Что такое стартап: определение этапы развития идеи виды инвесторы вложения
Всем привет! Поговорим про то что такое означает это модное нынче в бизнес среде и у молодежи слово стартап простыми словам. Обсудим, как стать стартапером с минимальными вложениями, дадим определение, расскажем про разные идеи, виды и где искать для всего этого деньги, то бишь инвестиции. Итак, поехали!
Понятие «стартап» в современном мире очень популярно, и часто употребляется как начинающими предпринимателями, так и опытными управленцами. Однако не все в полной мере понимают значение этого термина. Наиболее точно и чётко суть стартапа изложил американский бизнесмен Стивен Бланк. Он считал, что стартап – временная структура, которая служит для поиска новой бизнес-модели и её воплощения в жизнь. Простыми словами, это коммерческий проект, кардинально отличающийся от уже имеющихся на рынке.
Слово «стартап» (запускать, стартовать) является общим определением, которым можно назвать компании и бизнес-проекты, возникшие недавно и находящиеся в начале деятельности. Конкретного периода времени, в течение которого фирма считается стартапом, не существует, но чаще всего это несколько месяцев.
По прошествии этого времени у проекта имеется два варианта развития:
Получение инвестиционной поддержки, продолжение активного развития и воплощение в полноценную компанию.
Закрытие (в случае если нет перспектив развития и востребованности).
В настоящее время понятие стартап используют многие предприниматели, описывая свои бизнес-идеи, однако не во всех случаях его использование целесообразно. Прежде всего, идея должна быть новой и эксклюзивной, которая до этого не использовалась в определённом сегменте или области.
Стартап не копирует действующие проекты, а представляет совершенно новую идею для решения конкретных задач.
В большинстве случаев стартапами считают новые интернет-проекты. Но стартапы бывают и в реальной жизни. Обычно это небольшая компания, основанная с нуля и использующая оригинальный бизнес-проект или инновационную идею для получения прибыли. Чаще всего организация стартапа осуществляется в области информационных технологий, так как в этой сфере не требуется больших стартовых капиталовложений.
Хорошими примерами считаются наиболее известные стартапы:
социальная сеть «Facebook», популярная во всём мире;
служба такси «Uber»;
электронная энциклопедия «Википедия»;
сервисы «Skype» и «WhatsApp»;
портал для общения «Twitter» и др.
Стартаперы – кто это?
Нетрудно догадаться, что стартапером называется креативный и творческий человек, который занимается стартапом. Это новатор, желающий заработать деньги на своих идеях. Создать свой успешный проект в одиночку практически невозможно, поэтому чаще всего над бизнес-идеей работает команда единомышленников. Подобные бизнес-проекты представляются на молодёжных конгрессах или предпринимательских форумах.
Стартаперы – это люди, занимающиеся развитием своего проекта для демонстрирования всех его преимуществ и привлечения инвестиций. Обычно это молодые люди, хотя стартаперами можно быть в любом возрасте. Цель стартапа – привлечение денег, необходимых для развития идеи. Чаще всего в этом заинтересованы люди молодого возраста, не имеющие своего капитала, но реализующие проект, для которого они ищут инвесторов.
В далёком 1939 году в Соединённых Штатах, недалеко от Сан-Франциско, который был центром в сфере развития новых технологий, выпускники Стэнфордского университета, Дэвид Паккард и Уильям Хьюлетт, разработали идею, опробовали на практике и назвали свой проект стартапом (от английского startup – запускать, начинать).
Сегодня это проект известен как огромная компания, выпускающая компьютеры, ноутбуки, оргтехнику и сопутствующее программное обеспечение под логотипом HP, или Хьюлетт-Паккард.
Позже, в 90-е годы, над определением термина startup спорили многие финансисты и предприниматели, называя основной характерной чертой то короткий срок активной деятельности компании, то обязательный быстрый рост, то создание продукта или услуги в условиях высокого риска.
Классическим определением понятия стартап принято считать то, которое сформулировал успешный американский стартапер Стивен Бланк, а именно:
«Стартап – это временная структура, направленная на поиск и реализацию масштабированной бизнес-идеи».
Проще говоря, стартап – это новый финансовый проект, цель которого — быстрое развитие и получение прибыли.
Но все ли так просто? Ведь если опираться на это короткое определение, то абсолютно каждое только что созданное дело можно гордо назвать стартап-проектом.
Не зря в рассказе об истории создания компании Хьюлетт-Паккард упоминались новые технологии. Ведь первым продуктом, выпущенным НР, стал обычный генератор, где в качестве резистора использовали простую лампу накаливания.
Это новшество (именно новшество!) позволило сделать работу генератора более стабильной, а заодно снизить его себестоимость. Так проект стал конкурентоспособным и прибыльным.
Таким образом, основной характеристикой стартапов является как раз использование в качестве основы своей деятельности какой-либо новейшей технологии, ещё никем раньше не опробованной.
Например открытие традиционного кафе – это обычный бизнес-проект, а вот если обслуживание в этом кафе производится каким-то совершенно новаторским способом, который идейно обоснован и финансово оправдан, то это стартап-проект.
Другим ошибочным мнением является убеждение, что стартап – это обязательно проект, созданный в Интернете. Для подобного утверждения есть, конечно, свои основания: сейчас сфера интернет-бизнеса настолько активно развивается, что чуть ли не все новшества связаны именно со всемирной сетью. Поэтому и большинство людей, не разбирающихся глубоко в тонкостях бизнеса и новых технологий, любой интернет-проект называют заодно и стартапом.
Какие ещё отличительные характеристики стартапов существуют?
Разработкой и развитием продукта, услуги, идеи, которую предлагает только что основанная молодая фирма (для реализации проекта необходимо создание юридического лица), всегда занимается команда единомышленников.
В этой команде у каждого есть свои обязанности, но объединяет их вера в то, что результат общего дела необходим людям и сможет улучшить жизнь в общем.
Как бы пафосно это ни звучало, но практика показывает, что только те стартап-проекты, которые начинались именно с формирования вот такой глобальной идеи, смогли преодолеть все трудности роста и развития и превратиться в долгосрочный прибыльный бизнес.
Стартап-проект, как и любое другое начинание, нуждается в денежных вливаниях.
Но так сложилось, что стартаперы – это почти всегда молодые люди, студенты и даже школьники, которые не имеют достаточно средств для развития своего проекта, да и задача у них другая: они должны заниматься разработкой идеи, продукта, услуги, которую предлагают.
Поэтому важной частью работы над проектом является поиск источников финансирования. Причём чем дальше двигается проект, тем больший объём финансирования ему требуется. О том, кто обычно финансирует такие проекты и где найти эти источники, будет подробно рассказано в продолжении статьи.
Стартап – совершенно молодой проект, в основе которого лежит какая-то абсолютно новая идея, не использованная до этого никем;
Проект может быть создан в любой сфере жизнедеятельности: медицина, торговля, транспорт, услуги и так далее;
Для успешного развития стартап-проекта требуется сплочённая команда разработчиков и помощников, а также достаточное финансирование вплоть до той поры, когда проект не станет самоокупаемым и прибыльным.
Основные проблемы стартаперов и особенности при их создании
2. Особенности российских стартапов 📑
Отдельно следует сказать о специфике создания и развития стартап-проектов в России.
Все знают, что в формировании сферы бизнеса Россия сильно отстаёт от Запада. Поэтому то, что в США и Европе уже давно перестало быть новинкой и приобрело устоявшиеся формы, у нас только проходит стадию бурного роста и становления. В частности, это утверждение касается стартапов.
В России никогда не было недостатков хороших мозгах и светлых идеях. На сегодняшний день появились ещё и условия для реализации интересных замыслов. Но как известно, в любой бочке мёда есть своя ложечка дёгтя.
Основные проблемы стартаперов в России
Аналитики выделяют 3 (три) проблемы, с которыми сталкиваются российские стартаперы:
Проблема 1. Денежная поддержка
Проблема возникает практически сразу, когда проект начинает нуждаться в денежной поддержке.
Найти источники финансирования нелегко даже взрослым серьёзным предпринимателям, владеющим устоявшимся прибыльным бизнесом и хорошей репутацией. Что говорить о молодых людях, не имеющих пока ни репутации, ни прибылей от своего проекта.
Банки просят высокий процент за кредит, который в любом случае придётся возвращать.
Краудфандинг в российском сегменте ещё не так развит, а обращение на западные площадки связано со сложностью конвертации и вывода денег. Более подробно про краудфандинг-что это такое, какие российские площадки существуют и так далее мы писали в прошлых выпусках.
Венчурные фонды выдвигают массу условий прежде, чем выделить молодой команде материальную поддержку.
Остаётся опираться на личные средства, помощь семьи и друзей, или пытаться искать бизнес-ангела, который поверит в проект и профинансирует его развитие.
Преодоление этой сложности, пожалуй, в первую очередь определяет успех всего проекта в целом.
Проблема 2. Время развития стартапа
Другая проблема связана с незнанием теории продвижения стартапов по времени. Сам по себе подобный проект характеризуется не просто развитием, а быстрым развитием. И отводится на этот этап от 6 (шести) до 8 (восьми) месяцев. А дальше, если проект не начинает приносить прибыль и окупать себя, его закрывают.
В России же неудачные стартап-проекты тянутся годами, высасывая из самих стартаперов и инвесторов деньги и превращаясь в убыточные безнадёжные предприятия.
Проблема 3. Реализация проекта
Существует в России ещё одна достаточно серьёзная проблема в сфере реализации стартапов.
Состоит она в отсутствии у крупных производственных компаний интереса к приобретению и дальнейшему развитию удачных инновационных разработок.
Связано ли это с общей политикой государства, которое не уделяет никакого внимания созданию условий для появления подобного вида предпринимательства, или просто стартап-индустрия пока ещё находится на низком уровне – сказать сложно.
Остаётся надеяться, что со временем у российских стартаперов появится мощная поддержка в виде государственных структур, заинтересованных в развитии инновационных технологий на практике и внедрении их в существующие промышленные производства.
Практически на всех этапах развития стартап-проекта в России существуют серьёзные трудности, связанные с пока ещё несовершенной экосистемой для таких проектов и с неопределённостью его дальнейшего существования.
3. Ключевые стадии развития стартап-проектов 📊
Как и любой проект, стартап преодолевает несколько основных этапов на пути своего становления.
Сразу стоит оговориться, что подобное деление является приблизительным и зависит от цели и направленности проекта, от сферы его деятельности и других критериев, которые будут влиять и на скорость развития, и на количество и уровень инвестиций в проект, и на результат деятельности начинающей компании.
Подобное деление основано на разработке всё того же Стивена Бланка, автора книги «Четыре шага к озарению», где он описал модель постепенного развития стартапа и бережное расходование инвестиционных средств. Позже эта модель легла в основу философии бережливого стартапа Эрика Риса.
Этап №1. Зарождение стартапа (pre-seed, или предпосевной)
Это стадия появления идеи. Той самой исключительной идеи, в основе которой лежит какой-то инновационный продукт, услуга, технология, способная улучшить и облегчить жизнь, видоизменить существующий товар, усилить эффект от действия препарата и так далее, в зависимости от сферы деятельности создателя идеи.
На этом этапе формируется команда единомышленников, помощников, верящих в результативность задуманного дела, разрабатывается примерный план развития идеи, рассматриваются варианты поиска инвесторов, а также апробируется прототип продукта, услуги, технологии, если он уже создан.
Финансирование необходимо уже на этом этапе, пусть даже минимальное. Чаще всего тут используются личные средства разработчиков, их семей и друзей.
При необходимости и возможности стартаперу есть смысл обратиться в бизнес-инкубатор, где ему может быть предоставлено офисное помещение с подключёнными коммуникациями и разные виды услуг, от секретарских до юридических и консультационных.
Найти инвестора на этом этапе очень трудно, поскольку проект ещё не имеет каких-то достижений, по которым можно судить о его эффективности.
Тем не менее пытаться стоит, так как существуют инвестиционные компании, специализирующиеся на вложениях в стартапы именно на ранних стадиях развития.
Такие организации не обладают большим капиталом, но при этом имеют сильный аналитический аппарат, чтобы провести экспертизу и вычислить перспективность вложения.
Этап №2. Становление стартапа (seed, или посевной)
На посевной стадии развития стартапа уже существует рабочая модель, создана слаженная команда, где чётко распределены функции каждого её члена, составлен подробная стратегия продвижения проекта на рынок или в пользовательскую среду, оформлено юридическое лицо, сделаны первые шаги в рекламе и поиске инвесторов.
Задача стартаперов на этой стадии – отлаживать систему продвижения продукта и искать источники финансирования.
Да, именно данные составляющие имеют более важное значение, чем доведение самого продукта, услуги, технологии до идеала.
Потому что привлечение инвесторов – дело кропотливое, требующее времени на непосредственно поиск, переговоры, принятие решения и заключение соглашения. Иногда это может длиться месяц — два, а то и больше.
За это время вполне можно довести до ума продукт и даже получить какую-то прибыль, что наверняка положительно повлияет на решение инвестора вложить свои деньги в подобное перспективное начинание.
Финансирование на этом этапе уже более серьёзное, поскольку требуется оплачивать работу членов команды, аренду и содержание офиса, если он необходим, накладные расходы.
Нахождение инвестора на этом этапе – задача тоже не из простых. Вложений требуется больше, чем на начальной стадии, и прибыли пока нет или она не покрывает текущие расходы. С другой стороны, и рисков уже меньше.
И вот тут идеальным вариантом было бы найти бизнес-ангела, человека, который просчитает перспективность проекта и пожелает вложить в него определённую часть собственных средств.
Другим источником финансирования в это время является краудфандинг (народное финансирование) – получение средств от сообщества людей, готовых сложиться деньгами для оказания помощи, в данном случае, в развитии многообещающего стартап-проекта.
Этап №3. Раннее развитие проекта (Alpha-версия)
Стадия раннего развития характеризуется наличием действующей компании, которая приносит прибыль, занимает заметное место на рынке или в другой потребительской среде и имеет популярность среди пользователей продуктом.
Задачей стартаперов на этом этапе становится окончательное формирование продукта, услуги, технологии, исправление выявленных дефектов, неточностей, то есть доведение его до идеального состояния.
Одновременно с этим продолжается продвижение товара на рынке, массивная реклама с целью увеличения дохода или расширения потребительского круга.
Необходимость в дополнительном финансировании всё ещё сохраняется, поскольку расходы на содержание компании и осуществление маркетинговых планов растут, а прибыль хоть и есть, но не покрывает всех расходов.
Для привлечения инвесторов стадия раннего развития – золотое время: они сами находят стартапы на таком этапе становления. Это и понятно, ведь уже видны и эффективность самой идеи, и прибыльность компании, и прочие характеристики, указывающие на перспективность дальнейшего сотрудничества.
Тут можно подключать инвестиционные венчурные фонды и бизнес-акселераторы – организации, специализирующиеся на профессиональной помощи развитым стартапам, готовым перерасти в большой бизнес.
Этап №4. Расширение стартапа (закрытая Вeta-версия)
Расширение – это стадия, когда компания имеет завершённый функциональный продукт, приносящий постоянную прибыль. Маркетинговая стратегия на этом этапе отработана до мелочей, и компания готова к масштабированию, то есть увеличению объёмов продаж, распространению в смежных сферах деятельности или привлечению массового круга потребителей.
На стадии расширения заключаются контракты на реализацию товара, услуги, технологии, открываются новые магазины, увеличивается количество и качество рекламы для привлечения пользователей в интернете.
Важной задачей в это время специалисты считают правильное построение как самой компании, так и её отношений с инвесторами. Что имеется в виду? Владельцы компании должны определиться с её будущим и в соответствии с этим распределить доли между собой и оформить отношения с инвесторами юридически.
Если учредители предполагают развивать бизнес, особенно когда один из них одновременно является и разработчиком продукта, то логичнее направить усилия на получение высоких прибылей.
Кроме того, желательно ограничить количество инвестиций из венчурных фондов и делать ставки на партнёров по бизнесу.
Если же компанию предполагается продать или проект может отлично функционировать без непосредственного участия учредителя, то работа должна быть направлена на поиск подходящего инвестора, которому захочется купить контрольный пакет акций по сходной цене.
Сохранив небольшую долю, стартапер получает возможность заняться другими проектами.
Этап №4. Зрелость проекта (открытая Beta-версия)
В принципе, этап зрелости говорит о том, что стартап-проект превратился в серьёзный бизнес, когда компания занимает на рынке лидирующее или близкое к нему место, имеет высокую окупаемость, штат компании составляет команда высококвалифицированных специалистов, и работа их отлажена.
Чаще всего на этом этапе компания начинает выпуск акций, которые приносят доход её основателям.
В других случаях компанию продают как готовый бизнес.
Несомненно, что в развитии каждого отдельного проекта может быть разное количество этапов. Это зависит от цели, поставленной разработчиком стартапа, сферы деятельности и общей стратегии развития компании. И только один пункт остаётся обязательным для любого стартап-проекта: каждому из них необходим инвестор!
Об основных источниках финансирования будет рассказано в следующей части статьи.
Что необходимо для каждого этапа развития стартапа, а также где и какое нужно финансирование
Этап Что имеется? Что необходимо? Финансирование
Зарождение (предпосевной/pre-seed) Сформулированная идея, разработчики, команда единомышленников. Составление плана развития, тестирование продукта, поиск инвесторов. Минимальный уровень, использование личных финансов, привлечение семьи, друзей; бизнес-инкубатор.
Становление (посевной/seed) Рабочая версия (прототип) продукта, действующая команда, подробный маркетинговый план развития. Внедрение продукта на рынок/привлечение пользователей, реклама, поиск крупных инвесторов. Средний уровень, сторонние инвесторы, бизнес-ангелы, краудфандинг.
Раннее развитие (А-версия) Действующая компания, прибыль, заметное место на рынке/популярность среди пользователей. Доработка рабочей версии, исправление дефектов, продвижение продута на рынок. Высокий уровень: венчурные фонды, инвестиционные компании, частные инвесторы, бизнес-акселератор.
Расширение (закрытая В-версия) Законченный функциональный продукт, стабильная прибыль, серьёзный менеджмент, реклама. Заключение долгосрочных договоров с партнерами, расширение сети, увеличение количества пользователей. Распределение долей между основателями и инвесторами, поиск крупного инвестора.
Зрелость (открытая В-версия) Лидирующее место на рынке, отлаженная работа, высокая рентабельность. Выпуск акций, поиск покупателя готового бизнеса. Полная самоокупаемость компании.
4. Как привлекать инвестиции в стартапы — ТОП-7 источников финансирования для Startup-проекта 📋
Как часто в жизни случается ситуация, когда «идея есть, а денег нет»! И чаще всего это происходит именно со стартап-проектами, которые, как уже упоминалось выше, создаются молодыми людьми, не имеющими достаточных средств для финансирования своего проекта.
К счастью, также часто случается наоборот: «деньги есть, а идеи нет». Всегда есть люди, которые сами придумать идею не могут, но зато обладают даром распознавать перспективные проекты, умеют их развивать и не боятся вкладывать в них деньги.
Речь идёт об инвесторах и инвестиционных организациях, специализирующихся на вложениях средств в стартапы.
Но на самом деле, источников финансирования гораздо больше. Каждый из них имеет свои отличительные черты и возможности на каком-то одном или двух этапах развития проекта.
Инвестирование в стартапы — поиск инвестора для стартапа: основные источники финансирования проектов
Этот раздел статьи посвящён подробному анализу 7 (семи) основных видов, или источников, финансирования стартап-проектов.
1) Личные сбережения стартаперов
Используются на этапах зарождения и становления, когда идея продукта, услуги, технологии, а также бизнес-план самого стартапа находятся на стадии разработки, и предлагать сторонним инвесторам пока просто нечего. Кстати, как составить бизнес-план мы рассказывали в прошлом выпуске.
К тому же часто создатель идеи не хочет делиться всеми деталями и тонкостями разрабатываемой им модели из страха потерять авторство и контроль над развитием проекта.
Привлечение сторонних инвестиций в этом случае невозможно, кроме тех, которые готовы сделать друзья и ближайшие родственники.
2) Средства родственников и друзей
Используются на первых этапах становления проекта, когда затраты уже есть, а прибыли ещё нет. В этот момент друзья и родственники могут выступать не только в качестве финансовых помощников, но и как первые пользователи продуктом или услугой.
Кстати, аналитики утверждают, что данный источник инвестирования стартапов в России является очень распространённым и занимает второе место по объёму вкладываемых средств.
3) Краудфандинг
Так называемое народное финансирование может быть использовано стартапером на начальных этапах развития проекта.
Что такое краудфандинг? Это добровольный сбор средств, и не только материальных, на проведение мероприятий или создание объектов и ценностей социальной, общественной, политической, культурной, научной направленности.
Краудфандинг проводится чаще всего через интернет, и для него характерны чёткая постановка цели, объявление необходимой суммы, составление сметы, или калькуляция расходов, и обязательно открытое информирование участников сбора.
Данный вид финансирования популярен на Западе с 2000 года и с 2007 года развивается в России. Интернет-платформы (kickstarter.com в Европе и США, boomstarter.ru и planeta.ru в русскоязычной части интернета), через которые можно заявить о своём проекте и попросить финансовую помощь, обязательно предложат организаторам учредить награду для участников.
Участие в сборе вознаграждается 3 (тремя) способами:
Подарки или призы;
Получение небольшой доли в бизнес-проекте, на который собираются деньги;
Получение доли от будущих прибылей или возврат инвестиций.
Кто в основном пользуется сбором средств через краудфандинг?
Чаще всего, конечно, собираются деньги на создание музыкальных альбомов, киносъёмку, книгоиздание, социальные и благотворительные проекты.
Но вот, например, в 2008 году небезызвестный всем Барак Обама собрал только на первый этап своей предвыборной кампании посредством краудфандинга более 250 000 $.
4) Кредит
Как уже упоминалось выше, кредит – один из самых нежелательных видов финансирования нового проекта.
Объясняется это вполне понятными причинами, а именно: стартап – предприятие с высокими рисками, которые зачастую сложно просчитать, также затруднительно определить уровень прибыльности проекта.
Поэтому брать кредит на развитие такого бизнеса логичнее на более поздних стадиях, когда эти риски уже снизились, а прибыльность повысилась.
5) Бизнес-ангел (устаревшее русское «меценат»)
Так называют независимых вкладчиков, которые инвестируют личные средства на самых ранних этапах развития стартапа и на этом основании иногда участвуют в управлении проектом.
Вообще, бизнес-ангел – мечта каждого стартапера. Помимо денег, они обладают ещё и профессиональным опытом в сфере маркетинга и финансов, и в силу своей заинтересованности в успехе проекта могут оказать профессиональную помощь на стадиях становления и раннего развития.
Но надо отдавать себе отчёт в том, что привлечение бизнес-ангела на первых, самых высокорискованных стадиях развития проекта потребует передачи большой доли бизнеса в его владение.
Если конечной целью стартапера является как раз продажа готового бизнеса, то проблемы не возникнет. А вот в случае если стартапер предполагает заниматься своим предприятием и дальше, то отношения с бизнес-ангелом и доля его участия в предприятии должны быть юридически оформлены ещё в самом начале сотрудничества.
Более подробно про инвестиции в бизнес, какие способы вложения существуют, мы писали в отдельной статье.
6) Государство
Как правило, задумываясь о поиске источника финансирования для своего проекта, предприниматель в последнюю очередь вспоминает о государстве и о той поддержке, которую оно может оказать в развитии его бизнеса.
Конечно, для этого есть основания: государство, к сожалению, не жалует малых предпринимателей и стартаперов своим вниманием, и чтобы получить от него материальную помощь, нужно приложить немало усилий.
Но ведь именно для этого в самом начале и формируется команда, в которой каждый занимается своим делом: кто-то разрабатывает продукт, кто-то занимается рекламой и исследованием рынка, а кто-то озабочен оформлением юридической стороны дела и вопросами поиска финансовой поддержки. Поэтому не нужно отказываться от возможности получить положенную по закону субсидию.
Итак, что может предложить государство в качестве помощи молодому бизнес-проекту?
во-первых, каждый гражданин России имеет право на безвозмездную субсидию для создания и развития собственного дела. Несомненно, что для получения субсидии потребуется предоставить большое количество документов, а после получения денег – отчётов по их использованию. Но если вы подходите к делу серьёзно и верите в результат, то все эти вопросы вполне решаемы;
во-вторых, каждый регион страны разрабатывает свои программы, или гранты, помощи малому и среднему бизнесу, в том числе и конкретно стартапам, особенно если направления проекта отвечает потребностям местных жителей. Получить информацию о программах поддержки по каждому региону можно, например, на сайте Федерального портала малого и среднего предпринимательства (smb.gov.ru);
в-третьих, к государственной поддержке можно отнести создание инвестиционных фондов, технопарков, наукограда Сколково, и что наиболее интересно в рамках этой статьи, государственную инициативу по созданию инкубаторов и акселераторов для начинающих бизнесменов.
7) Венчурный фонд
Венчурный (от английского, venture – рискованное дело), то есть такие фонды специализируются на инвестициях в высокорискованные проекты, какими и являются стартапы.
Венчурные фонды инвестируют деньги своих вкладчиков и партнеров. Но, учитывая риски этих инвестиций, взамен выдвигают зачастую очень невыгодные для стартаперов условия.
Привлечение венчурного фонда может помочь развивающемуся стартапу на стадиях расширения и зрелости, когда вложений требуется много, но уже есть прибыль и риски для инвесторов заметно снизились.
В таком случае можно договориться об условиях, которые удовлетворят и руководителей фонда, и учредителей стартап-проекта.
Существуют как минимум 7 источников финансирования стартап-проектов. Каждый из этих источников имеет свои нюансы и применим только на определённых стадиях развития стартапа.
Оптимальными по объёму вкладываемых средств являются бизнес-ангелы и венчурные фонды. При заключении договора с ними требуется внимательное составление юридического контракта.
5. Как создать стартап — ТОП-5 лучших советов для новичков 📝
Что делать активному человеку, у которого нет ни больших денег, ни хорошей идеи, а энергия, опыт и знания требуют выхода?
Практики (эксперты) утверждают, что, даже если человек не обладает природным даром рождать идеи на каждом шагу, то эту способность можно в себе воспитать, натренировать.
И на самом деле, существует даже специальная теория решения исследовательских задач, сокращённо ТРИЗ, позволяющая управлять процессом изобретения.
Итак, советы практиков по созданию стартап-проектов:
Совет №1. Планируйте и прогнозируйте
Все новые продукты, услуги и технологии когда-то были всего лишь фантазией. И стали реальностью благодаря смелости своих создателей.
Поэтому важно быть в курсе новинок, появляющихся регулярно, особенно в сфере информационных технологий, и смотреть вперёд, в завтрашний день.
Возможно, именно такая направленность мысли поможет найти подходящую идею, которая станет основой для будущего стартапа.
Совет №2. Станьте профессионалом своего дела
Предприниматели, прошедшие путь от зарождения стартапа до зрелости, говорят о том, что лучше приходить в бизнес, имея опыт работы в выбранной сфере, пусть и наёмным сотрудником.
Инсайдерство – лучший способ приобрести опыт и профессиональные навыки в какой-либо области. А потом применить эти знания и умения на практике, развивая собственный бизнес.
Тем более что существуют такие сферы деятельности, о специфике которых нельзя просто прочитать в интернете или приобрести знания о них в книгах.
И наоборот, имея опыт работы в какой-нибудь узконаправленной компании (например, медицина, спорт, таможня), можно создать совершенно уникальный продукт или сервис, обречённый на успех.
Совет №3. Решайте проблемы по-новому
Часто новый взгляд на старую проблему или какое-то несовершенство помогает найти неожиданное решение, которое превратится в успешный стартап.
Пример
Google на момент создания был далеко не первым поисковиком в интернете. Но избавившись от рекламы на сайте и добавив несколько полезных функций, создатели получили продукт, который сейчас является номером один в мире среди поисковых систем.
Совет №4. Улучшайте сервис и качество товара/услуг
Пытаясь улучшить сервисы или продукты, которые уже существуют, вы не только найдёте идею для собственного бизнеса, но и поможете окружающим людям, пользователям этого сервиса или продукта. Собственно, именно это и является по-настоящему важным!
Совет №5. Осваивайте новые рынки и внедряйте в свой проект
Большие корпорации, развиваясь, попутно создают новые рынки, на освоение которых направляют своё внимание продвинутые бизнесмены.
Яркий пример такого бизнеса – корпорация Microsoft, которая началась с создания и продажи программного обеспечения для домашнего компьютера, созданного компанией MITS.
Найти идею для запуска собственного стартап-проекта непросто, но возможно.
Ревизия собственных знаний, умений, опыта и смелый взгляд в будущее – главные помощники в этом деле!
Лучшие стартап идеи в России
6. ТОП-7 лучших идей для стартапа с минимальными вложениями 💡
Вниманию читателя предлагается несколько актуальных идей для создания своего стартапа с нуля или невысоким порогом вложений. Итак, как можно заработать деньги, не имея большого начального капитала.
Идея 1. Создание канала на Youtube
У вас богатая фантазия и хорошая видеокамера? Тогда вы имеете возможность построить свой бизнес, создав свой канал на Youtube и наполнив его интересным видеоконтентом.
Направленность роликов может быть любой (социально допустимой, конечно), главное условие – качественное интересное видео и постоянный контроль за количеством посещений канала.
Дополнительный доход принесёт реклама и партнёрская программа сайта. Более подробно читайте в статье — «Как заработать на Ютубе с нуля», где мы детально разобрали как создать канал, продвигать его и какие способы заработка на YouTube существуют.
К этой идеи также относится создание:
Мастер-классов;
Вебинаров;
Видео-курсов;
и так далее.
Важно предлагать пользователям (клиентам) тот контент, который востребован и необходим.
Идея 2. Интернет-магазин
Идея перепродавать товары через интернет уже давно стала старой. Да и с повышением компьютерной грамотности населения, особенно в больших городах, стало трудно найти покупателя на товары широкого потребления.
Поэтому теперь, чтобы заработать деньги, нужно найти и перепродать такой товар, который трудно отыскать, но спрос на него существует. Кстати, как открыть интернет-магазин мы писали в нашем прошлом выпуске.
Особенно актуальна идея бизнеса с Китаем, где идея заключается в перепродаже китайских товаров через веб-ресурсы с большой наценкой на товары.
Сюда также можно отнести идею создания интернет-магазина по системе дропшиппинга. Что такое дропшиппинг, какие поставщики по этой системе существуют и как выстраивать бизнес по этой схеме мы уже писали в статье.
Идея 3. Экологически чистые продукты
Найти в большом городе качественные продукты, не напичканные ГМО, вкусовыми добавками и пальмовым маслом, — задача невыполнимая. И поставка продуктов из экологически чистых районов, от производителя, становится востребованным сервисом.
Найти производителей, заключить договора и продумать вопросы доставки продуктов – несложно, но и не так уж просто.
Зато при тщательном планировании и последовательном развитии можно создать успешный долгосрочный проект, так как спрос на качественную пищу будет существовать всегда!
Идея 4. Вендинг-автоматы
Автоматы по продаже напитков, бахил и прочей актуальной мелочи продолжает оставаться востребованным до сих пор.
Учитывая разницу в стоимости одного и того же напитка в кафе и в автомате, есть возможность получить хорошую прибыль. При условии, конечно, поддержания качества продукта. Более подробно про вендинговый бизнес и виды вендинговых автоматов, мы писали в одной из наших прошлых публикаций.
Идея 5. Создание мобильных приложений
Использование этой идеи в качестве основы для стартапа предполагает наличие у предпринимателя специальных навыков.
Но обладая этими умениями, стартапер может выгодно их продать, создавая приложения для смартфонов. Вложений никаких, кроме собственного времени, трудолюбия и вкуса.
Идея 6. Создание юридической консультации в режиме онлайн
Суть стартапа заключается в оказании юридических услуг в Интернете (онлайн) через различное программное обеспечение (Skype и пр.). Адвокаты и юристы проводят удаленные консультации и дают советы и рекомендации в соответствии с законодательством страны.
Идея 7. Создание и перепродажа сайтов
Идея этого стартап-проекта заключается в самостоятельном создании сайта либо покупки его на специализированных биржах (например, через биржу telderi.ru). Затем сайт тестируется, редактируется по всем необходимым SEO параметрам и продается клиенту-покупателю (через биржу, через другие веб-ресурсы, при личных встречах и т.д.)
Идея 8. Бюро переводов в режиме онлайн
Для этого проекта подбираются опытные и компетентные переводчики всех основных языков мира (английский, испанский и т.д.), которые за короткий промежуток времени удаленно смогут перевести тексты и информацию с интернет-ресурсов.
Идея 9. Рекламное агентство
Идея стартапа заключается в предоставлении рекламных услуг в интернете. Более подробно про рекламу в интернете мы уже писали в прошлых публикациях.
Идея 10. Торговая площадка в интернете
Смысл такого стартап-проекта заключается в создании торговой площадки (доски объявления) в интернете. Возможно создание локального веб-ресурса (например, локализация по району, городу), где клиенты (пользователи) будут размещать свои услуги и товары, а компания-стартап получать определенный процент от платного размещения (по аналогии ресурса Авито.ру, auto.ru и т.д.)
Прочие сомнительные идеи для бизнеса
Плохой идеей для стартапа является всё, что появилось в жизнь общества благодаря модным веяниям, неважно, с Востока они пришли или с Запада.
Например, кальянные стали очень популярными заведениями из-за низких затрат на их содержание: не нужна кухня и работники — повара, достаточно заварить чай и раскурить кальян. Но мода на них прошла, и бизнес оказался невостребованным.
Другой пример из той же серии – магазин по продаже электронных сигарет и сопутствующих товаров. Став модными очень быстро, электронные сигареты также стремительно потеряли свою популярность из-за вреда, который они наносят здоровью.
И наконец коуч-тренинги… Мода на коучинг тоже стала проходить, тем более что их стало так много, а говорят они об одном и том же.
Идеи для создания стартапа можно найти в любой сфере жизнедеятельности.
Главное, не идти на поводу у ветреной моды, а основываться на фундаментальных потребностях людей.
7. Часто задаваемые вопросы 💬
Ответим на вопросы, которые задают многие начинающие предприниматели и пользователи Интернета.
Вопрос 1. Cтартапер — кто это такой и какие у него функции?
Стартаперами называют каждого из членов команды, занимающейся созданием и развитием стартап-проекта, независимо от того, какую функцию он выполняет в команде.
Вопрос 2. С чего начать поиск инвестора и как его найти быстро?
Как уже рассказывалось в этой статье, поиск инвестора необходимо начинать в самом начале становления стартап-проекта, поскольку дело это непростое и может затянуться.
С чего же начинать поиск?
Вот несколько ключевых моментов, на которые нужно принимать во внимание:
Момент 1. Выбор инвестора
В первую очередь сам стартапер должен понимать, какой инвестор ему необходим: тот, который просто вложит деньги с целью получения прибыли, или тот, который сможет помочь не только материально, но и примет участие в управлении проектом?
Чтобы разобраться с этим вопросом, владельцу стартап-проекта необходимо представлять конечный результат: или это продажа готового бизнеса, или продолжение работы в созданном предприятии. От этого результата зависит выбор типа инвестора и условия сотрудничества с ним.
Момент 2. Оригинальность идеи
Предлагая инвестору вложить деньги в проект, стартапер должен представить его с самой лучшей стороны, то есть потенциальный инвестор должен увидеть оригинальность идеи и грамотно составленный бизнес-план по продвижению продукта, услуги, технологии на рынок.
Причём второе даже важнее, потому что какой бы оригинальной ни была идея, без подробного плана действия деньги на её развитие не получить. Ведь любой инвестор нацелен на получение прибыли, быстрой или долгосрочной.
Момент 3. Составление презентации
Ну а помочь правильно и красиво представить будущему вкладчику свою идею поможет презентация. Цель – заразить инвестора своей верой в нужность и перспективность затеянного дела.
Как найти инвестора для стартапа — 3 способа
Где и как найти инвестора?
Возможны 3 способа найти инвестора для открытия бизнеса:
Во-первых, если стартап свежий и представляет интерес в социальном, научном и общественном плане, то можно обратиться на краудфандинговые платформы, о которых здесь уже говорилось.
Во-вторых, если стартап-проект имеет серьёзную научную, информационную, производственную или технологическую направленность, то имеет смысл обратиться на специализированные сайты и форумы, где обсуждаются не только общие вопросы бизнеса, но и присутствуют потенциальные вкладчики. Они тоже заинтересованы в поиске прибыльных проектов.
В-третьих, можно обратиться напрямую через сайты и в офисы инвестиционных и венчурных компаний. Как правило, реализуя государственные программы поддержки частного бизнеса, именно эти компании проводят семинары, конференции, конкурсы и выставки, где, кроме информационной и консультативной поддержки, можно найти и будущих партнёров, и инвесторов.
Вопрос 3. Как придумать хорошую идею для стартап-проекта и воплотить её в жизнь?
Хорошая идея – то, с чего начинается любой успешный стартап. Есть люди, которые подобные идеи генерируют с завидным постоянством.
Но что делать тем, кто, имея и желание, и способности начать своё дело, не может определиться с идеей?
Опытные стартаперы советуют следующее:
Новаторская идея должна лежать на поверхности. То есть это должно быть что-то обыденное, но несовершенное. Настолько несовершенное или неудобное, что захочется исправить и тем самым помочь всем людям, которым это несовершенство мешает. Поэтому приглядывайтесь к окружающей вас повседневной жизни и замечайте, всё, что нуждается в улучшении и исправлении.
Не бойтесь фантазировать! Все новейшие достижения когда-то были выдумкой, фантастикой и казались несбыточной мечтой. Но случились, потому что кто-то не побоялся превратить мечту в реальность.
Записывайте любые идеи и интересные мысли, неважно, придумали вы их сами или услышали от кого-то. А потом пробуйте примерять их на реальную жизнь. Возможно, что именно так найдётся та уникальная ниша, где вы сможете приложить свои таланты.
Если почувствуете, что нащупали что-то интересное, проведите расследование на предмет нужности вашей идеи. Форумы в интернете, специализированные сайты по проблеме, разговор с потенциальными потребителями помогут выяснить актуальность идеи, сферу её применения и направление развития.
Если идея найдена, и вы уверены в её перспективности, то начинайте действовать: составляйте план, ищите помощников и единомышленников и запускайте проект в жизнь. Если не имеете достаточных средств даже на начальных этапах, старайтесь экономить на всём, на чём можно, и ищите инвесторов для последующего развития.
Будьте уверены в себе и своих силах, оптимистичны и настроены на успех. Трудностей на этом пути будет много, но результат достоин того, чтобы их преодолеть.
Что такое стартап
В большинстве случаев этим термином называют недавно открывшееся предприятие, хотя это неправильно.
Главным отличием стартапа от малого бизнеса является новаторская основа идеи проекта и особенности его развития в условиях повышенных рисков. При этом необязательно это должно быть новое направление в бизнесе, это может быть необычное применение уже существующих технологий.
Наиболее точно можно определить, что стартап – это временная форма организации, развивающаяся в условиях неопределенности, нацеленная на масштабирование и превращение в крупную корпорацию. Условно стартапы можно разделить на несколько видов:
Дело всей жизни, когда толчком к зарождению бизнес-проекта становится любимое увлечение. В последующем это приносит прибыль и удовлетворение создателю стартапа.
Обогащение, как цель начинания, будет толкать инноватора на поиск наиболее перспективных идей независимо от своих предпочтений.
Семейные компании, когда в бизнес вовлечены члены семьи. В этом случае неповторимость достигается за счет особенного подхода к делу.
Глобальные начинания, когда корпорация становится абсолютным лидером в мировом масштабе.
Еще одной особенностью стартапа является его стремительное развитие без географических ограничений. Недавно открывшееся кафе не предназначено для быстрого роста.
Успешно развивающийся стартап за короткий промежуток времени достигает колоссальных финансовых показателей.
Особенности
Основой успешного стартапа являются:
Основа Описание
Мобильность и своевременность Это главные достоинства подобных бизнес-проектов, когда новые решения быстро внедряются в жизнь. Часто инвесторы платят только за идею, воплощают её создатели стартапа.
Компании-гиганты, которые являются конкурентами, неповоротливы и медлительны. Они не в состоянии быстро подстроится под изменения требований рынка
Команда создателей Создаётся дружная и целеустремлённая команда единомышленников, которые уверены в своей идее, не боятся неудачи в реализации проекта и работают на общее дело
Финансирование Самый главный вопрос – финансирование проектов . Чаще всего у команды создателей нет своего капитала, они пытаются привлечь сторонние инвестиции
Для того, чтобы лучше понять термин стартап, нужно знать его характерные особенности:
короткая история существования. О стартапе мало кто слышит, о нём редко говорят или пишут в СМИ. Поэтому прогнозировать его дальнейшее развитие практически невозможно;
имеется разработка или технологическая идея, которой ещё не было на рынке;
проект и его развитие находятся на этапе формирования. Компания только начинает осваивать аудиторию и занимать свою нишу;
стартаперами часто используются нововведения в управлении и организации бизнеса. Самые известные компании в мире были в начале развития новаторами в своей сфере деятельности;
обычно проект основан на новаторских идеях и воплощается энтузиазмом создателей. Часто на его создание вдохновляют коммерческие, научные или социальные вопросы. Они же являются и основой проекта;
создателями используются различные средства для продвижения своей идеи: тематические форумы, конференции, средства массовой информации. Инвесторам стартап представляется как молодой, но перспективный проект;
небольшая часть полностью реализованных проектов. Лишь 15% стартапов достигают этапа, когда они становятся прибыльными;
как правило, проект быстро реализуется;
коммерция – не обязательное условие проекта. Он бывает социальным, информационным, гуманитарным, научным. Стартапом не являются исследования, которые затрагивают интересы небольшой части социума.
Стадии развития
Процесс реализации любого проекта, в том числе и стартапа, состоит из нескольких основных этапов.
Этап Действия
Pre-startup Этап, который начинается от зарождения идеи, а заканчивается выпуском первого образца продукта на рынок. Этот этап делится на две стадии:
• Pre-seed – имеется новая идея, но создатели ещё не полностью понимают, как её реализовать и продвигать продукт;
• Seed – анализируются требования рынка, разрабатывается начальный план и бизнес-стратегия.
Startup stage Этап запуска проекта . Обычно создатели сталкиваются с серьёзными трудностями в начале работы. Они должны доказать, что идея жизнеспособна. При запуске проводится рекламная компания и поиск инвесторов. Когда у стартаперов недостаточно деловой хватки и настойчивости, бизнес может провалиться
Growth Stage Этап активного роста проекта. Он энергично продвигается и закрепляется на рынке, растут объёмы продаж. Продукт становится известным и развивается в соответствии с бизнес-планом
Expansion stage Этап дальнейшего роста. Бизнес приносит прибыль создателям и инвесторам. Стартап перевоплощается в полноценную компанию, известную за пределами своей сферы деятельности
Exit stage Этап выхода. При успешной реализации проекта, создатели и начальные инвесторы продают продукт крупным игрокам или стратегическим конкурентам
Самым тяжёлым для создателей стартапа является первый этап, когда ещё отсутствует полное понимание продукта, привлекаются инвестиции, производится разработка прототипа. Стартап не всегда развивается по предложенному алгоритму. У самых прибыльных и успешных проектов настолько быстрое развитие, что они пропускают некоторые этапы.
Виды
В классификации стартапов существует множество видов проектов. Самыми популярными из них являются:
Классификация по изготавливаемому товару или оказываемой услуге.
Классификация по наукоёмкости.
По особенностям выпускаемых товаров или услуг
Вид Особенность
Тёмные лошадки Считаются наиболее рискованными стартапами, так как сложно предугадать перспективы таких проектов и просчитать ожидаемую прибыль. Однако, при успешной реализации, инвесторы могут получить сверхприбыль
Успешные копии Стартапы, которые основаны на переработке ранее реализованных идей с различными дополнениями. Существует множество подобных успешных проектов
Агрессивные пришельцы Проекты , которые пытаются за счёт уникальных предложений и увеличения прибыли вытеснить конкурентов с рынка
По признаку наукоёмкости стартапы бывают:
Традиционными, образованными на простых, но переработанных идеях.
Инновационными, основанными на научных открытиях в области высоких технологий.
Механизмы финансирования
Ранее инвесторы относились к стартапам настороженно, но в наше время они оценили всю перспективность этих проектов. Инвестированием стартапов занимаются:
бизнес-ангелы, выбирающие подходящий проект для того, чтобы вложить в него собственные денежные средства. Таких инвесторов лучше всего иметь стартаперам, только начинающим бизнес. Они не управляют деятельностью организации и процессами, которые в ней происходят. Но готовы вложить капитал в идею, если посчитают её перспективной в расчёте на прибыль в будущем;
венчурные фонды, распределяющие денежные средства в инвестиционных фондах. Такие фонды обычно анализируют ситуацию в действующей компании, когда существует минимум возможных рисков и есть возможность следить за её деятельностью.
Поиск инвестора
Одной из важнейших составляющих успеха стартапа являются инвестиции. Очень популярны разнообразные тематические площадки, где можно найти инвесторов и отыскать ценную информацию. Получить финансовую поддержку для стартапа можно:
в различных фондах, которые каждый год проводят инвестиционные конкурсы (программы), предусматривающие свои условия участия, сроки и объёмы финансирования;
в бизнес-инкубаторах, предлагающих помещения для работы, информационную и административную помощь, доступ к базам данных;
в технопарках, объединяющих различные учебные заведения, институты, деловые центры;
в бизнес-акселераторах – экспресс-программах для обучения учредителей стартапов (с дальнейшей поддержкой в обмен на долю бизнеса);
среди знакомых или родственников. Иногда инвесторами могут быть родственники или друзья учредителей, особенно когда для старта нужен небольшой капитал.
Искать инвесторов для стартапа необходимо на тематических конференциях, форумах или выставках. Там собираются люди, заинтересованные во вложении собственных капиталов. Остаётся лишь заинтересовать их своим проектом. Если стартап достойный, инвестор обязательно найдётся. Кроме этого на подобных мероприятиях можно:
Сделать экспертизу бизнес-проекта.
Познакомить с проектом большую аудиторию.
Найти будущих клиентов.
Инвестиционные площадки для стартапов есть и в Интернете. Необходимо публиковать сведения о своём бизнес-проекте на тематических сайтах.
Что нужно для успешного стартапа
Характерный стартап не повторяет действующие проекты, а является кардинально новой, особенной идеей.
Универсальной формулы, которая способна принести успех любому начинанию, не существует. В любой сфере деятельности действуют свои законы и правила. Кроме этого, внешние условия стремительно меняются, и нужно успевать своевременно под них подстраиваться. Каждый проект имеет индивидуальные особенности, которые определяют его судьбу. Однако существуют некоторые принципы организации, помогающие стартапу, как минимум, держаться на плаву:
Принцип Влияние
Компетентная и профессиональная команда Если учредители имеют минимум представлений о своём продукте или некомпетентны совсем, идея провалится
Инновационная привлекательность для потребителей Проект должен выделяться среди множества обычных и не примечательных компаний
Сплочённый коллектив учредителей В случае разногласий и конфликтов внутри команды проект быстро закроется
Продвижение продукта Необходим грамотный пиар: публикации в СМИ и в интернете. Без этого компания будет быстро забыта целевой аудиторией или вообще не узнает о ней
Хорошая подготовка Прежде чем запустить проект, необходимо учесть каждую тонкость и тщательно проработать все детали. Недоработки заявят о себе, что отразится на привлекательности продукта перед спонсорами и целевой аудиторией
Поиск спонсоров и инвесторов Без необходимой финансовой поддержки проект не будет развиваться и не завоюет целевую аудиторию
Ошибки стартапов
Самыми распространёнными ошибками стартаперов считаются:
нежелание делиться идеей. В некоторых случаях, стартаперы думают, что если поделятся с кем-либо своей идеей, то её сразу украдут и реализуют. Однако, в итоге эта идея оказывается никому не нужна, в том числе инвесторам;
неправильно распределяются материальные ресурсы. На раннем этапе развития проекта не стоит брать в аренду дорогостоящий офис или тратить средства на поддержание имиджа. Денежные средства эффективнее вкладывать в развитие идеи;
попытка создания проекта для широкой аудитории. Большинство стартапов ориентировано на конкретную узкую, целевую аудиторию. Когда разработчиками создаётся продукт для всех, он становится не нужен никому и не находит свою нишу на рынке;
отказ от работы на начальной стадии. Потерпев несколько неудач, разработчики могут быстро отказаться от проекта из-за боязни провала или своей лени. Необходимо понимать, что добиться всего и сразу невозможно. Прежде чем проект займёт свою нишу на рынке, можно столкнуться с множеством трудностей и неудач;
потеря времени. Игнорирование и откладывание задач на потом – настоящие враги для осуществления любой идеи. Чтобы не возникали подобные проблемы, необходимо использовать тайм-менеджмент и чёткие дедлайны (предельные сроки исполнения задачи);
нежелание обращаться к помощи специалистов. Бывает, что стартаперы переоценивают собственные знания и навыки в реализации бизнес-проекта и рекламы. В некоторых случаях лучше привлечь хорошего специалиста или обратиться к сервису, который скорректирует развитие проекта;
чересчур сложный проект. Бывают случаи, когда разработчики запускают слишком сложный бизнес-проект, реализация которого им не по силам. Результат такого проекта будет плачевным.
Рейтинг:
(голосов:1)
Предыдущая статья: Что такое B2B B2C B2G C2C продажи маркетинг виды отличия примеры
Следующая статья: Что такое оффшоры зоны offshore определение зачем нужны как работают схемы
Следующая статья: Что такое оффшоры зоны offshore определение зачем нужны как работают схемы
Не пропустите похожие инструкции:
Комментариев пока еще нет. Вы можете стать первым!
Популярное
Авторизация
Добавить комментарий!