Как накопить миллион рублей за год (1000000 за сколько можно 1 2 3 5 10 лет долларов откладывать при зарплате 30000 заработать)
Необходимо научиться распределять все свои доходы так, чтобы не только экономить, но и ежемесячно откладывать от 10 до 15%.
Как накопить миллион рублей?
Итак, человек начинает размышлять о необходимости иметь миллион. Может быть, это первоначальный взнос за достойную квартиру, или классная машина, будущее обучение детей или ощущение стабильности для себя и своих близких.
Как накопить миллион
Если вам нужна какая-то вещь, вы можете на нее накопить. Итак, если вы не берете кредит, то перед вами стоит вопрос — а когда, собственно вы эту вещь купите? Сколько времени потребуется, чтобы накопить на машину? Сколько еще жить у родителей прежде чем удастся отложить деньги на первоначальный взнос за свою квартиру?
Если вам плевать на сиюминутные вещи и вы стремитесь к финансовой свободе, то ваш путь к богатству так же лежит через накопления.
Как накопить миллион?
Для этого существует несколько способов. Есть быстрые и рискованные, длительные и надежные, легальные и не очень. Как найти компромисс для накопления заветного капитала в 1 млн. долларов или любой другой валюты по желанию? Необходимо рассчитывать быстроту получения дохода, соизмеряя ее долей риска.
1) Откладываете определенную часть своего дохода, а в случае его увеличения откладывайте 50% от увеличения.
Но, если Андрей для этого старался больше работать, то Игорь, постепенно откладывал, стараясь проводить больше время со своей семьей. Игорь, зарабатывая в месяц 40 000 руб. (500 000 руб. в год) мог безболезненно откладывать 50 000 руб. в год. А Андрей зарабатывал в 2 раза больше, но не мог выделить ни копейки на накопления. Он объяснял это, чем больше он зарабатывает, тем больше требуется на поддержание растущего образа жизни.
Еще через 10 лет Андрей смог накопить свой миллион рублей и, как он думал он сравнялся по накоплениям со своим другом, так как Игорь не делал вложений последние 10 лет.
Как накопить на квартиру – вот он вопрос вопросов! Пожалуй, самая актуальная и больная тема для молодых людей в наше время. В этой статье разберем, какие существуют варианты приобретения квартиры для обычного человека.
Как накопить на квартиру? Как, как? Да никак! Ну, вот скажите мне, как можно накопить 2 миллиона рублей. зарабатывая 30 тысяч.
Каждый человек так или иначе задумывается о собственном жилье, если у него его нет. Как говорится, мой дом — моя крепость. Свое жилье вселяет уверенность в человека. И это правильно. В любую погоду тебе есть куда вернуться — где тебя ждут. Однако позволить жилье может себе не каждый. Многие годами копят на него. Есть люди, которые платят ипотеку — переплачивая 2 раза. Начинать копить на квартиру нужно как можно раньше.
1. Откладывать процент от зарплаты
Копейка рубль бережет, гласит всем известна пословица! Прежде чем дело коснется растачивания вашей зарплаты, отложить небольшой процент от нее. Независимо от того, в каком финансовом положении вы находитесь, превратите это дело в привычку. Со временем у вас образуется собственный фонд, который выручит вас в самую трудную минуту или поможет осуществить свою заветную мечту, а именно этот самый волнующий вопрос как накопить миллион рублей!
2. Избавьтесь от кредитных карт. Запомните это зло!
Избавление от кредитных карт может помочь вам жить по средствам, избегать пени и проценты, поможет вам избежать кредитной ловушки, в которую сегодня попадают многие люди. С этими кредитками вам никогда не накопить свой 1 000 000 рублей!
3. Ходить в рестораны только по особым случаям
Избегайте ужинать вне дома или покупать слишком много полуфабрикатов. Они всегда дороже по цене. Вместо этого, начать готовить с нуля. Вы увидите, что в процессе приготовления пищи с нуля вы можете сэкономить тысячи рублей в месяц и заметно поправить ваш бюджет. Перестаньте ходить по супермаркетам, которые отнимают уже сейчас.. да, да, не поверите, но это так — треть от вашего 1 000 000 рублей! С современными супермаркетами накопить миллион не реально! Избегайте быстрых перекусов, ешьте только в специально отведенное время. Специалистами уже давно доказано, что режимное питание заметно улучшает пищеварение и способствует укреплению здоровья.
4. Наслаждайтесь местными достопримечательностями и природой
Проводите прогулки со всей семьей или в одиночестве, самое главное не старайтесь посещать места, где присутствует платный вход. Прогулки не будут стоить вам ни копейки, но тем не менее зарядят вас энергией и свежестью. Наслаждайтесь велосипедными прогулками в летнее время или катаетесь на лыжах зимой.
5. Не платите за то, что вы можете сделать сами.
Избегайте платить за услуги, которые вы можете сделать сами. Стиральная машина, уборка дома, приготовление пищи, и небольшой косметический ремонт может быть сделан вашими руками. Вот сейчас пишу для вас эту статью, а могла бы просто купить каку-то на бирже копирайтинга. Но учитывая мой отрицательный опыт с некоторыми биржами — чего-то расхотелось покупать! Да и зачем тратить даже копейки на то, что уменьшают наш бюджет и не дают накопить миллион рублей!
Найдите время, чтобы выполнить эти дела и не платить кому-то, кто сделает это за вас. Постоянно чем-то занятых людей в этом мире практически не существует, в конечном итоге время для домашних работ можно найти всегда.
6. Банка мелочи
Скорее всего, ваши бабушки и дедушки опустошали свои карманы мелочью в конце дня. Сделайте то же самое — найдите хороший большой кувшин и сваливайте туда всю мелочь, которая накопилась у вас за день. Вы будете удивлены тем, сколько вы будете иметь в конце года!
Целей, ради которых может понадобиться накопить миллион — очень много. Это может быть связано с желанием исполнить свою мечту — купить автомобиль, или приобрести недвижимость. Или цель может быть немного иной — иметь в запасе солидную сумму, чтобы быть готовым к любым жизненным ситуациям — будь то увольнение с работы, проблемы со здоровьем или другие ситуации, требующие срочного вложения денег.
Самое главное — цель обязательно должна быть. Простое желание иметь на счету шестизначную цифру, не осознавая для чего это нужно — прямой путь к тому, что накоплению будут растрачиваться, и заветная цель — накопить миллион, окажется недостижимой. Помните, что путь будет непростой — придется себя в чем то ограничивать и много трудиться, а значит вы всегда должны помнить, ради чего Вы это делаете. Цель, ради которой вы хотите накопить миллион, должна Вас мотивировать и вдохновлять.
Что нужно знать, чтобы накопить миллион за год
Первое, о чем следует помнить — путь будет трудным. Даже если у Вас высокая зарплата или большой доход — привычку бездумно тратить деньги нужно будет побороть, и сделать это за кратчайшее время.
Следующее, о чем обязательно нужно помнить — мы живем в мире, где деньги могут быть похищены у любого, и нужно максимально обезопасить себя от пропажи денег с Вашего счета. К счастью, есть несколько простых правил, соблюдая которые Вы не дадите мошенникам похитить Ваши деньги.
Третье — в погоне за желанием накопить миллион за год — не нужно превращать свою жизнь в пытку, питаясь хлебом и водой. Наша задача — не просто экономить, а найти пути эффективного расходования имеющихся денежных средств, при которых вы сохраните комфортный уровень жизнь, откладывая максимально возможные суммы денег. Кроме того, большое внимание необходимо будет уделить поиску дополнительных источников дохода.
План по накоплению миллиона будет состоять из 3-х основных этапов:
Создание правильной мотивации;
Способы экономии имеющихся денежных средств;
Создание новых источников дохода;
Оба этих пункта одинаково важны, но начнем мы с создания фундамента накопления миллиона — правильной мотивации.
Чтобы накопить миллион, нужна правильная мотивация
Как я уже говорил, эффективное накопление денег возможно только тогда, когда вы точно знаете, ради чего стараетесь. Ваша первая и главная задача — четко сформулировать для себя: «ради чего вы хотите накопить миллион?».
В первую очередь в голову приходят материальные желания — машина, квартира, путешествие… Но поверьте, на этом список вдохновляющих желаний не ограничивается. Подумайте о том, что можно быть финансово независимым, или, например, получать солидный процент с банковского депозита (если у вас будет миллион на депозите, вы сможете получать ежемесячно около 8 000 рублей. Это почти среднероссийская пенсия, ради которой Россияне трудятся всю жизнь).
После того, как вы определили для себя, ради чего готовы стараться весь год, контролируя расходы и находя дополнительные источники заработка, следующий шаг — научиться держать свою мечту в поле зрения. Другими словами, всегда помнить о ней. Как это сделать? Очень просто — найдите в интернете фотографию Вашей мечты — конкретную марку автомобиля, частный дом, морской пейзаж и т.д. Выберите самое вдохновляющее и мотивирующее фото, и добавьте его на рабочий стол компьютера, в качестве заставки на телефон, распечатайте и повесьте дома в рамку. Так вы будете постоянно получать необходимый заряд мотивации.
Если Ваших желаний, связанных с накоплением миллиона несколько, то сделайте из них «коллаж мечты».
Заведите специальный счет
Наиболее удобный способ хранить накапливаемые деньги — банковский депозит. Назовите его «миллион к концу года», и начните откладывать туда деньги сейчас же. Откладывайте только такие суммы, которые гарантированно не станете снимать обратно — иначе сложится дурная привычка, которая все погубит. Выберите максимально удобный вклад, с возможностью пополнения, не без возможности снятия, например. На него уже с первого месяца начнут начисляться проценты.
Составьте план
Планирование — это один из самых важных этапов больших целей, а накопить миллион за год — это действительно большая и непростая цель.
План должен включать в себя подробное описание того, какие суммы вы будете откладывать ежемесячно, какие источники дохода вы планируете добавить (а это нужно будет сделать обязательно), запланировать все возможные подработки, премии, бонусы, чтобы вы отчетливо увидели каждый шаг, который приведет Вас к миллиону.
Давайте для начала распланируем, какую сумму вы сможете откладывать со своего ежемесячного дохода. Средняя зарплата в России 35 000 рублей в месяц. При таком доходе накопить миллион за год будет крайне тяжело, однако будем исходить именно из него. Сейчас не имеет значения, насколько много вы зарабатываете, важно определить, сколько сможете экономить ежемесячно.
Например, из 35 000 тысяч рублей в месяц возможно откладывать около 20 000 ежемесячно. Если Ваша зарплата 50 000 в месяц — то откладывать можно около 30 000. Для этого, конечно, нужно затянуть пояса и отказаться от некоторых затратных удовольствий, но это возможно.
Если Ваш заработок гораздо ниже, это не значит, что Вы не сможете накопить миллион. Возможно, что это займет у Вас немного больше времени, но поверьте, даже накопить миллион за 2 года — это высочайшее достижение, ведь 90% Россиян не могут накопить такую сумму и за всю жизнь.
Начните разумно экономить
Итак, если уровень Ваших доходов — это величина которая меняется с трудом, то уровень расходом можно оптимизировать прямо сейчас, чем мы и займемся. Но сначала Вам необходимо ввести одно простое правило — свои расходы необходимо записывать. Для этого сгодится обычный блокнот, ещё лучше — ежедневник. Помните, только фиксируя каждую свою трату вы сможете научиться максимально эффективно использовать имеющиеся у Вас деньги.
На самом деле ничего сложного в этом нет, достаточно записывать свои траты один раз в конце дня, и уже через месяц Вы будете иметь полную картину того, как расходуется Ваша зарплата за 30 дней. После того, как Вы завели себе привычку записывать траты, переходим к тому, как начать жить экономно.
Расходы на жилье
В первую очередь нужно понять: выбрали ли Вы для себя наиболее выгодный вариант проживания?. Если у Вас собственная квартира — отлично! Останется только оптимизировать расходы на ЖКХ. Если же Вы платите за съемное жилье, да ещё и снимаете квартиру в одиночку, то расходы в таком случае непомерно большие, и нужно подумать о том, как их сократить.
Во-первых, нет ли у Вас возможности отказаться от съемного жилья и переехать пожить к родителям хотя бы на год? Да, Вы привыкли быть самостоятельным и свободным, но ведь у Вас такая серьезная цель, и оно того стоит, ведь жить в родительском доме всегда менее затратно. Тем более, если Вы достигните цели, сможете вместо съемного жилья приобрести квартиру в ипотеку, и платить уже не хозяину квартиры, а вкладывать деньги в собственное жилье.
Если такой возможности нет, подумайте о том, чтобы снимать квартиру побольше, но со своими друзьями или другими людьми, нуждающимися в съемном жилье. В интернете сейчас множество объявлений от людей, желающих разделить с кем-то ещё расходы на съемное жилье. Да, это может быть не так комфортно, но это выйдет гораздо дешевле, чем снимать квартиру в одиночку.
Итак, с тем как сократить расходы на жилье мы разобрались, перейдем к экономии на услугах ЖКХ. Тут все просто — меньше расходуете — меньше платите. В частности, стоит заменить прием ванны на душ, держать кран закрытым во время чистки зубов, приобрести энергосберегающие лампочки.
Расходы на питание
Прежде чем начать экономить на питании, помните, это нужно делать не в ущерб своему здоровью.
В первую очередь, откажитесь от вредных и ненужных продуктов: колбас, майонеза, мучного, полуфабрикатов, сосисок. Отдайте предпочтение натуральным продуктам: мясо, рыба, грибы, гречка, овощи и фрукты — все это не только поможет Вам сэкономить, но и сделает более здоровым.
Сократите до минимума посещение кафе и ресторанов, хотя бы на этот год. Также возьмите за правило брать с собой обед на работу/учебу из дома, не тратя лишние деньги на перекус в столовой или кафе.
Готовьте все блюда своими руками, из свежих и натуральных продуктов. Не забывайте включать в рацион различные виды каш, блюда из картофеля, различные супы. Следование даже нескольким этим простым рекомендациям поможет Вам сэкономить на питании около 30% ежемесячно. Также советуем Вам почитать, как можно экономить на покупке продуктов питания.
Помимо всех рекомендаций, запомните главную — Вы в силах найти ещё множество возможностей разумно расходовать денежные средства, не прибегая к ухудшению качества жизни. Например, есть немало советов о том, как экономить на покупке одежды.
Не думайте, что с началом экономии уровень комфорта Вашей жизни сократится. Скорее всего, в поисках более разумных способов траты денег Вы найдете для себя новые возможности, которые наоборот, сделают Вашу жизнь ещё комфортнее. В любом случае, не забывайте — чтобы накопить миллион за год, оптимальное расходование денежных средств будет необходимо.
Находите дополнительные источники заработка
Избавьтесь от ненужного
Начнем с самого простого и доступного способа заработка, о котором многие забывают. Сайт Авито.ру — это сервис объявлений для продаж абсолютно любых вещей, которыми вы не пользуетесь, но они могли бы еще кому-то пригодиться. По статистике, у каждого в доме хранится большое количество вещей, которыми мы не пользуемся, и за них можно получить неплохие деньги. Именно это нам и предстоит сделать, и продолжать делать на протяжении всего года, как только появляются ненужные вещи.
Итак, вот 7 вещей, которые наиболее часто лежат дома без дела, и их можно неплохо продать:
Техника — неиспользуемый мобильный телефон, ноутбук, фотоаппарат;
Предметы хобби — гитара, рыболовная удочка, сноуборд;
Спортивный инвентарь — походная палатка, дартс, боксерские перчатки, рюкзак;
Коллекционные предметы — значки, монеты;
Мебель;
Предметы интерьера;
Одежда;
Цель — заработать в течение года на продаже ненужных вещей 50 000 рублей.
Используйте преимущество профессии
Чтобы хорошо зарабатывать в наше время мало просто получать зарплату. Нужно находить дополнительные источники заработка, и самый главный из них — дополнительный заработок на своей же профессии. На сегодняшний день практически каждая специальность таит в себе возможность дополнительного заработка. Нужно только найти эту возможность и реализовать её. Рассмотрим 7 наиболее популярных профессий и возможности дополнительного заработка для них:
Юрист — оказание платных юридических услуг клиентам;
Программист — установка программного обеспечения, ремонт техники;
Преподаватель — репетиторство, подготовка к ЕГЭ;
Фитнес-тренер — индивидуальные тренировки, составление программы питания и тренировок;
Строитель — ремонт и отделка квартир;
Студент — написание дипломов, курсовых, лабораторных;
Парикмахер — выезд к клиентам на дом;
Основная сложность дополнительного заработка — поиск клиентов. Начинать стоит с объявлений в интернете, а в перспективе — создать собственный сайт и давать рекламу уже на сайт. На самом деле, дополнительный заработок на своей специальности может быть очень большим, стоит только начать. Например, за представление интересов в суде юрист берет в среднем 30 000 рублей, и даже если взять всего лишь 5 клиентов за целый год, то дополнительный заработок составит аж 150 000 рублей.
Цель — найти дополнительный заработок, связанный со специальностью, взять первых клиентов, заработать за год 150 000 рублей.
Начните зарабатывать в интернете
Итак, у нас уже есть 2 цели, связанные с дополнительным заработком, сейчас мы поставим третью. Может быть, вы отнесетесь немного скептически к этой идее, но зарабатывать в интернете сейчас можно, и нужно делать это обязательно.
Способов для заработка в интернете очень и очень много, но я предлагаю использовать самую простую и самую эффективную. Этот инструмент я освоил только в феврале 2018 года, и за 3 месяца заработок составил 34 000 рублей. Называется он Яндекс.Дзен. Это очень простой сервис, созданный для написания интересного материала, аудиторию для которого будет находить сам Яндекс. Кроме того, в написанные Вами статьи сервис будет добавлять рекламу — на этом основан доход. Сложность в том, чтобы найти интересную для аудитории тему. Чтобы начать зарабатывать, достаточно иметь почту на Яндексе, вбить поисковый запрос «яндекс дзен для издателей» придумать название канала и начинать писать интересные статьи.
Найдите способ дополнительно экономить 100 рублей в день
Для каждого из нас, независимо от уровня зарплаты, 100 рублей это совсем небольшие деньги. И подобная сумма практически ежедневно тратится на ненужные покупки: пачку сигарет, кофе, шоколадку, булочку и т.д. Цель — избавиться от всех этих мелких трат (а они есть у каждого) и начать кидать на специальный счет по 100 рублей в день. Эта сумма настолько мизерная, что её никак не повлияет на Ваш бюджет. А вот результат за год будет впечатляющий — 36 500 рублей, откладывая всего лишь 100 рублей в день.
Откладывайте премии, 13 зарплату, годовой бонус
Следующий пункт, который поможет Вам накопить миллион за год — это премии и бонусы, которые платятся практически каждому работнику России, независимо от профессии. У кого-то больше, у кого-то меньше, но каждый работодатель старается поощрять своих работников дополнительными выплатами.
Каждый раз, когда премия поступает на счет, находится множество необходимостей, куда её хочется потратить. Так было всегда, но только не в этом году. Помните про Вашу цель, и откладывайте Ваши бонусы, надбавки, премии на Ваш специальный счет. Цель — собрать 100 000 рублей, откладывая все доплаты в течение года.
Самый популярный способ заработать
У Вас ведь есть выходные, правильно? И терять их мы ни в коем случае не будем — а также используем для заработка.
Способ дополнительного заработка, которым хоть раз пользовался каждый пятый Россиянин — работа в такси. На сегодняшний день этот метод заработка стал удивительно простым — для работы Вам нужно лишь выбрать оператора такси, приехать в офис, и в этот же день Вы можете начинать работать. И конечно же, Вам нужен автомобиль. Если его Вы еще не приобрели, читайте статью: как накопить на автомобиль за год.
Вам понадобится смартфон, т.к. для работы придется использовать программу, которая будет показывать клиентов. Большинство современных сервисов такси работает по принципу — «оплата за сутки». Вы вносите определенную сумму (около 300-400 рублей) и Вас на сутки подключают к сервису, а все деньги клиентов — Ваши. За выходные вполне реально заработать сумму в размере 2000 рублей. Выходных и праздничных дней в году — около 120. Пусть 20 из них Вы отдохнете, но за оставшиеся 100 — цель — заработать 100 тысяч рублей.
1. Чтобы накопить миллион, откладывать с зарплаты ежемесячно нужно сумму около 30 000 рублей. Это возможно, если Ваша ежемесячная зарплата не менее 50 000 рублей. Цель — откладывать с зарплаты 30 000 в месяц (360 000 за год)
Однако, если Вы зарабатываете меньше, пусть даже 20-30 тысяч рублей, то ничего страшного, если вместо миллиона вы соберете за год, 700 тысяч. Это отличный результат, и ради него тоже следует постараться. .
2. Заработать на продаже ненужных вещей — 50 000 рублей за год.
3. Заработать, используя преимущества своей профессии — 150 000 рублей за год.
4. Заработать в интернете — 100 000 рублей за год.
5. Откладывать по 100 рублей в день — 36 500 рублей.
6. Заработать в такси — 100 000 рублей за год.
7. Откладывать премии и бонусы — 100 000 рублей за год.
Если все это сложить, то получится 896 500 рублей
Вы можете выбирать разные механизмы, но для новичков я в первую очередь рекомендую самые обычные банковские вклады. Причём рублёвые, не валютные. Валюта очень сильно зависит от внешних факторов, а в последнее время наш рубль никак не может нормально закрепиться, но курс при этом всё равно скачет. Если вы купите 10000 долларов сейчас, то через полгода можете как выиграть тысяч 70 рублей, так и проиграть 100 тысяч рублей.
На мой взгляд, обычные вклады более надёжны, и для такого рода инвестиций не надо разбираться в денежных механизмах от слова совсем. Я хоть и училась на экономиста, но вся эта торговля акциями для меня так и осталась тёмным лесом, я не умею строить прогнозы, а потом и не стремлюсь лезть в эти дебри. Лучше получать маленькую прибыль с вклада, зато стабильную.
Я рекомендую выбирать максимальный срок вклада с возможностью пополнения. Сейчас процентные ставки падают не только по кредитам, но и по вкладам, поэтому чем дольше будет открыт ваш вклад, тем выгоднее. Через год процентная ставка скорее всего упадёт вовсе.
Ниже я с помощью онлайн калькулятора рассчитала доходность для вклада с 6%. Сейчас можно найти вклады со ставкой 6,5-7,0%, но они часто не пополняются или на короткий срок, так что я взяла усреднённое значение. Суммой вклада обозначила 50000 рублей, ежемесячный платёж - 40000 рублей. Капитализация процентов ежемесячная (для пополняемого вклада это очень важно).
Далее вы перекладываете эту сумму также на год полностью и продолжаете делать свои взносы в течение года. В результате у вас как раз получится сумма чуть больше миллиона рублей.
На всякий случай напомню, что все вклады до 1,4 млн застрахованы государством, поэтому нет разницы, в какой именно банк вы пойдёте. Пожалуйста, не идите в Сбер - он за счёт своей популярности даёт самые мелкие процентные ставки.
А что делать с тратами?
Если у вас денег в обрез, а миллион хочется, можете снизить сумму до более комфортной для себя и растянуть её на 3-4 года, например. Но по-хорошему это имеет смысл, только если у вас действительно очень большие расходы. Если у вас на двоих получается хотя бы 60000 рублей, вы действительно сможете жить на оставшиеся 20000. Как? Вопрос грамотного распределения финансов и непрерывного поиска дохода со стороны.
Вы удивитесь, но зарабатывать можно на элементарных вещах. Подшить брюки, установить смеситель, позаниматься английским, убраться в чьей-то квартире, подвезти человека. Если вас в паре двое, то даже 1000 в неделю с человека даёт в месяц 8000 дополнительного дохода. Если вы умеете грамотно писать - попробуйте себя в копирайтинге, не выходя из дома. Начните таксовать. Распродайте ненужные вещи. Вариантов много, было бы желание.
1. Записывайте все расходы
Обычной австралийской семье Джереми Джейкобсон и Винни Цзэн удалось прославиться на своем континенте благодаря тому, что они, выполняя нехитрое правило экономии, смогли скопить кругленькую сумму. Теперь, уйдя «на пенсию» в 30 лет, они живут в свое удовольствие и путешествуют.
Для этого Джереми и Винни не делали ничего особенного. Они росли в небогатых семьях; получить образование им позволили студенческие кредиты на учебу. Но с момента, как супруги начали работать, они стали экономить. В первую очередь, они сократили самые затратные статьи расходов, в перечень которых попали транспорт (автомобиль), жилье, питание и развлечения.
Продав машину и дом, Джереми и Винни переселились в маленькую дешевую квартирку, расположенную в нескольких минутах ходьбы от работы и магазинов. По городу они перемещались только пешком или на велосипеде, питались едой, приготовленной дома.
Когда их счет увеличился благодаря изменениям в образе жизни, они занялись инвестированием средств. Супруги считают этот навык чрезвычайно ценным, и утверждают, что именно ему они обязаны своим финансовым успехом.
За 10 лет Джереми и Винни сохранили более 70% своего дохода. Если вы хотите достичь таких же результатов, начните с записывания всех своих расходов и их анализа. Контролируйте свои траты, и вы наверняка найдете в них статью, которую можно существенно сократить, или поймаете себя на покупке ненужных вещей.
2. Покупайте продукты на полный желудок
Наш следующий пример для подражания – это Даниэль Вагаски из США. Финансовый кризис, разразившийся в 2008 году, заставил многие американские семьи заняться пересмотром своего подхода к расходам. Коснулась эта проблема и семьи Вагаски. Чтобы снизить расходы, Даниэль решила отказаться от фастфуда, и стала готовить сама. Ее муж и дети начали сами чинить мебель и даже собственноручно создавать некоторые предметы интерьера. А главное, семья стала чаще использовать для покупок наличные, а не кредитки.
За пять лет такой жизни Вагаски научились практически без ущерба для качества жизни тратить на все потребности 14 тыс. в год (в США столько тратят семьи, живущие за чертой бедности). Только расходы на еду сократились вдвое — с $800 до $400 в месяц!
Главное правило Вагаски – не покупать продукты на пустой желудок. Кто-то сочтет это мелочью, однако, делая покупки голодным, вы можете потратить намного больше. Все товары на полках кажутся голодному человеку более привлекательными, и он, сам того не осознавая, кладет в корзину много лишнего. Перед походом в супермаркет старайтесь перекусить, чтобы во время совершения покупок не поддаться тяге к обработанным пищевым продуктам.
3. Делайте закупки продуктов реже, но более крупными партиями
Секретное правило супермаркетов гласит: чем больше времени покупатель проведет в магазине, тем больше денег он там оставит. Даниэль Вагаски в своей книге «Как жить красиво и экономить» советует припомнить свой последний поход в магазин за покупкой нескольких мелочей. Действительно ли вы купили только то, что планировали, или потратили больше? Не покупаете ли вы что-то только потому, что скидка кажется вам слишком хорошей, чтобы отказаться? Такое случается практически со всеми. Но если бывать в магазине реже, то и искушений будет меньше.
Вагаски делает закупки продуктов один раз в месяц. Конечно, сразу изменить свои покупательские привычки у вас вряд ли получится. Даниэль советует начать с малого. Например, если вы обычно ходите в магазин три раза в неделю, попробуйте, начиная с этой недели, укладываться в один визит. Со временем у вас тоже получится посещать продуктовый магазин раз в месяц.
4. Автоматизируйте свои платежи
Если говорить о российских реалиях, то сегодня, в случае несвоевременной оплаты жилищно-коммунальных услуг или просрочки платежей по кредиту, вам придется потратиться на штрафные санкции. Избежать этого можно с помощью онлайн-платежей, которые, к счастью, предусмотрены сегодня для большинства видов услуг. Автоматизировав некоторые платежи, вы сможете ощутимо облегчить свою жизнь, и потратить сэкономленные силы и время на более продуктивные действия. Однако, советуем время от времени проверять состояние счета, ведь машины тоже могут ошибаться.
5. Старайтесь использовать только наличные
Специалистами уже давно доказано, что, не видя денег вживую, люди тратят гораздо больше. Конечно, кредитные карты – это удобный, но весьма затратный инструмент. Попробуйте провести такой эксперимент: решив купить вещь, которая кажется вам достаточно дорогой, снимите с карты ту сумму, которая необходима для совершения этой покупки. Вы увидите, что расстаться с таким количеством наличных вам будет намного сложнее, чем расплатиться карточкой.
Делимся с вами еще одним лайфхаком, связанным с наличными. Определив, какая сумма вам понадобится, например, на неделю, снимите ее с карты, и оплачивайте все расходы только этими деньгами. Когда они закончатся, откажитесь от трат, пока не начнется новая неделя, и вы не сможете снова снять запланированную сумму наличных. По мнению Рамита Сетхи, автора блога «Я научу вас быть богатым», поступая таким образом, вы не позволяете себе использовать кредитку бездумно, не задаваясь вопросом, стоит ли оно того. Вы принимаете взвешенное решение перед тем, как сделать покупку, а не осознаете ее нужность или ненужность тогда, когда вам приходит счет, и думать о целесообразности уже поздно.
6. Устраивайте дни без расходов
Попробуйте один день в неделю вообще не совершать никаких трат. Это поможет вам сделать их более осознанными и понять, как легко общество может заставить человека расходовать деньги. По мнению Рамита Сетхи, даже не открывая кошелька, вы и так тратите – на аренду, страхование и т. д. Вы просто не думаете об этих расходах ежедневно. Такие траты являются еще одной причиной устраивать „выходной день“ для денег в вашем бумажнике, так как, у вас есть возможность активно контролировать их.
7. Научитесь радоваться скромным расходам
Понятно, что, меньше тратит тот, кто живет скромно. Например, когда Дэрроу Киркпатрик ушел в отставку в возрасте 50 лет, у него было состояние в 1 млн долларов. В одном интервью он сказал, что, бюджет большинства людей подрывают такие крупные покупки, как дома и автомобили. Джули Рэйнс, получившая статус миллионера в 40 лет, призналась, что, выбрав жизнь в небольшом доме и без дорогих автомобилей, она приняла лучшее решение. Нужно добиваться максимального снижения таких фиксированных расходов.
Избавляйтесь от вредных привычек. Для того, чтобы оценить затраты на курение или алкоголь, произведите простой подсчёт. Сложите стоимость всех купленных вредных продуктов за месяц и вычтите её из размера своего оклада. Если человек регулярно употребляет табачные, алкогольные или даже наркотические изделия, у него выйдет значительная сумма.
Убирая из своей жизни эти пагубные привычки, можно не только существенно увеличить накопления, но и улучшить состояние здоровья. После полного отказа последует непростой период адаптации, который необходимо пережить. Поддержка родных и волевые усилия над собой играют самую значительную роль в этом процессе. После победы над своими пагубными пристрастиями человек обретает волю к жизни и новые силы.
Ведите запись расходов. Заведите отдельный блокнот, где ежедневно записывайте свои покупки. Включите стоимость проезда и любых других услуг, на которые пришлось потратить средства. В конце месяца перед глазами будет подробный отчёт, по которому можно будет чётко отследить необходимые и лишние затраты. Кроме того, человек получает определённую сумму остатка, который следует отложить.как накопить миллион
Избавляйтесь от импульсивных покупок. Многочисленные рекламные объявления изо дня в день заставляют людей покупать всё больше ненужных товаров. Ролики и яркие плакаты вызывают естественное желание приобрести эту вещь, ведь на картинке «рекламируется» счастье, а не только определённый товар. Намеренное представление счастливых людей на экране воздействует на наше подсознание с мыслью «если я куплю…, я буду счастлив». Вместе с тем, после очередной покупки наступает лишь разочарование и грусть от понимания своего бедствующего положения.
Необходимо чётко осознать механизм воздействия рекламы и отгородиться от неё. Перед приобретением желанной вещи подумайте несколько дней над её необходимостью. Чтобы предмет не купили, договоритесь с реализатором. Он может отложить товар на несколько дней.
Делайте приобретения только на полный желудок. Состояние голода способствует появлению яркого стремления к покупкам. И не важно, будут это продукты питания или любые другие товары. Голод создаёт иллюзию, что большое количество приобретений утолит жажду. Перед выходом в магазин следует плотно покушать.
Пользуйтесь банковскими картами только в случаях крайней необходимости. Этот совет даёт большинство авторов книг по типу «как накопить миллион рублей». Каждый эксперт по личностному развитию понимает, что наличные деньги больше способствуют экономии, чем электронные. Держа в руках купюру, мы получаем время подумать над совершением поступка, но когда деньги «нереальные» и лежать на счету, расставаться с ними гораздо проще.
Рассчитываем, как накопить миллион за год
Прежде чем собирать такую сумму, стоит задуматься над тем, за сколько накопить миллион. Чаще всего люди стараются уместиться в круглые сроки, такие как год, пять, десять. Мы рассмотрим оптимистический прогноз и покажем ниже способ расчёта, как накопить миллион рублей за год.
Необходимо будет подсчитать, какую сумму придётся откладывать ежемесячно. Для этого разделим 1 000 000 на 12 периодов. У нас получится приблизительно 83 000 ежемесячно. Это довольно крупная сумма, которая не каждому доступна. Если заработная плата никак не позволяет осуществлять именно такие взносы, удлините период накопления или же найдите альтернативные способы заработка.
Важно лишь:
настроиться на то, что копить придется долго;
четко распланировать финансы;
регулярно откладывать на нужную цель;
грамотно оптимизировать расходы;
не хранить деньги «под матрасом».
И тогда все получится.
Действие первое. Планируем, ставим цель
Основа накопления — грамотное финансовое планирование: учет расходов и доходов, четкая постановка финансовой цели. Оцените, сколько денег вам нужно накопить и сколько времени вы готовы на это потратить. После станет ясно, сколько вам необходимо откладывать ежемесячно. Прикиньте, выдержит ли эту цифру ваш бюджет. Если нет — увеличьте срок накоплений или подкорректируйте свои мечты. Возможно, получится обойтись машиной попроще или квартирой подальше от центра.
Пример планирования № 1:
Цель — первоначальный взнос (15%) на квартиру за 2 000 000 рублей.
Сумма — 300 000 рублей.
Срок — 3 года.
Ежемесячный доход — 50 000 рублей.
Ежемесячные сбережения — 8300 рублей.
Пример планирования № 2:
Цель — первоначальный взнос (15%) на квартиру за 6 000 000 рублей.
Сумма — 900 000 рублей.
Срок — 5 лет.
Ежемесячный доход — 80 000 рублей.
Ежемесячные сбережения — 15 000 рублей.
Что нужно учесть, если предстоит копить не один год
Инфляцию — она постепенно обесценивает ваши накопления. Впрочем, если вы будете хранить деньги не «под подушкой», а в надежном банке, это поможет их защитить.
Возможные соблазны. Всегда находятся «неотложные нужды», которые провоцируют отщипнуть немного от накоплений. Поэтому лучше выбирать такие варианты хранения, которые трудно и невыгодно «раскупоривать» раньше времени, например срочный вклад или «народные» облигации Минфина.
Дисбаланс в текущих расходах и доходах. Бывает, что ситуация меняется — вдруг вы не всегда сможете откладывать ту сумму, которую планировали? Надо учитывать и этот риск.
Действие второе. Рассчитываем оптимальную сумму для регулярных накоплений
Помните, что накопить очень быстро большую сумму не получится. Можно провести аналогию с диетой: если вы решили похудеть на 10 кг, это невозможно сделать за неделю, сидя на воде. Можно серьезно навредить здоровью или сорваться и съесть целый торт (и диета пойдет прахом), поэтому важно худеть постепенно, по плану. То же и с деньгами: если вы решите откладывать почти все деньги, ограничив себя во всем, это приведет к срыву и дисбалансу. Сумма ежемесячных отчислений на накопления (при условии, что у вас нет кредитов) не должна быть больше 20–30% вашего ежемесячного дохода. Самый верный путь — рассчитать, запланировать и действовать четко по плану несколько лет подряд.
Пример расчета оптимальной суммы № 1:
Сумма — 300 000 рублей.
Срок — 3 года.
Ежемесячно нужно откладывать — 8300 рублей (17% от дохода в 50 000 рублей)
Сумма в итоге (на пополняемом счете на 3 года под 4,4%) — 320 000 рублей
Пример расчета оптимальной суммы № 2:
Сумма — 900 000 рублей.
Срок — 5 лет.
Ежемесячно нужно откладывать — 15 000 рублей (19% от дохода в 80 000 рублей).
Сумма в итоге (на пополняемом счете на 5 лет под 4,4%) — 1 000 000 рублей.
Что нужно учесть и какие есть варианты
Откладывать запланированную сумму нужно во что бы то ни стало, без отговорок и послаблений. Возьмите за правило первым делом сберегать, а уже потом тратить оставшееся. Первые полгода будет тяжело, потом войдет в привычку.
Настройте в приложении интернет-банка автоперевод нужного процента от доходов на свой сберегательный счет.
Действие третье. Оптимизируем расходы
Самое сложное действие. Нужно выяснить, откуда у вас берутся деньги и на что вы их тратите, скрупулезно проанализировать траты и доходы, а потом оптимизировать бюджет и изменить свои привычки. Это больно, но оно того стоит.
Примеры оптимизации:
Валера привык обедать в итальянском ресторане на первом этаже бизнес-центра. На обед (паста, суп, салат, кофе и иногда десерт) уходит примерно 400 рублей. Вот и зона для экономии: Валера стал брать контейнер с едой из дома. Домашняя еда тоже не бесплатная, но существенно дешевле, теперь цена его обеда — около 50 рублей. Экономия в месяц — 7000 рублей.
Валера обычно ездил на такси до работы и обратно — 200 рублей туда, 200 обратно. Взяв курс на рационализацию расходов, он купил проездной за 2000. В месяц экономия — 6000 рублей.
Валера долго курил, но теперь бросил — в первую очередь из-за показаний по здоровью, но это принесло и финансовый бонус. Он курил сигареты стоимостью 120–140 рублей, примерно полпачки в день, иногда больше. Получается, что ежемесячная экономия — больше 2000 рублей.
Итого Валера обнаружил свободные 15 000 рублей в месяц, он может копить их, слегка оптимизировав свой образ жизни. Разумеется, Валера — персонаж собирательный, и не у всех есть такое широкое поле для сокращения расходов. Но, как правило, возможность хоть какой-то оптимизации есть у всех, нужно лишь тщательно проанализировать свои расходы. И если копить предстоит очень долго, не стоит лишать себя всех удовольствий. Поход в ресторан один-два раза в месяц не нанесет слишком большого урона бюджету, зато существенно улучшит настроение ценителю итальянской кухни на пути к его «миллиону».
Что нужно учесть и какие есть варианты
Вести учет доходов и расходов даже после оптимизации бюджета полезно. Можно пользоваться специальными приложениями или таблицами.
Используйте любые безопасные возможности сохранить и приумножить ваше состояние: налоговый вычет, банковские карты с кешбэком, приложения для отслеживания скидок и акций в магазинах.
От некоторых расходов не обязательно отказываться, их можно сократить. Например, продукты в гипермаркете могут стоить дешевле, чем в магазине у дома. И ходить в него лучше сытым и со списком необходимого — тогда точно не купите лишнего.
Действие четвертое. Выбираем финансовые инструменты
Накопить быстрее — можно, застраховать себя от возможных рисков — нужно. Главное, сберегать грамотно, а не «в конверт», к которому всегда есть доступ (а значит, и соблазн потратить, ведь «так хочется себя порадовать»). К тому же даже самая маленькая инфляция постепенно поедает ваши накопления в конверте. А лучше, чтобы ваши накопления не только не страдали от инфляции, но и обгоняли ее.
Какие финансовые инструменты подойдут для долгосрочных накоплений?
Банковский вклад. Наиболее безопасный и надежный способ сберегать и накапливать. С соблазнами бороться будет проще, чем в случае, когда деньги спрятаны в буфете. Только следите за тем, чтобы сумма вклада вместе с процентами в одном банке не превышала 1,4 млн рублей. Такая сумма точно попадает в государственную систему страхования вкладов, и даже в случае банкротства банка вы сможете вернуть их через пару недель после отзыва у банка лицензии. Единственный минус — проценты по депозитам невелики и не всегда покрывают инфляцию.
Ценные бумаги. Инвестиции в ценные бумаги — всегда риск, хотя некоторые инструменты (например, облигации Минфина или крупных стабильных компаний) надежны, и опасность дефолта по ним минимальна. Начинать инвестирование лучше с наиболее безопасных инструментов:
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) позволяют начинающим инвесторам инвестировать даже небольшие суммы, доверив управлять ими професионалам. ПИФы бывают разные: одни вкладывают деньги в акции или те же гособлигации, другие специализируются на золоте или недвижимости. ПИФы могут быть хорошим вложением, но не забывайте, что чем выше потенциальная доходность, тем выше и риски. Кроме того, некоторую часть дохода ПИФы забирают себе как вознаграждение за управление активами.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) можно использовать и для прямых вложений в ценные бумаги, и для покупки паев ПИФов. Главный бонус ИИС — возможность получить налоговый вычет, который позволяет платить меньшую сумму налога на доход от инвествложений или вернуть уже уплаченный налог. Но налоговые льготы действуют, только если не закрывать ИИС раньше чем через три года. И это неплохой способ уберечь деньги от соблазна.
Договор накопительного страхования жизни — еще один популярный, но опять-таки рискованный способ делать долгосрочные накопления. Доходность по договорам накопительного страхования жизни выше, чем по вкладам. Но эти вложения не защищены системой страхования вкладов в отличие от банковских депозитов. Из дополнительных преимуществ накопительного страхования жизни — возможность получить налоговый вычет.
На самом деле в том, чтобы накопить миллион рублей, нет ничего сложного даже для среднестатистического жителя со среднестатистическим доходом, и далее я вам это докажу в цифрах. Самое главное в этом деле – иметь финансовую цель и соблюдать финансовую дисциплину.
Обратите внимание, что одновременно важны оба критерия. Копить деньги “просто так” совершенно бессмысленно: должна быть цель, выполнение которой вам обеспечит этот миллион. Точно так же, нельзя без весомых причин отклоняться от выбранной стратегии накопления, то есть, необходима строгая дисциплина в достижении цели.
Итак, как накопить миллион рублей? Давайте считать.
Допустим, вы человек со среднестатистическим доходом в примерно 30 тысяч рублей. Если вы ежемесячно будете откладывать 10% от дохода (то есть, 3 тыс. рублей), то накопить миллион рублей вы сможете за 333 месяца или 27 лет.
Как-то не очень впечатляет срок, согласитесь? Но эти данные я привел просто в качестве отправной точки, далее будут другие расчеты. Прежде всего, надо понимать, что копить миллион таким образом, просто откладывая эти деньги “под подушку” бессмысленно, потому как их “съест” инфляция, и к тому времени, как вы соберете желаемую сумму, она уже ничего не будет стоить.
Поэтому создавать накопления необходимо, вкладывая их под процент в какие-то активы, которые будут в лучшем случае приумножать их, в худшем – хотя бы сохранять от инфляции. Самым простым и доступным вариантом в этом случае будут банковские вклады.
Если вы будете ежемесячно откладывать 3 тыс. рублей на вклад с доходностью 10% годовых и ежемесячной капитализацией процентов, то накопить миллион рублей вы сможете чуть более, чем за 13 лет. Это уже в 2 раза быстрее, чем в первом варианте.
Возможно, кто-то возразит, что такой доходности банковские вклады не дают. Но это в данный момент, а каких-то пару лет назад давали больше, и намного. В нестабильной экономической ситуации ставки по депозитам будут постоянно меняться, и в большую сторону – тоже. Поэтому, думаю, что при долгосрочном планировании вполне можно учитывать ставку 10% (когда-то она будет больше, когда-то – меньше, а в среднем – такая).
Если не нравятся вклады, можно использовать, к примеру, покупку иностранной валюты. В долгосрочной перспективе она тоже растет в цене в среднем, не менее, чем на 10% в год. Ну или любые другие активы, которые, в том числе, могут оказаться и более доходными. В данном случае я рассматриваю самые консервативные инструменты с минимальными рисками.
А если откладывать по 3 тыс. рублей в месяц будет не один человек, а 2 человека – муж и жена в семье, то вдвоем накопить миллион рублей при условии вложения со средней доходностью 10% они смогут менее, чем за 9 лет. Сроки все больше сокращаются.
Если же средняя ставка доходности получится выше на 2%, срок накопления сократится на год, и так далее.
Это все касается стратегии накопления миллиона “с нуля”, то есть, изначально не имея вообще никаких сбережений.
Если у вас есть начальные сбережения 100 тыс. рублей (десятая часть миллиона) и ваша семья начнет ежемесячно прибавлять к ним по 6 тыс. рублей с доходностью 10%, вы сможете накопить миллион рублей менее, чем за 7 лет.
Повторюсь, что все эти расчеты построены, исходя из среднестатистического дохода, ставки доходности, близкой к минимальной, и минимальной откладываемой суммы. При увеличении каждого из этих показателей накопить миллион рублей получится быстрее.
Что самое важное, чтобы накопить миллион, просто откладывая деньги из своего текущего дохода?
Не просто откладывать деньги, а вкладывать их в какой-то актив, приносящий доход. Пусть даже небольшой.
Откладывать запланированную сумму сразу же, при поступлении дохода, не дожидаясь, когда она “останется”.
Не отступать от намеченной стратегии и строго соблюдать финансовую дисциплину.
Что нужно делать, чтобы накопить миллион быстрее?
Планово откладывать не 10% от поступлений, а больше.
Откладывать не только запланированную сумму, а еще остаток в конце месяца, а также все поступившие незапланированные доходы.
Вкладывать средства не только в консервативные активы с минимальной доходностью, но и в более доходные и более рисковые.
Как накопить миллион за год?
А вот как накопить миллион рублей за год? Я рассчитал, какие суммы для этого необходимо откладывать ежемесячно при разных ставках доходности активов, в которые они будут вкладываться.
78 тыс. рублей ежемесячно при доходности 10% годовых;
76 тыс. рублей ежемесячно при доходности 15% годовых;
75 тыс. рублей ежемесячно при доходности 20% годовых;
72 тыс. рублей ежемесячно при доходности 30% годовых;
67 тыс. рублей ежемесячно при доходности 50% годовых;
55 тыс. рублей ежемесячно при доходности 100% годовых.
Что может дать доходность в 50-100% годовых и более? Да много чего. Например, традиционный собственный бизнес, бизнес в интернете, вложения в инвестиционные фонды, ценные бумаги и т.д. Вариантов очень много, нужно анализировать и выбирать тот, что больше подойдет в вашей ситуации, не забывая о том, что доходность и риск находятся в прямой зависимости друг от друга.
Как накопить миллион долларов?
Такая задача, конечно же, будет сложнее примерно в 60 раз (на столько в данный момент отличается стоимость рубля и доллара). Для того, чтобы накопить миллион долларов, уже недостаточно будет иметь среднестатистический доход и откладывать с него 10% на банковские вклады. Здесь потребуется или зарабатывать существенно больше, или вкладывать средства под гораздо большую доходность, а лучше – и то, и другое одновременно.
В некоторых случаях, конечно, может иметь место даже элемент везения. К примеру, инвесторы, которые вложили свои капиталы в криптовалюты на заре их становления, смогли увеличить вложения в тысячи, а иногда – и миллионы раз, и накопить не один миллион долларов таким образом.
Одинокий старик – бывший учитель из российской глубинки – за 64 года накопил один миллион рублей – чтобы переехать в новый дом. А можно ли сегодня, имея на руках среднюю зарплату, допустим, в 35 тысяч рублей, накопить миллион?
Миллион рублей за несколько лет со средней зарплаты накопить вполне реально, – рассказал Александр «КИ News». – Главное – насколько целеустремленно вы будете стремиться к своей цели. Первое, что нужно сделать, – это понять, какой минимальный уровень расходов вы можете себе позволить.
Это оплата счетов за ЖКХ, питание, транспорт. Еще группа расходов – на предметы долгосрочного потребления: одежду, обувь, бытовую технику и т.д. Разница между вашим ежемесячным доходом и текущими расходами и составит сумму вашего ежемесячного накопления.
Если долгосрочных расходов в каком-то месяце нет, то этот остаток вы присоединяете к сумме накоплений. Следующий шаг, продолжает Александр Полиди, – саму сумму накоплений надо размещать там, где она будет малодоступной.
Ну, например, на депозите – чтобы избавить себя от искушения тратить эти деньги. Причем лучше разместить на таком счете, чтоб соблазн снять деньги и потерять проценты был достаточно болезненным.
И, наконец, третий совет от эксперта: каждый месяц нужно анализировать свой домашний бюджет, чтобы понять, какие расходы были неэффективными. И от каких можно легко отказаться.
Как уменьшить расходы
Расскажу на собственном опыте, как можно уменьшить расходы. Однажды мне пришлось взять крупный кредит, и возникла проблема, как расправиться с ним, при этом не снижая то качество жизни, к которому мы привыкли. Нужно было сгруппироваться. Когда я проанализировала некоторые расходы, то поняла, что часть их можно оптимизировать.
ЖКХ – это наше все
Еще встречаются люди, которые не поставили счетчики на воду – они никогда не будут миллионерами. Выключайте свет, воду, газ – если они горят и льются без надобности.
Ежедневный кофе
Этой страстишке подвержена не только я, судя по огромному числу горожан, гуляющих с бумажными стаканчиками, в которых дымится ароматный кофе. В среднем напиток стоит 120 рублей. Умножаем на 22 рабочих дня, получаем 2 640 рублей в месяц, а в год – 31 680. Недурные расходы.
Отказаться от зернового кофе? Нет! Как говорил Шерлок, «только не в мою смену»… Тогда я по акции купила капсульную кофемашину, принесла ее на работу – таким образом, мне чашка кофе выходит в 30 рублей. Экономия – почти в три раза.
Первое-второе
А компот? Не секрет, что большую группу расходов составляют затраты на обед. В среднем в кафе и столовых ланч стоит 300 рублей, в месяц выходит 6 600, в год 79 200 рублей. Как можно оптимизировать эту статью расходов?
В каждом втором случае брать обеды из дома (минус 39 600). Но даже если вы отправитесь в кафе, можно смело отказаться от напитков. Диетологи советуют не смешивать еду и всяческие компоты, а лучше выпить обычной воды за полчаса до обеда (в офисе). Напиток – 50 рублей, убираем ненужные расходы в год 13 200 рублей.
Большие упаковки
Уже все поняли, что на неделю покупать товары лучше в гипермаркетах, где они дешевле. Но еще экономичнее покупать продукты в больших упаковках либо на развес.
К примеру, ежедневная каша на завтрак продается в варочных пакетиках (для ленивых, чтоб не помешивать), стоит 60-70 рублей за пачку.
А пачку той же каши россыпью можно купить за 35 рублей. Но еще дешевле она – на развес на рынке, где частенько покупают студенты и пенсионеры. Там можно уложиться и в 20 рублей.
Игнорируем магазины в формате «У дома»
За то, что ряженку можно купить, просто спустившись с этажа, с вас дерут лишние 20-30 рублей. Не ведитесь на эту доступность, если собираетесь перейти в режим экономии. Магазины такого формата хороши, чтобы в шлепанцах выскочить за солью.
Отказываемся от премиальных марок. В гипермаркете дешевле всего стоят те продукты, которые пакует и фасует сам гипермаркет. Например, макароны, сыр, сметану, оливковое масло, салфетки и даже красную икру можно покупать не премиальных марок, а собственно самого магазина. Это всегда самая дешевая цена.
Карточки, акции и скидки. Без них – никуда. Сапоги покупаю весной, босоножки зимой, свитера – летом. Экономлю половину бюджета на одежде и обуви. Пользуюсь любой акцией, если нуждаюсь в каком-то товаре.
Раннее бронирование
Оптимизация расходов никоим образом не означает отказ от отдыха и развлечений. Можно посетить самые престижные рестораны города, заплатив за шикарный ужин всего… 990 рублей.
Это при условии, что заведение участвует в ресторанном фестивале, где сеты от шеф-повара предлагаются по этой цене.
Лечиться только по медполису
Не секрет, что так называемый креативный средний класс давно уже не ходит в поликлиники, а предпочитает платную медицину. Обследования, консультации, процедуры – на все это уходит уйма денег. Если хотите сэкономить, то придется посидеть-таки в очереди, чтобы сделать бесплатно кардиограмму или УЗИ. Зато сэкономите.
«Халява, уйди!»
Никогда не поддавайтесь на акции типа «Купи крем – получишь полотенце». Все это придумали маркетологи, чтобы вы тратили больше денег. А нужен ли вам этот крем? Во-во!
Наверняка у каждого из наших читателей есть еще больше советов. После такой жесткой самодисциплины при трате личных средств я поняла главное: грамотно вести домашнюю экономику – это еще и работа.
Если вам нужна какая-то вещь, вы можете на нее накопить. Итак, если вы не берете кредит, то перед вами стоит вопрос — а когда, собственно вы эту вещь купите? Сколько времени потребуется, чтобы накопить на машину? Сколько еще жить у родителей прежде чем удастся отложить деньги на первоначальный взнос за свою квартиру?
Если вам плевать на сиюминутные вещи и вы стремитесь к финансовой свободе, то ваш путь к богатству так же лежит через накопления. Если у вас пустой кошелек и нет вообще никаких денег, вам придется аккумулировать первоначальный капитал. Только тогда вы сможете получать ощутимый доход, вкладывая его части в различные инвестиционные предприятия. Но опять же — каков срок накоплений? Как скоро вы сможете накопить миллион рублей активов?
Накопление через вклады — эффект сложных процентов
Вот вы открыли выгодный вклад в банке. Допустим, вы работаете и вам удается каждый месяц стабильно пополнять ваш депозит на определенную сумму. Как вы знаете, большинство банковских вкладов подразумевают размещение денег с капитализацией. Это означает, что каждый год (или каждый месяц, в зависимости от вклада) на ваш счет будут начисляться проценты и прибавляться к сумме вклада. Постепенно проценты будут начисляться на проценты.
Если вы очень долго держите деньги на депозите, то через пять-семь лет «проценты на проценты» достигнут такой величины, что начнут перекрывать ваш ежемесячный взнос. А еще дальше дела начнут развиваться вообще сказочно — прирост процентов будет просто ошеломляющий. Это проявление того самого «эффекта сложных процентов».
Ну конечно сказок не бывает. Чтобы получить такой эффект, вам нужна как минимум удача. Вы должны постоянно пополнять вклад, процент должен быть стабильно высоким, а ситуация в стране стабильная. Кроме того, ваши деньги постоянно жрет инфляция. Поэтому, если ваша цель — богатство, то скорее всего вы не сможете обойтись одним только банковским вкладом, потому что его процентные ставки редко намного превышают уровень инфляции. Но вы вполне можете прикинуть как накопить миллион для своего ребенка. Если срок накоплений большой, то через какое-то время эффект сложных процентов не преминет себя проявить.
Отрезвляющие цифры
Можно долго расписывать волшебство сложных процентов и чудеса разумной экономии. Но факт остается фактом: если уровень Вашего дохода не позволяет откладывать каждый месяц чуть больше 80 000 рублей, миллион в конце года не появится.
Откуда цифра в 80 000 рублей? Ее покажет любой накопительный онлайн-калькулятор. Исходные параметры: нулевой первый взнос, ежемесячная капитализация процентов и доходность в 5% годовых (реальный процент в банке).
Слишком низкая доходность? Не вопрос, обойдемся без банка и поднимем доходность до 10% годовых (купон по корпоративным облигациям). Теперь каждый месяц нужно будет инвестировать 79,5 тыс. рублей.
100% годовых? Ну, допустим. Форекс, хайпы, финансовые пирамиды… Ежемесячные «отчисления» уменьшаться до 51,6 тыс. рублей.
Уловили мысль? Да, миллион рублей можно накопить за год. Но только в том случае, когда Ваши доходы позволяют это сделать!
Я сейчас не говорю о том, что миллион – нереальная цель в принципе. Вопрос в сроках. Скажем, чтобы накопить 1 000 000 рублей за пять лет с учетом вложений под 10% годовых, нужно откладывать около 13 000 рублей каждый месяц. Согласитесь, для многих это не такая уж и сказочная цифра.
Ну, и конечно, нужно параллельно наращивать объем денежных поступлений из разных источников: работа, бизнес, разовые услуги, Интернет, пассивный доход. Зарабатывая мало, стать миллионером невозможно! Почему-то об этом забывают почти все авторы блогов на тему «Как стать богатым».
Понятно, что оптимизировать свои расходы можно и нужно в любом случае. Но не всякая экономия оправданна! Иногда попадаются абсолютно дикие рекомендации. Я решил составить подборку самых кошмарных советов на тему экономии семейного бюджета.
ТОП-10 дурацких способов экономии
Все из этих рекомендаций я нашел на форумах и блогах в Сети, на Ютуб и в книгах в качестве практических советов для жизни.
1. «В ресторанах и кафе уносите с собой пару-тройку бесплатных пакетиков с сахаром и солью. Дополнительно можно сэкономить, если брать домой халявные бумажные салфетки и отмотать пару метров туалетной бумаги». Высший пилотаж!
2. «Сушить обувь в холодное время года можно кошачьим наполнителем из зоомагазина. Нужно просто засыпать его на ночь в ботинки или сапоги – и вуаля! Утром обувь абсолютно сухая». Таким нехитрым способом барышня экономит на электросушилках и новой обуви.
3. «Крошечный «обмылок» можно размягчить и прилепить к новому куску!» Как говорится, дешево и сердито. Такое мыльце наверняка станет настоящим украшением ванной.
4. «Вместо освежителя воздуха в туалете можно просто сжигать пару спичек». И заметьте, никакой химии!
5. «Всегда питайтесь дома – в кафе и ресторанах Вас обдерут как липку. Еще и накормят непонятно чем». Да, вот только автор этой рекомендации забывает о том, что ужин в кафе или ресторане – не банальный прием пищи. Это один из сотни способов провести время вне дома и пообщаться в комфортной обстановке.
6. «Цифра восемь – символ бесконечности. Чем больше в доме купюр с восьмеркой в номере – тем меньше тратится денег. Особенно ценны купюры с «бесконечной» цифрой в начале или конце номера. Или если восьмерок в номере – больше трех. Такие купюры нужно не тратить, а хранить отдельно». Ну, здесь я даже комментировать ничего не буду.
7. «Поднимать с земли даже самые мелкие монеты и складывать их в коробочку». В Сети часто ставят в пример мифическую семейную пару из Великобритании, которая таким способом собрала 360 фунтов стерлингов за 12 лет. Слабо верится, если честно. Да и сам способ выглядит как-то неаппетитно…
8. «Заряжайте мобильные телефоны на работе». Очередная иллюстрация пословицы «копеечка рубль бережет».
9. «Моемся под душем ровно две минуты по таймеру». Успел – не успел, твои проблемы. Рекомендацию дает один из участников видео проекта «Экстремальные способы экономии». Да, и конечно, если хотите накопить миллион за год, о ванной придется забыть. Это безумное расточительство!
10. «Хорошо одеваться можно и в сэконд-хенд. Европейское качество по смешным ценам». Да, а еще постоянно думать о том, что с ног до головы одет в чужие обноски…
Перед тем, как приступать к выполнению поставленной задачи, человек должен понимать, что ему, возможно, придется очень сильно ограничивать себя во многих вещах, научиться существенно экономить, а также быть крайне осторожным.
Первый момент состоит в том, что даже, если у вас достойная работа и вы хорошо зарабатываете, чтобы накопить солидную сумму, скорее всего, вам придется побороть свою привычку тратить деньги на ненужные вещи, которые просто приносят удовольствие.
Второй момент — это безопасность. Тщательно продумайте место, где будет копиться ваш миллион. Если вы хотите копить его в наличном виде, то не забывайте, что за год-два инфляция приведет к утрате части средств. А кроме этого, наличку всегда могут украсть. Безопаснее будет открыть счет в банке и хранить средства там, получая проценты, перекрывающие инфляцию. Еще лучше будет хранить деньги на счете в евро или долларах. Но и счет нужно открывать в проверенном учреждении, ведь мошенников сегодня очень много.
Третий момент — не забывайте, что даже, если вы копите деньги, вы должны жить и следить за собой. Не стоит себя мучить, отказываясь от здоровой пищи и нося обноски, сохраняйте комфорт и не забывайте о здоровье.
Если вы собрались накопить на квартиру или автомобиль за год, то важно распланировать все шаги и принять во внимание многие моменты.
Чтобы воплотить задуманное в жизнь, необходимо придерживаться трех основных правил:
Создайте себе мотивацию, поставьте цель и постоянно думайте о ней;
Разработайте для себя все возможные способы экономии средств и придерживайтесь их по максимуму;
Включайте в свой заработок и дополнительные источники, тратя на них свободное время. Это необходимо, если вы трудоустроены с маленькой зарплатой.
Следуйте этим правилам и вы увидите, что вполне реально откладывая сэкономленные средства накопить свой первый миллион. Главное — это нужно делать не в ущерб себе, своему здоровью и своей семье.
Когда вы, делая все правильно, смогли накопить сумму, которую уже можно отложить, то делать это тоже нужно с умом. Откройте счет в банке с запретом на снятие денег до установленного срока. Такой депозит будет самым лучшим местом хранения накоплений.
Идеальным вариантом будет купить долларов на скопленные средства и открыть счет в валюте. Тогда вы сможете избежать инфляции рубля, получите больший процент на ваши накопления и, возможно, заработаете кругленькую сумму, если доллар возрастет в цене. Можно использовать также вклады и в другой валюте, удобной вам.
Хорошим шагом будет составление подробного плана доходов и расходов с указанием суммы, которую необходимо отложить в накопления раз в месяц. Следуя такому плану, вы будете четко понимать, куда и сколько вы тратите, отчего можно отказаться в пользу накоплений и на что вам необходимо тратиться в первую очередь. Ограничьте расходы на еду, экономьте на коммунальных услугах, не ходите в кинотеатры, не покупайте новые вещи, если старые еще вполне хорошие.
Произведем небольшие расчеты. Допустим, что ваша зарплата чуть выше средней по РФ и составляет 40 тыс. рублей. Если ничего форс-мажорного в вашей жизни не происходит, то в месяц вы реально сможете откладывать по 25 тыс. рублей с зарплаты. Да, может быть, вы не привыкли отказывать себе в чем-то, но придется затянуть пояса и жить на 15 тыс. рублей в месяц и это вполне возможно.
Таким образом, вы сможете отложить с заработной платы за год сумму в 300 тыс. рублей. Положив деньги в банк на выгодный счет, вы сможете за год получить еще до 30 тыс. рублей. Но это все равно не миллион. Все не так просто. То есть, если вы хотите накопить миллион только таким способом, откладывая средства с основного дохода, то ваша прибыль в месяц должна составлять не менее 100 тыс. рублей в месяц. Если ваша зарплата меньше, то придется подключать дополнительные источники дохода.
Самое важное — не думайте, что экономия средств — это каторга. Возможно, вы найдете для себя что-то удобное и более комфортное с помощью перехода на жизнь по средствам. Ведь испеченное печенье в духовке может быть намного вкуснее покупного, а выйдет это гораздо дешевле. Постоянно мотивируйте себя и не допускайте плохих мыслей иначе все пойдет не по плану.
Где можно найти дополнительный источник финансов?
При зарплате 20000 – 30000 рублей очень сложно откладывать большие суммы денег для накоплений. Приходится прибегать к дополнительным способам зарабатывания денег.
Если ваш график трудоустройства позволяет, например, при работе 2 через 2, вторая работа будет вам по силам. То есть вы можете умножить свою зарплату вдвое.
Еще одним источником средств может стать заработок в интернете. Глобальная сеть сегодня может предложить большое количество разнообразных сфер деятельности. многие заменяют работой в интернете даже официальную занятость. С течением времени можно при грамотном подходе и организации бизнеса через интернет вывести дело на пассивный доход и спокойно откладывать на будущее всю приходящую прибыль. Такой доход могут начать приносить сайты, блоги, сообщества и профили в различных соцсетях.
Помимо этого, можно организовать интернет-магазин, где будет происходить реализация товаров, которые вы можете изготавливать самостоятельно, заказывать оптом из Китая или покупать дешевле и продавать дороже.
Если вы обладаете какой-то специфической профессией, то вы можете использовать ее преимущества и для дополнительного дохода вне основной работы. Например:
Умеете чинить технику — подайте объявление и оказывайте услуги клиентам;
Вы юрист — консультируйте людей онлайн или по телефону, оказывайте юридическую поддержку;
Обладаете навыками медика или массажиста — предлагайте услуги на дому;
Умеете стричь или наращивать ногти — замечательный источник дохода;
Умеете писать курсовые, дипломные, рефераты по какому-то направлению — студенты встанут в очередь.
А если у вас если у вас есть личный автомобиль, то тут, вообще, все проще простого. Такси или курьерская служба — просто великолепные источники дополнительного заработка для владельцев автотранспортных средств. Все в ваших руках.
Что значит экономить деньги и как это правильно делать?
Поговорим немного об экономии. Понятие экономить деньги — это значит отказываться от чего-то, без чего вы, по сути, можете обойтись, в пользу необходимого и желаемого. В интернете можно найти калькулятор экономии, где вы можете посчитать, сколько вы сэкономите, отказываясь от чего-то определенного, за данный промежуток времени.
Совет! Чтобы быстро научиться экономить, найдите для себя способ сохранять, например, 100 рублей в день. Такую сумму сэкономить может каждый, а за месяц набежит около 3000 рублей лишних денег.
Хорошим плюсом к экономии будет своевременное выключение света и воды. Также, вы удивитесь, сколько можно сэкономить, если брать с собой на работу еду в контейнере из дома, а не покупать готовую на обед.
Если вам предусмотрена 13-я зарплата на работе или вы вдруг получили неожиданную премию, то не спешите ее тратить, а лучше положите ее на счет, где копится ваш заветный миллион.
Инвестируем, чтобы получить доход
При умении инвестировать деньги вы можете неплохо зарабатывать на вкладах в валюту, ценные бумаги, а также в недвижимость. Такие инвестиции сразу большого дохода не принесут, конечно, но к пенсии вы сможете и без банка накопить такой бюджет, который поможет вам не беспокоиться о финансах. А если вы имеете хорошую сумму для инвестиций, то сможете организовать себе отличный, пассивный дополнительный доход.
Избавляемся от ненужных вещи и получаем прибыль
Кроме всего прочего, самым простым и быстрым способом заработать энную сумму денег является продажа того имущества, без которого вы можете обойтись, старого, ненужного, а также самого забытого барахла. Всегда найдется тот, кому это пригодиться.
На просторах интернета есть такой сайт, как Авито. С помощью него можно продать через интернет абсолютно все. Вам лишь надо разместить объявление и ждать звонка от потенциального покупателя. Продавать вещи можно как и в вашем городе, так и в другие населенные пункты, отправляя вещи почтой.
Многие зарабатывают через Авито ежемесячно неплохие суммы, занимаясь куплей-продажей различных вещей.
Какие же вещи можно отнести к категории подлежащих продаже? Сюда можно отнести:
Старая техника, мобильный телефон, устаревший или даже сломанный ноутбук, оборудование для фотографирования и многое другое;
Атрибуты для увлечений и хобби, которые уже давно не используются: удочки, музыкальные инструменты и прочее;
Товары для спорта и туристических вылазок;
Предметы мебели и строительные материалы;
Элементы разнообразных коллекций;
Товары для детей: игрушки, одежда, кроватка, манеж, посуда и прочее;
Ненужная одежда.
Поставьте себе цель — заработать на продаже ненужного 40-60 тыс. за год и стремитесь к ней.
Представим, что был открыт выгодный вклад в банке. При стабильной работе и зарплате каждый месяц удастся пополнить баланс конкретной суммой.
Вам, должно быть, известно, что львиная доля банковских вкладов сводится к размещению средств с капитализацией. Каждый год, а может, и месяц на счет будут поступать проценты и плюсоваться к ранее инвестированной сумме. При этом проценты со временем будут увеличиваться.
Обратите внимание, что когда деньги находятся на депозите длительное время — порядка 5-7 лет, — проценты достигнут такой величины, что перекроют ежемесячный взнос. Это и есть эффект сложных процентов.
Безусловно, сказок не бывает. Чтобы ощутить именно на себе этот эффект, потребуется удача. Также нужно стабильно пополнять вклад, процент всегда должен оставаться высоким. Помимо этого ваши средства будет съедать инфляция.
Когда цель – богатство, вероятнее всего, не удастся обойтись исключительно одним банковским вкладом, поскольку его процент редко превышает уровень инфляции.
Большинство уверены, что нереально накопить миллион, откладывая небольшие суммы каждый месяц. Как же стать богатым, если выделять большие суммы не выходит?
Если начать с 5 тыс. рублей в месяц, собрать 1 миллион рублей можно намного быстрее, чем кажется на первый взгляд. Если посчитать, выходит, что с суммой 5 тыс. рублей ежемесячно нужно 17 лет для достижения нашей цели. Но сделать вдвое быстрей — реально.
Мощь сложных процентов
В этой статье будет рассмотрен вопрос, как накопить миллион и стать богатым, если есть шанс откладывать не больше 5 тыс. рублей каждый месяц. Почему речь идет именно об этой сумме? Все просто: это 10% от средней зарплаты в Москве.
Таблица сложных процентов
Представляем таблицу, как реально собрать 1000000 за 110 месяцев (это около 9 лет). Благодаря ежемесячным списаниям, на банковский депозит инвестируется не 1 млн рублей, а всего 700 тыс. рублей, и на счету уже будет нужная сумма.
Год Месяц Ежемесячный доход (рост 5% в год) Ежемесячная сумма к накоплениям (10% от дохода) Сумма накоплений на счете
Сумма накоплений без процентов Начисленные % нарастающим итогом (8% в год)
1 1 50 000 5 000 5 000 5 000 0
2 50 000 5 000 10 033 10 000 33
3 50 000 5 000 15 099 15 000 99
4 50 000 5 000 20 199 20 000 199
5 50 000 5 000 25 332 25 000 332
6 50 000 5 000 30 499 30 000 499
7 50 000 5 000 35 701 35 000 701
8 50 000 5 000 40 936 40 000 936
9 50 000 5 000 46 206 45 000 1206
10 50 000 5 000 51 511 50 000 1511
11 50 000 5 000 56 851 55 000 1851
12 50 000 5 000 62 227 60 000 2227
2 13 52 500 5 250 67 887 65 250 2 637
14 52 500 5 250 73 585 70 500 3 085
15 52 500 5 250 79 321 75 750 3 571
16 52 500 5 250 85 095 81 000 4 095
17 52 500 5 250 90 906 86 250 4 656
18 52 500 5 250 96 756 91 500 5256
19 52 500 5 250 102 645 96 750 5895
20 52 500 5 250 108 572 102 000 6562
21 52 500 5 250 114 539 107 250 7289
22 52 500 5 250 120 545 112 500 8045
23 52 500 5 250 126 590 117 750 8840
24 52 500 5 250 132 676 123 000 9697
3 25 55 125 5 513 139 064 128 513 10 552
26 57 881 5 788 145 867 134 301 11 469
27 57 881 5 788 152520 140 089 12 431
28 57 881 5 788 159 315 151 665 13 438
29 57 881 5 788 166 155 163 243 15 486
30 57 881 5 788 173 039 169 029 16 728
31 57 881 5 788 179 969 174 881 17 916
32 57 881 5 788 193 976 180 606 19 150
35 57 881 5 788 208 151 186 394 21 757
36 57 881 5 788 215 313 192 182 23 131
4 37 60 775 6 078 222 811 198 259 24 552
38 60 775 6 078 230 359 204 337 26 022
39 60 775 6 078 237 957 210 414 27 545
40 60 775 6 078 245 965 216 492 29 675
41 60 775 6 078 256176 222 570 30 734
42 60 775 6 078 268 854 230845 34 129
46 60 775 6 078 284 609 244 754 35 903
47 60 775 6 078 296 584 256 668 37 730
48 60 775 6 078 301 657 260 564 40 743
5 49 63 814 6 381 317 053 271 494 45 560
50 63 814 6 381 325 527 277 875 49 801
51 63 814 6 381 334 057 284 256 54 267
52 63 814 6 381 342 643 290638 58 961
53 63 814 6 381 351 286 297 019 61 395
54 63 814 6 381 359986 316 164 63 887
55 63 814 6 381 368743 328 926 66 437
56 63 814 6 381 377559 335 308 69 047
59 63 814 6 381 30635 341 689 71 716
6 61 67 005 6 700 422 834 348 390 74 444
62 67 005 6 700 432 325 355 090 77 235
63 67 005 6 700 450 564 364967 80 088
64 67 005 6 700 460 765 379565 83004
65 67 005 6 700 470 920 381 892 85 986
66 67 005 6 700 480 729 401 993 95764
69 67 005 6 700 500 540 408 694 101 851
70 67 005 6 700 520 615 415 394 105 220
71 67 005 6 700 530 751 422 095 108 656
7 73 70 335 7 036 541 290 429 130 112 159
74 70 335 7 036 551 898 436 166 115 732
75 70 335 7 036 573 342 450 237 119 732
76 70 335 7 036 584 144 471 343 126 871
79 70 335 7 036 595 144 485 414 130 726
80 70 335 7 036 595 034 492 450 142 726
81 70 335 7 036 650 576 499 485 151 091
82 70 335 7 036 661 906 506 521 155 385
8 85 73 873 7 387 673 661 513 908 159 753
86 73 873 7 387 685 495 521 295 164 199
87 73 873 7 387 697 406 5 28 685 168 573
88 73 873 7 387 709397 536 079 178 865
95 73 873 7 387 745 855 565 853 192 535
96 73 873 7 387 800 246 590356 199 456
9 97 77 566 7 757 821 302 602925 218 377
98 77 566 7 757 847 734 610682 223798
99 77 566 7 757 861095 618438 229305
100 77 566 7 757 874535 626195 234900
101 77 566 7 757 888064 633951 240584
102 77 566 7 757 901681 641708 246355
103 77 566 7 757 915389 649465 252217
104 77 566 7 757 929187 657221 258168
105 77 566 7 757 943077 664978 264209
106 77 566 7 757 957058 672735 270342
107 77 566 7 757 971131 680491 276566
108 77 566 7 757 985685 688248 282883
10 109 81 445 8 144 986578 696392 289292
110 81 445 8 1 444 1 000 335 704 537 295 798
В приведенном примере для получения миллиона требуется отложить только 700 тыс. рублей.
При составлении вычислений брались следующие цифры: зарплата растет каждый год на 5%, каждый месяц сумма к отчислениям повышается на 5% в год, деньги размещены под 8% годовых в течение всего срока депозита.
Обратите внимание, что 8% выбраны не просто так — под этот процент можно разместить сбережения в большинстве банковских учреждений. К тому же этот процент считается самым реальным для жителей РФ.
Можно отыскать годовой процент больше. В ряде банков используются депозиты со ставкой в 14%. Если инвестировать средства в акции, можно получить 20%.
Характерные особенности накопления капитала
Чтобы накопить средства, следует придерживаться следующих принципов:
начать откладывать деньги как можно раньше;
взять за привычку каждый месяц выделять 10% из бюджета;
не уменьшать процент накоплений;
подобрать банк с начислением процента каждый месяц;
не снимать начисленные проценты.
Если выполнять вышеописанные правила, можно без проблем собрать установленную вами сумму.
За какой период и как реально собрать 1 млн рублей?
Грамотное планирование бюджета – процесс далеко не самый простой. Копить же деньги с умом особенно сложно. Вся проблема заключается в том, что требуется отказаться от определенных удовольствий, что под силу далеко не всем.
Помимо этого не стоит забывать о том, что жизнь порой вносит свои коррективы, поэтому не следует отбрасывать повышение цен, увольнение с работы, форс-мажорные ситуации и т.д. Несмотря на это, сократить расходы вполне реально.
Около 50% заработка каждый месяц тратится на покупку продуктов питания. Помимо домашней еды нужно не забывать о ланчах на работе. Если брать с собой еду из дома, можно в течение месяца экономить до 3 тыс. рублей.
Не забываем и о поведении в магазине. Достаточно часто можно повестись на уловки маркетологов, которые предлагают скидку — рука так и тянется к товару. Перед тем, как положить его в тележку, задайте себе вопрос: нужен ли вам этот товар?
Рекомендуется также:
не покупать продукты про запас;
в магазине придерживаться исключительно составленного перечня продуктов;
изначально брать нефасованные продукты;
ходить по магазинам сытым;
не брать с собой детей в магазин, поскольку их притягивают яркие упаковки;
оплачивать товар наличными, а не кредиткой.
Можно сократить транспортные расходы. Если у вас есть авто, можно пригласить попутчика и разделить с ним стоимость топлива — это позволит уменьшить траты в два раза. Если вы живете недалеко от станции метро, можно прогуляться утром или вечером.
Если откладывать до 10% заработка в виде неприкосновенного запаса, спустя год у вас накопится достаточно неплохая сумма.
Более того, специалисты рекомендуют также выбрать цель, на достижение которой будут собираться средства, поскольку известно, что сбор денег эффективнее, если есть конкретная цель.
Начните вести домашнюю бухгалтерию. Это достаточно сложно, поскольку требуется заставлять себя каждый день описывать, какая сумма и куда была потрачена, но это позволит следить за заработанными и потраченными деньгами.
Вы будете шокированы, узнав, куда уходит порядка 50% от вашей зарплаты. Более того, именно это позволит сберечь до 30% вашего дохода. Спустя время этот процент увеличится в разы, поскольку придет понимание того, как следует грамотно распоряжаться своими средствами.
Сколько реально накопить за год? Миллион?
Откладывать деньги способен даже нищий — это доказанный факт. Практически в каждом втором учебнике по финансовой тематике можно встретить размышления о том, что любому человеку достаточно откладывать 10% от своего дохода.
Конечно, для топ-менеджера, у которого миллионные заработки, подарок на пару сотен тысяч – обычная трата. Для человека, у которого зарплата 100 тыс., пара десятков тысяч на покупку сумочки или же декора для дома тоже не являются большой тратой. Для пенсионера, у которого доход 10 тыс., оптимальным решением будет экономить, к примеру, 1 тыс. рублей.
Изначально может показаться, что 10% дохода – не самый удачный способ накопления денег. Но опыт стран с высоким уровнем достатка показывает противоположную ситуацию. Норма сбережения средств в США, Германии, Японии для семей последние полвека колеблется как раз возле отметки в 10%.
Даже такого накопления для них достаточно, чтобы удерживать первенство в мировой экономике.
Получается, чтобы оценить свои силы в сборе средств, достаточно просто 10% от заработка умножить на число месяцев.
В результате за 12 месяцев можно получить минимум 1,2 месячной зарплаты или же пенсии. Следует отметить, что на длительный срок инвестировать средства реально под 8-12%, поэтому за 5 лет можно собрать 8 ежемесячных зарплат. В целом, достаточно хорошая сумма.
Можно даже сказать, что 10% от дохода – это самый простой метод накопления средств, поэтому если вы сможете увеличить процент, сделайте это.
Если говорить о максимальном размере сбора средств, показатель удается увеличить до 40% от заработка.
Сумма накопленных средств через банк
Собирать деньги и ни во что их не инвестировать – глупая затея, поскольку минимум каждые 5 лет инфляция повышает цены в пару раз. Банковский депозит позволит защитить ваши средства от обесценивания.
В результате 12% считаются главным ориентиром в ближайшее годы. За пару месяцев такое вложение не принесет большого профита, но если вкладывать средства постоянно в течение пары лет, картина будет достаточно приятной.
Средняя зарплата в стране – 30 тыс. рублей, в Москве – до 60 тыс. Выходит, что семья из двух человек может откладывать каждый месяц до 10 тыс. Спустя пять лет реально купить нормальное авто.
Если проводить бухгалтерию трат, планка откладываемой суммы повышается до 20 тыс. в регионах России, до 40 тыс. в столице. С такими суммами можно за 15 лет собрать до 20 миллионов рублей и больше. При этом такой суммы хватит на приобретение двух квартир в Москве.
Сбор средств на недвижимость
Наверное, для большинства самой главной целью станет сумма для приобретения собственного жилья, будь то дом или квартира. Помните, иметь цель — важно, это позволит быстрее двигаться к ней.
35 кв. м – минимальный размер отдельного жилья в стандартном размере в России. Конечно, ситуация может отличаться в различных городах и регионах, все зависит от местной зарплаты, от спроса на жилье со стороны жителей. В среднем, по данным Росстата, россиянин может позволить себе на зарплату 0,64 метра жилья.
В столице этот показатель меньше – 0,39 метров. Выходит, чтобы приобрести однокомнатную квартиру, нужно задействовать до 55 средних зарплат регионов и 90 московских.
Отталкиваясь от простого метода сбора средств по 10% в месяц, можно отложить 8 заработков на протяжении 5 лет. Если же работать с 30% в месяц, получится 25 заработков. Спустя лет 12 квартира в центре Москвы будет вашей. А если брать во внимание недвижимость в других районах, можно получить ключи уже через 6,5 лет.
Можно задействовать такую же форму для вычисления накопления как на двух- и трехкомнатную квартиру. Стоимость на недвижимость всегда связана со спросом, следовательно, и с заработком населения. Получается, что если зарплаты повышаются, цены на квартиры поднимаются вместе с ними.
В результате выходит, что 2-комнатная квартира площадью 50 кв. м будет стоить 80 зарплат, а 3-комнатная площадью 65 кв. метров – не меньше 100 ежемесячных заработков.
Скорость сбора средств зависит от того, сколько средств готов откладывать каждый персонально. Если из семейного дохода двух рабочих членов семьи взять от 10 до 30%, можно накопить на недвижимость за 5,5-15 лет.
Для столицы эти сроки увеличиваются, но также считаются реальными. Если откладывать до 10% от зарплаты москвича, можно за 14 лет накопить на однокомнатную квартиру. А если сберегать 30% от зарплаты, то 3-комнатная квартира у вас в кармане спустя 12,5 лет.
Продолжительность сбора 1 миллиона долларов
Достаточно часто одной из главных целей человека является накопить миллион в определенной валюте, это могут быть как доллары, так и евро. Теперь понятно, что средний заработок в РФ позволяет достаточно быстро стать рублевым миллионером. Цель сложнее, но выполнима и для человека, получающего зарплату ниже средней.
Как показывают расчеты, 1 млн рублей одному собрать за 9 лет при сбережении 5 тыс. рублей возможно. Но аппетит приходит во время еды, поэтому, когда достигнута одна цель, можно приступать к более глобальной задаче.
Давайте не будем кривить душой: самыми крупными финансовыми достижениями всегда считались состояния в миллионы долларов. И, как ни странно, даже такая задача является решаемой для семьи со средними доходами.
Перед тем как приступать к рассмотрению данного вопроса, одна рекомендация: откладывать средства в валюте, к примеру, в долларах, можно и на банковский счет. Этот способ накопления в реальности не особо отличается от рублевых вложений. Максимальный размер ставки в валюте в РФ чаще всего находится в районе 2,5-5% . Этого достаточно, чтобы сохранить иностранную валюту от инфляции и немного увеличить профит в рублях.
В моменты, когда рубль серьезно девальвируется, что происходит раз в 10 лет, валютные вклады полностью догоняют рублевые, а после снова начинают отставать. Существует ли другой вариант? Да — инвестировать доллар в ту отрасль, где он способен предоставить человеку максимальный профит. Оптимальный вариант – американский фондовый рынок.
Для жителей России это реально проделать, зарегистрировав счет у брокерской компании или же приобретая паи ПИФов, инвестирующих свои деньги в США. Технических отличий от вкладов нет, все операции проделываются в банке. Но в данном случае речь идет не о пополнении счета, а о приобретении ценной бумаги.
10% годовых – это прибыльность рынка США. На протяжении сотни лет данные цифры существенно не меняются. Если вкладывать через ПИФы, профит будет на несколько процентов меньше – это доля посредников. Но как только накопления увеличатся в цене до 10 тыс. долларов, можно выходить прямо на биржевую площадку и получать 10% от своих финансов.
В результате, можно закрыть 8% годовых в валюте, до того момента, пока не будет 10 тыс. долларов, а после — пока не на собирается 1 млн долларов.
Получается следующая картина: семья с 1,5 тыс. долларов (100 тыс. рублей) способна собрать 1 млн долларов за 27 лет. Если рассматривать молодую пару со средним размером зарплаты, на достижение такой цели уйдет больше времени, примерно около 30 лет.
Более того, даже силами одного человека достигнуть такого результата реально.
Представим, что вы выпускник университета, которому 22 года. До выхода на пенсию вы можете собрать свой 1 млн. Для этого требуется 38 лет и 200 долларов ежемесячно.
Действительно ли это так? За счет чего это реально? За счет капитализации процентов. Приобретение ценных бумаг на дивиденды от ранее купленных ЦБ + дополнительные инвестиции. При этом большая часть данной суммы будет припадать на рост рынка.
Если человек начнет копить по 200 долларов в 23 года, то за все время вложения акции превысят отметку в 90 тыс. долларов, а значит, можно получить в 11 раз больше. Семья из двух человек добиться такого результата не сможет, поскольку потребуется инвестировать на счет минимум в два раза больше, нежели молодому спецу.
Один из главных советов по сохранению средств: начните собирать деньги как можно раньше. Сильная вещь – это сложный процент, именно он позволит в несколько раз умножить ваш капитал.
Представьте, что если откладывать по 100 долларов с рождения ребенка, до наступления совершеннолетия у него будет 60 тыс. долларов для старта.
Если быть откровенными, то попасть в ряды валютных миллионеров только с одной зарплатой сложно, и далеко не всем это под силу. Поэтому потребуется запастись терпением имиллион дисциплиной.
Реально ли ускорить процесс?
Да, но для этого потребуются большие финансовые инвестиции на старте или же более грамотное управление. Также можно попробовать отыскать дополнительный источник заработка. Возможно, следует наблюдать за современными трендами, новыми методами заработка. Но говорить о небольшом временном периоде невозможно, если идет речь о среднестатистической семье.
Сложный процент и 1 млн рублей
Вопрос «Как накопить миллион за год или же за какое время реально собрать такую сумму?» достаточно похож на уравнение с тремя переменными: стабильный сбор, время достижения цели, процент доходности сбережения.
Успех процесса зависит от того, сколько средств выделяется на накопления и с какой периодичностью это совершается.
Срок достижения поставленной цели выставляется человеком самостоятельно. Доходность в процентах — чем больше процент вы отыскали для инвестиции, тем меньше сбережений потребуется для решения задачи.
Сложный процент
Этот метод позволяет собрать 1 млн с учетом трех переменных, описанных ранее. Сложный процент особенно полезен, если присутствует желание сделать большое длительное накопление без больших инвестиций. Именно так получилось у Фрая из мультфильма «Футурама». На банковском счету находилось 93 цента. После того как Фрай оказался в криокамере и проснулся спустя пару тысяч лет, у него уже было 4 миллиарда долларов, как раз за счет сложного процента, пусть даже при отсутствии стабильных инвестиций.
Фрай и сложный процент
Так как у нас нет машины времени, можно подсчитать пример, приближенный к жизни. Итак, если обычный работающий человек 30 лет будет откладывать по 120 долларов каждый месяц под 15% годовых, после выхода на пенсию у него будет сумма 1000 тыс. долларов для ежегодных трат.
Чтобы провести подобные расчеты, пользуйтесь таблицей, представленной ниже:
плт желаемая ежегодная пенсия в долларах -100000
клер годы на пенсии 20
ставка ставка инвестиционного инструмента в год 15%
pv итого, сколько нужно иметь перед выходом на пенсию долларов 625, 9333.15
пс( pv) начальные накопления в долларах на сегодня 0
клер количество лет инвестирования (осталось до пенсии) 30
ставка ставка инвестиционного инструмента в год 15%
бс (fv) сколько должны иметь перед выходом на пенсию 625, 9333.15
плт (pmt) ежегодная сумма, которую нужно откладывать до выхода на пенсию — 1, 439.77
ежемесячно нужно откладывать в долларах 119. 98
эта же сумма в рублях по курсу 1 доллар = 47 руб. 5, 639.10
Для миллиона рублей формула более легкая, поскольку не следует брать в расчет пенсионные выплаты каждый месяц: перейдите по ссылке.
Вы сможете ознакомиться с таблицей в GoogleDocs, где представлены формулы для вычисления накопления с учетом сложного процента. Ее можно задействовать, чтобы создать план для достижения персональной цели.
пс (pv) начальные накопления 0
клер количество лет инвестирования (за сколько хотите накопить 1 000 000) 7
ставка ставка инвестиционного инструмента в год 15%
бс (fv) желаемая сумма 1 000 000.00
плт (pmt) ежегодная сумма, которую нужно откладывать 90, 360.36
ежемесячно нужно откладывать в рублях 7, 530.03
Способ сбора 1 млн рублей за 3 года
Первый год – каждый месяц откладывать 25 тыс. рублей и инвестировать их на банковский счет со ставкой 12% годовых. В завершении года в ваших руках — сумма 300 тыс. рублей.
Второй год – каждый месяц откладывать 25 тыс. рублей и инвестировать их на банковский счет. К концу второго года капитал составит 300000 + 300000*12% = 336 000 р. (накопленное за первый год с учётом процентов). Всего 636 тыс. рублей.
Третий год – на банковском счету 63,6 тыс. рублей + 63,6 тыс. рублей * 12% = 712 320 рублей. Но плюс еще 25 тыс. рублей за 1 год = 300 тыс. рублей. Всего финальная сумма 1 млн. рублей.
ТОП 10 самых безумных советов, как насобирать 1 млн рублей?
В сети предостаточно советов как можно экономить, и при этом откладывать сэкономленные средства:
Из кафе и ресторанов брать с собой домой бесплатные пакеты с сахаром и солью. Дополнительно можно забирать бумажные салфетки или же отматывать туалетную бумагу.
Сушить обувь в зимнее время кошачьим наполнителем. Позволяет сэкономить на электросушилке или же новой обуви.
«Обмылок» нужно немного размягчить и прикрепить к новому куску.
Вместо освежителя воздуха в туалете реально использовать несколько спичек, чтобы убить запах.
Ешьте только дома.
Помните что 8 – это символ бесконечности. Поэтому в доме должно быть много купюр с данной цифрой. Такие купюры не тратятся и сохраняются отдельно.
Нашли монетку на полу? Поднимайте и складывайте отдельно. К примеру, в Англии одна семья смогла собрать с помощью такого метода 360 фунтов стерлингов за 12 лет.
Гаджеты заряжайте на работе, в кафе и в гостях.
Принимайте душ по 2 минуты по таймеру.
Одежду можно приобретать в стоках, секонд-хендах.
Совет 1. Не думайте, как потратить — думайте, как заработать
«Когда человек начинает откладывать деньги с зарплаты, для него психологически трудно делать это именно сегодня, — рассуждает Сергей Ильясаев, генеральный директор Rezidential Group. — Он воспринимает экономию как существенное урезание своих потребностей во имя светлого «завтра».
Поэтому эксперты рекомендуют в данном случае жить по принципу «копить больше завтра». Суть принципа — увеличивать инвестиции и сбережения поэтапно.
«К примеру, — объясняет Сергей Ильясаев, — человек живет в Москве и зарабатывает 70 тыс. руб. в месяц. Он может откладывать с зарплаты порядка 20% денег, то есть 14 тыс. руб. Со временем его доходы становятся несколько выше, например, на 10% в год. Соответственно, при возросших доходах, необходимо взять за правило откладывать больше — 25% в месяц, например. Тогда чтобы накопить заветный миллион рублей, понадобится четыре года».
Кроме того, эксперты рекомендую внимательно оценить текущие расходы. По словам Ольги Мещеряковой, генерального директора УК «PERAMO», развлечения, индустрия красоты, хобби занимают довольно заметную долю в общем объеме трат — около 15–30%, особенно у людей с доходом свыше 50–60 тыс. руб.
17 лайфхаков для финансовой независимости
Поэтому если ваша цель — накопить миллион, откажитесь от вышеперечисленных «удовольствий» или серьезно их сократите. В конце концов, если вспомнить легендарный «Золотой теленок» Ильфа и Петрова, миллионер Корейко отнюдь не выглядел миллионером. Скорее, наоборот.
После того как вы научились контролировать и сокращать свои расходы, начинайте искать способы получения дополнительных доходов.
Руслан Абдулов из центра предпринимательства Like рекомендует: «Если вы работаете по найму, спросите у руководителя, что вам нужно делать, чтобы больше зарабатывать. Предложите идеи, которые помогут вашей компании увеличить прибыль, попросите за это небольшой процент». Также подумайте, как начать зарабатывать на том, что вы умеете делать лучше всего. «Например, вы можете стать стилистом, визажистом, косметологом и даже экспертом по покупке новой машины. Найдите проблему клиента и предложите свое решение. Чем больше проблема — тем больше денег вам будут готовы заплатить. Начните оказывать услуги своим друзьям и знакомым, соберите отзывы и рекомендации, сделайте группу в социальных сетях. Возможно, со временем, это дело станет вашим полноценным бизнесом и позволит заработать свой первый миллион рублей», — рассуждает Руслан Абдулов.
Совет 2. Ведите здоровый образ жизни
Аббревиатура ЗОЖ — сегодня не просто модно, но и экономно. Подумайте, сколько средств вернутся в ваш кошелек, если вы бросите курить, перестанете покупать алкоголь и питаться фаст-фудом.
«Это не только позволит вам сэкономить дополнительные деньги, но даст больше сил и энергии. Сэкономленные таким образом деньги можно вкладывать в разные инструменты инвестирования (от банковских вкладов до покупки акций компаний) и увеличивать свой капитал», — советует Руслан Абдулов.
Совет 3. Станьте фрилансером или предпринимателем
Эксперты рекомендуют обратить внимание: сегодня разработчики мобильных приложений, дизайнеры и копирайтеры, работая через интернет со столичными и зарубежными заказчиками, неплохо зарабатывают. Живут они при этом в небольших городах, получают до 70–100 тыс. руб. в месяц, откладывая из них по 30–70 тыс. — тратить им часто в своем городе просто не на что, да и цель — миллион! «Да, это не всегда стабильные заработки, но в среднем миллион они копят за 2–3 года», — рассуждает Павел Козловский, создатель «Домашней Бухгалтерии».
Миллионер без диплома: нужно ли предпринимателю образование
Успешно построенная карьера предпринимателя может помочь накопить миллион гораздо быстрее, чем работа по найму. Однако, как и в предыдущем случае, здесь необходимо успокаивать себя мыслью «кто не рискует — тот не пьет шампанского». Зачастую карьера предпринимателя складывается таким образом, что о накоплениях, тем более миллиона, первое время не может быть и речи.
«Такое под силу не каждому — нужен, скорее всего, большой опыт наемной работы, чтобы понимать, за что начнут платить и сколько брать за эти услуги, — рассуждает Павел Козловский. — Но это позволяет, к примеру, офисным сотрудникам перестать продавать свое время просто ради «отсиживания» на работе, а перейти к свободному графику. Как шутят коллеги: «Делать свой бизнес просто: захотел — поработал, не захотел — поработал еще!»
Помните и об инвестициях в себя. «Вкладывайте часть денег в себя, свое образование, здоровье, курсов повышения квалификации, развивайте свои профессиональные навыки, рекомендует Руслан Абдулов. — Это позволит вам увеличить свою ценность на рынке, найти новую высокооплачиваемую работу или открыть собственный бизнес».
Совет 4. Повышайте финансовую грамотность
Помните, деньги любят умных. Эксперты отмечают — если ваша цель — накопить миллион рублей за четыре года, нужно отдавать себе отчет в том, что один миллион в 2016 году и один миллион в 2020-м — не одно и то же. Важно уметь разбираться в финансовых инструментах, которые помогут защитить накопления от инфляции.
Инфляция: на сколько же на самом деле дорожают товары
Как предупреждает Сергей Ильясаев, учитывая среднегодовую инфляцию в России на оптимистичном уровне 6%, через четыре года, когда накопленный миллион будет на руках, его покупательская способность в ценах конца 2016 г. составит 940 тыс. руб. Для нейтрализации влияния инфляции можно открыть вклад в банке и положить туда накапливаемые средства. Тогда даже с консервативной ставкой в районе 8% можно будет сохранить свои деньги. Эксперт отмечает, что уберечь деньги от инфляции помогут банковские депозиты. Для инвестиций следует выбрать банк из рейтинга ТОП-50 (лучше даже ТОП-30) по размеру активов, который является участником системы страхования вкладов. При этом даже в банках первой десятки превышать сумму размещаемых средств в 1,4 млн руб. на одном вкладе не рекомендуется.
Однако банки помогут лишь надежно сохранить ваши средства. Учитывая активное понижение процентных ставок по вкладам в последние месяцы, рассчитывать на серьезное приумножение сбережений не приходится. Тем не менее, широкий спектр инвестиций аналогов требует специальных знаний и навыков, которые в совокупности и называют «финансовой грамотностью». Чем выше уровень вашей грамотности — тем больше возможность заставить ваши сбережения работать.
Павел Козловский рекомендует обратить внимание на облигации государственного займа. Их доходность составляет от 10% годовых.
По мнению Ольги Мещеряковой, эффективными инструментами накоплений являются индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) и паевые инвестиционные фонды. «Даже в рамках самой консервативной стратегии ПИФа облигаций или, к примеру, ПИФа смешанных инвестиций годовая доходность может достигать 15–16% годовых, что на несколько процентных пунктов выше доходности аналогичного по сроку рублевого банковского депозита.
Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) также позволяют держателю ежегодно довносить на счет до 400 тыс. руб. и самостоятельно инвестировать в различные финансовые инструменты». Начинающим инвесторам Ольга Мещерякова рекомендует распределить лимит на ИИС следующим образом: часть вложить в муниципальные облигации с рейтингом, близким к суверенному, или на одну ступень ниже. Часть — в облигации крупнейших банков, в первую очередь Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Россельхозбанка, Альфа-банка. Совокупная годовая доходность по такому портфелю может превысить аналогичный показатель по вкладу в кредитной организации на 1–2 процентных пункта.
«Риск вложения в дешевые, но перспективные акции компаний может превратить мечты о миллионе в реальность гораздо раньше. Например, акции компании Facebook только за последние 3 года выросли в 5 раз, причем в долларах», — резюмирует Эдуард Матвеев, независимый финансовый эксперт.
Контроль за произведенными расходами. Практики советуют записывать каждый день суммы потраченных в течение месяца средств. Это позволит проанализировать важность тех или иных трат. Обязательно найдется такая статья расходов, а может и не одна, без которой можно было бы обойтись. Следовательно, на следующий месяц при осуществлении покупок будущий миллионер откажется от ненужного приобретения. Может не сразу, конечно, но со временем такая привычка не позволит бездумно тратить деньги.
2Поход в магазин должен осуществляться на сытый желудок. Казалось бы, какая разница. А вот специалисты-статисты выяснили, что если человек голодный, то в корзину отправятся лишние продукты (обычно это различные полуфабрикаты, имеющие красивый товарный вид, но и соответствующую цену). Прежде чем идти в продуктовый магазин, необходимо подкрепиться. Делать это желательно дома, что также позволит высвободить определенную сумму, чем, например, перекус в месте общественного питания.
3Продукты выгоднее покупать с запасом на месяц. Во-первых, в корзину не попадет ничего не нужного, а во-вторых, большие упаковки выгоднее по цене. Трудно побороть привычку ежедневного посещения магазина после работы, например. Поэтому переходить на разовый поход в торговые точки можно, начиная с недельного периода.
4Траты должны быть соизмеримы получаемым доходам. Как накопить миллион, если зарплата небольшая? Можно начать откладывать определенную сумму денег ежемесячно. Затем, когда накопится определенный размер, деньги нужно вложить в какой-либо финансовый инструмент. Предлагается для начала вкладывать в банковские депозиты с условием возможности осуществления дополнительного взноса и капитализацией процентов.
5Подключение опции автоплатежа за коммунальные и прочие услуги. В итоге не нужно будет ежемесячно контролировать срок платежа, и не возникнет ситуации с просрочкой. Здесь экономятся деньги на возможные санкции за нарушение сроков.
6При осуществлении расходов желательно использовать наличные деньги, а не платежные карты. Действие карты на психологическом уровне: денег не видно, вся степень траты не ощущается.
7Выходной день от покупок призван сэкономить бюджет. Человек косвенно все равно осуществляет ежедневные расходы в виде аренды или страховки, например. Просто такие одноразовые расходы не принято распределять и думать о них ежедневно. Этот совет именно касается того, чтобы один день в неделю вообще не думать о покупке.
Все эти способы медленно, но верно позволят освободить денежные средства, которые можно направить на установленную цель – накопить миллион.
Психологические установки
Любое планирование, в том числе и получение миллиона в будущем, основывается на ряде аспектов:
регулярное выполнение правил (решено один раз в месяц вносить деньги во вклад – обязательно это нужно делать);
игнорирование сомнительных проектов (можно вообще остаться ни с чем);
вкладывание в разные финансовые инструменты;
участие в азартных схемах целесообразно только при умении работать в этих сферах.
Для начала нужно определиться с тем, какая требуется сумма. Далее следует установить сроки, которые можно потратить на накопления. Сумма, которую может себе позволить человек откладывать, тоже важна.
При высчитывании доходов не надо ставить нереальных сроков. Лучше выбрать вариант, который не сильно ударит по кошельку, но и не отодвинет накопления на неопределенное время.
Во время просчета вариантов, как накопить миллион за год, не стоит забывать о банковских вкладах. Именно благодаря им возможная инфляция не сильно отразится на накоплениях.
Неоспоримым плюсом является и то, что банки предлагают вклады на определенный срок. Это значит, что под влиянием минуты деньги вы потратить не сможете, и они продолжат лежать на счету.
Определяем ежемесячную сумму для накопления
Если человек сначала придумает, как накопить миллион рублей за год, а потом будет себя во всем ограничивать, то запала надолго не хватит. Это значит, что нужно высчитать комфортную сумму, которую можно будет безболезненно откладывать.
По данным исследований, для стабильного накопления нужно выделять не более тридцати процентов дохода, но и не менее двадцати пяти. Стоит помнить, что эти цифры актуальны для людей, у которых нет долгов и кредитов.
Как не сорваться
Разумная экономия
Нередки случаи, когда люди под влиянием минуты спускают все деньги, которые копились, на случайные покупки. По этой причине многие начинания в финансовых накоплениях так и остались на первоначальной стадии.
Чтобы с вами такого не произошло, важно придерживаться намеченного плана. Отличным вариантом будет настройка автоплатежа. Деньги будут списываться на счет сразу после поступления, и шанса их истратить не будет. Но для такой услуги нужно, чтобы зарплатная карта и вклад находились в одном банке.
Не менее действенным способом в накоплении миллиона за год будет распределение очередности. Что это значит? Все просто — сначала деньги откладываются на накопительный счет, а потом остаток тратится на остальные нужды.
Еще одним удобным вариантом будет открыть вклад на длительный срок без права снимать с него деньги. Так накопления точно останутся целыми и будут только множиться.
Как оптимизировать расходы
Копим с умом
Чтобы понять, как накопить 1 миллион рублей за год, нужно правильно просчитать собственные расходы. Для этого нужно учесть все доходы и сопоставить их с расходами.
Именно при таком подходе будут видны дыры в бюджете и те пункты, без которых можно обойтись. Например, на одних походах в кафе или ресторан можно сэкономить до пяти тысяч в месяц. При этом питание станет только полезнее.
Отказавшись от вредных привычек типа алкоголя или курения, можно сэкономить в месяц также немало.
Но не стоит бросаться в крайности. Если запрещать себе все, то желание копить пропадет. Ведь никто не захочет жить в ожидании и жесткой экономии.
Правильное финансовое поведение
Когда вы начали копить, не нужно забрасывать ведение домашнего бюджета. Это хороший способ научиться финансовой грамотности и распределять деньги с умом.
Если раньше помощниками в ведении домашней бухгалтерии были тетрадь с ручкой, то сейчас есть куча приложений для смартфона. Можно подобрать именно то, что придется вам по душе.
Кроме того, есть другие возможности вернуть деньги. Нельзя сбрасывать со счетов возврат кэшбека или различных налоговых вычетов. Не менее эффективно будет отслеживать всевозможные скидки и распродажи.
Советы по ведению бюджета
Необдуманные траты
Стараться не приобретать ничего под влиянием рекламы. Не секрет, что сейчас реклама очень сильно влияет на покупателей. Но дело даже не только в этом. Зачастую человек идет в магазин не потому, что ему что-то надо, а чтобы убить время. Как раз в такие моменты и происходят ненужные покупки. Причины таких приобретений могут быть разные: для одних поход по магазинам — это способ избавиться от стресса, а для других — желание сделать себе приятное. И то, и другое ведет к трате денег.
Отлично будет, если вы перед тем, как купить что-то, взвесите все за и против покупки. И только по необходимости будете приобретать вещь.
Не зря все психологи рекомендуют ходить в магазин сытыми. Дело в том, что голодное состояние побуждает человека к необдуманным покупкам. Кроме того, если человек идет в магазин голодный, то и наберет он намного больше задуманного, просто потому, что хочет есть. При таком поведении все мысли о том, как скопить миллион за год, можно оставить.
Специалисты рекомендуют иметь наличные деньги. Все потому, что при покупке с помощью карты человек не видит денег, поэтому легче с ними расстается. Но если в кошельке есть наличка, то перед тем, как расплатиться, у него остается время подумать, нужна ли эта покупка. Кроме того, тратить деньги, которые на глазах, гораздо труднее, чем те, что лежат на карте.
Вредные советы
Оптимизация расходов
Чтобы мысль о том, как накопить миллион за год без банка, не стала навязчивой, нужно периодически отвлекаться. Предлагаем вам вредные советы, которые покажут, как даже самый благородный порыв можно довести до абсурда. Итак, начали:
В местах общественного питания можно забирать бесплатные пакетики с солью и сахаром. А также не стоит обходить своим вниманием туалетную бумагу и бумажные салфетки на столах.
Долой электросушилки! Даешь кошачий наполнитель! Эти лозунги знает каждый экономный человек. Достаточно засыпать наполнитель на ночь - и утром обувь будет сухой.
Жженые спички прекрасно заменят освежитель воздуха. Дешево и натурально!
Только домашняя пища. Автор этой фразы прав, если имеет в виду экономию на обедах. Но поход в ресторан вечером пару раз в месяц не пробьет дыру в бюджете, а жизнь скрасит.
Собирайте купюры, имеющие восьмерку в порядковом номере, и деньги не будут расходоваться. Ведь именно восьмерка убережет от трат, если, например, порвались зимние сапоги.
Деньги на дорогах - тоже деньги. Смело подбирайте монету любого достоинства, ведь есть пример английской супружеской пары, которая скопила так миллионы. Вдруг и вам повезет?
Заряжать мобильные телефоны нужно на работе. А еще туда можно принести планшет, ноутбук и утюг. И правильно, халява так халява.
Забываем про лежание в ванне и представляем себя курсантом. Только им нужно одеться, пока горит спичка, а вам - помыться за две минуты. Но это же плевое дело для того, кто решил экономить всерьез.
Мыло тоже нужно экономить. Все обмылки прекрасно собираются в одно симпатичное мыльце. И это самое мыльце может служить бесконечно.
Прекрасная одежда продается в секонд-хендах. Качество отменное, а вещи можно купить килограммами. Так даже звезды делают.
Все это было бы очень весело, если бы не было так грустно. Вместо того чтобы повышать свою финансовую грамотность, люди идут на крайности, и потом у них ничего не получается.
Однако для идейных людей, понимающих, ради чего они отказываются от лишних удовольствий, связанных с ненужной тратой денег, и осмысливающих свою цель, которую они стремятся достичь, процедура естественной экономии проходит безболезненно.
Накопить денежные средства можно разными способами:
быстрыми и рискованными;
длительными и надёжными;
легальными и проблемными с точки зрения действующего законодательства.
Перед тем как начинать делать шаги к реализации своей мечты, следует составить план для того, чтобы расставить приоритеты и придерживаться их на протяжении времени её осуществления. Важным моментом является определение временного периода, за который желательно накопить нужную сумму. Он подразделяется на несколько видов:
Также следует подсчитать, сколько нужно откладывать, чтобы накопить миллион.
Краткосрочные цели
Краткосрочные цели исключают рискованные инструменты и подразумевают высокие заработки гражданина или его стремление найти такую работу, чтобы за короткий промежуток времени суметь отложить средства и безбедно прожить на оставшиеся деньги.
В некоторых случаях можно прибегнуть к азартным способам приумножения денег, к которым можно отнести:
лотереи;
краткосрочные ХАЙПы;
краткосрочные банковские депозиты и инвестиционные фонды;
азартные игры.
Однако эти методы являются ненадёжными, поскольку они могут спровоцировать потерю всех имеющихся сбережений при отсутствии специальных знаний и навыков.
Как накопить миллион, откладывая 100 рублей
Регулярно откладывая по 100 рублей в установленные собственными правилами сроки, вы сможете потихоньку сколотить состояние. Однако до момента, пока размер денежной суммы достигнет отметки в миллион рублей, пройдёт около 10 лет.
За этот временной промежуток может произойти обесценивание национальной валюты настолько, что к моменту достижения цели, она станет неактуальной.
По этой причине, откладывая средства нужно стремиться к их приумножению в различных инвестиционных проектах:
Работа денег в этих программах позволит достичь цели быстрее.
Среднесрочные планы
Накопить миллион за 3 года можно регулярно вкладывая часть заработанных денег в инвестиционные продукты. Работающие инвестиции позволят каждый месяц уменьшать размер отчислений от заработной платы.
Стоит отметить, что высоко прибыльные вклады являются рискованными, поэтому лучше сотрудничать с различными известными и зарекомендовавшими себя проектами, заранее разбив на несколько частей инвестиционный портфель.
Для среднесрочного способа накапливания денег стоит использовать только проверенные проекты, и избегать новых и рискованных программ.
Долгосрочные и стратегические планы
При желании владеть не только миллионом рублей, но и большими суммами, необходимо учиться ими управлять на финансовых рынках. Стоит отметить, что при грамотном подходе к работе на рынке Форекс, 100 рублей можно превратить в миллион гораздо быстрее, чем инвестируя в банковские депозиты.
Однако, этот способ относится к долгосрочному, поскольку требует длительного обучения и практики.
Статьи экономии средств
Чтобы понять, как накопить миллион за год, следует начать вести учёт своим доходам и расходам. При этом нужно учесть, что расходы можно снизить за счёт элементов, обеспечивающих экономию до 50 000 рублей в месяц:
сигареты;
алкоголь;
посещение ресторанов, кафе и фаст-фуд заведений;
штрафы (необходимо изучить закон и не нарушать его);
перерасход средств на мобильную связь, интернет и телевидение;
покупки дорогих товаров, необходимость в которых неочевидна.
Регулярное ведение собственной книги учёта движения денежных средств в своей семье, поможет грамотно распределить их по необходимым статьям расходам и сократить неважные, увеличив свободные денежные средства, которые можно инвестировать.
Применение методики сложных расчётов позволит значительно сократить планируемое время достижения цели.
Используя в качестве инвестиционного инструмента банковский депозитный счёт, при ежемесячном его пополнении начисление процентов происходит раз в оговорённый договорным соглашением период. Полученный доход в виде процентов суммируется к финансам, находящимся на счету. Следующее начисление процентов будет реализовано на средства:
начисленные в предыдущий период в виде процентов;
находящиеся изначально на счету;
дополнительно инвестированные.
Таким образом, получение прибыли происходит по тройной схеме:
инвестирование средств;
начисление процентов;
начисление процентов на инвестированные средства и уже начисленные проценты.
Психологические аспекты достижения цели в 1 000 000 рублей
Главным правилом достижения цели является выполнение правил, которые были установлены лично при планировании мероприятия.
Соблюдение дополнительных принципов поможет сохранить психологическое спокойствие, уверенность в достижимости поставленной задачи и сократит время, необходимое для получения необходимой денежной суммы.
Денежные средства нужно не только накапливать, но и приумножать уже собранные посредством различных проверенных инвестиционных программ.
Все денежные операции должны выполняться регулярно.
Для приумножения средств не стоит пользоваться сомнительными проектами, предлагающими высокую доходность.
Использование азартных игр для увеличения капитала категорически не рекомендуется для лиц, не владеющими методиками заработка в этой сфере.
При инвестировании накопленных средств следует их распределять по разным проектам, что позволит избежать потери всей денежной суммы в случае финансового кризиса в одном из заведений.
При выборе финансового заведения для вклада средств, следует обращать внимание на такие программы, которые позволяют вносить деньги в любое время на протяжении действия договорного соглашения. Также стоит учитывать валюту инвестирования и размер процентных ставок.
Вкладывая средства в инвестиционную программу, вы должны понимать, что срок хранения вклада должен соответствовать планируемому временному периоду, за который будет накоплен миллион рублей. При этом можно провести сложные расчёты, связанные с учётом ежемесячных начислений денежных средств, относящихся к категории прибыли, сократив предварительно рассчитанный срок на её величину.
В первую очередь человеку нужно:
запастись терпением;
научиться не только собирать, но и грамотно приумножать свои накопления, при этом помня всегда, что сами по себе большие деньги никогда не приходят быстро, на это требуется время;
неоправданно не рисковать своим капиталом;
не пытаться быстро заработать и вкладывать средства в сомнительные проекты;
нельзя играть в азартные игры.
Согласно официальной статистике сегодня в России живет более 375 тысяч «долларовых» миллионеров. теоретически каждый может им. Аналитики и финансовые специалисты рекомендуют человеку откладывать не менее десяти процентов от суммы своего ежемесячного заработка. И если учесть, что по нашей стране средняя заработная плата составляет чуть больше двадцати тысяч рублей, то выходит, что откладывать нужно всего две тысячи рублей в месяц. Чтобы накопить один миллион рублей, москвичу, зарабатывающему, например, в два раза больше – около сорока тысяч, понадобится примерно двадцать один год.
Но если откладывать больше, к примеру, десять тысяч рублей в месяц или сто тысяч в год, то миллион будет собран чуть больше чем за восемь лет. Процесс достижения заветной цели можно ускорить, если делать накопление в виде банковских вкладов. В этом случае при ежемесячном вложении двух тысяч рублей 1 млн. руб. будет собран на семнадцатый год, при пополнении счета на четыре тыс. руб. – на двенадцатый, а десять тыс. руб. – на шестой год. Это, хоть и долго, однако вполне реально.
Но если взглянуть на проблему миллиона с другой стороны – со стороны получения дохода от банка, то здесь все гораздо проще. При доходности в десять процентов указанная сумма может быть заработана за один год, правда, с десяти миллионов рублей, вложенных в банк, чей маржинальный доход самый высокий. При этом нужно помнить, что если банк, в который положены деньги, разорится, то вкладчики смогут получить не больше семисот тысяч руб. Для сохранности своих сбережений их рекомендуется раскладывать по нескольким банкам. Конечно, разместить деньги за границей надежнее, однако ставки по вкладам в год в крупных иностранных банках редко превышают десять процентов годовых.
Теория сложных процентов
Самым главным и при этом самым удивительным в процессе банковского накопления является то, что большинство людей при расчетах доходов учитывают только банковские проценты, забывая о процентах банка на собственные проценты. Людей интересует только конечный результат, однако многим не понятно, что именно деньги и «делают» деньги. Именно проценты процентов позволяют не только очень быстро накапливать капитал, но и сколачивать большие состояния. Ведь недаром великий Альберт Эйнштейн назвал теорию сложных процентов «восьмым чудом света».
Оказывается, по его теории не только можно стать богатым, но и накопить миллион, откладывая ежемесячно всего лишь пять тысяч рублей. Расчет приводится именно из этой суммы, поскольку она составляет около десяти процентов от средней заработной платы, к примеру, в Москве. К тому же эта сумма вполне под силу и тем, кто зарабатывает не пятьдесят, а, например, тридцать тысяч рублей. Если же человек зарабатывает больше этой суммы за месяц, но так и не имеет никаких банковских сбережений, то ежемесячное сохранение десяти процентов от его доходов даст возможность накопить миллион в достаточно короткие сроки.
Определиться с целью и сроком накопления
На что вы копите? На квартиру, новенький автомобиль, учёбу за границей? Сколько готовы ждать, не изымая деньги из инвестпортфеля? На эти вопросы нужно ответить в первую очередь.
Просчитать допустимые риски
Проанализировать риски, на которые вы готовы пойти, также крайне важно. Так, если цель — накопить на обучение, которое стоит 110 тысяч рублей, и сделать это нужно за один год, то человек не может вкладывать все имеющиеся у него деньги в криптовалюту. Потому что слишком высока вероятность закончить год с суммой 50 тысяч рублей (или даже меньше).
Если у человека есть 100 тысяч рублей и он не готов терять ни копейки (а хочет лишь приумножить), стоит задуматься о консервативной стратегии накопления — с минимальными рисками и максимальным сроком. В этом случае речь может идти об облигациях надёжных эмитентов и других продуктах с полной защитой, доходность по которым может составлять 8-17 % годовых.
Отложить заначку
Если 100 тысяч рублей — это все ваши деньги, а в месяц вы тратите, предположим, 20 тысяч рублей, вам нельзя инвестировать все имеющиеся средства. Потому что любые непредвиденные расходы ведут к непредвиденным изъятиям.
Наталья Смирнова предлагает представить ситуацию:
Вы вложили последние 100 тысяч рублей без сформированной заначки. Где вы будете брать деньги, когда они вам неожиданно понадобятся? Варианта два: либо изымать из инвестпортфеля и фиксировать убытки, либо кредитоваться в банке и нести дополнительную долговую нагрузку.
Размер заначки должен быть не меньше трёх прожиточных ежемесячных минимумов. Если вы живёте на 20 тысяч рублей в месяц, значит, вам нужно отложить 60 тысяч рублей. Причём заначка — это не тумбочка, а банковский вклад с возможностью частичного снятия. Помните, тумбочка процентов не генерит, а инфляция имеет свойство подъедать со временем все наши денежки.
Диверсифицироваться
Не рекомендуется вкладывать все средства в один инвестинструмент, иностранную валюту, акции одной компании, какую-либо P2P-платформу или бизнес. Инвестиции следует раскладывать по нескольким кубышкам: с разными уровнями доходности и рисков. Только в этом случае средний результат накопления по ним принесёт максимальную прибыль.
Определиться, кто будет управлять портфелем
Если человек — новичок и не знаком с понятиями «фундаментальный и технический анализ фондового рынка», то лучше воспользоваться готовыми решениями: стратегией автоследования и робоэдвайзингом, о которых пойдёт речь дальше.
РОБО… ЧТО?
Мне стало интересно, как, не имея специальных навыков финансового инвестирования, можно зарабатывать на акциях, облигациях, валюте и вложениях в бизнес?
Оказалось, на рынке есть онлайн-сервисы, которые помогают грамотно и выгодно инвестировать свободные деньги и получать максимальную доходность даже тем, у кого нет базовых знаний, опыта торговли, кто не хочет тратить время на самостоятельную работу на фондовом рынке или отдавать свои средства доверительным управляющим и брокерам. Для тех, для других и для третьих, а также для чайников вроде меня, компания «Финам» разработала специального робота-консультанта Robo-Advisor, который помогает сформировать настоящий инвестиционный портфель в зависимости от целей накопления, сроков и даже социального статуса.
Робот настолько умный, что склонному к риску студенту, который хочет накопить на свой первый автомобиль, предложит одну стратегию, а осторожному пенсионеру — совершенно другую. В процессе он поможет скорректировать стратегию и в зависимости от того, насколько ситуация на рынке будет благоприятна, — предложит переложить инструменты из одной кубышки в другую. И тем самым ещё больше приумножить капитал.
Рассказывает Артём Моисеев, руководитель отдела развития брокерских услуг «Финама»:
Робоэдвайзинг пришёл к нам из страны с самым крупным и старейшим фондовым рынком мира — США. Суть робоэдвайзинга в США состоит в управлении благосостоянием клиента. Активное развитие он получил в 2000-х годах. В России начал развиваться после 2014 года. У нас это автоматизированный финансовый консультант, который предлагает оптимальные инвестиционные решения. Робоэдвайзинг позволяет создать сбалансированный с точки зрения риска и доходности портфель, подходящий под индивидуальные инвестиционные цели клиента (исходя из цели накопления, возраста инвестора, социального профиля и размера первоначальных вложений).
ЭКСПЕРИМЕНТ НА МИЛЛИОН
Я тут же захотела попробовать, как эти робоэдвайзеры работают на практике. Когда я зашла на страницу сервиса, мне предложили ответить на 11 вопросов. В том числе выбрать цель накопления: на автомобиль, на пенсию, на открытие собственного дела. Я выбрала: «Накопить 1 млн рублей». После этого ответила ещё на несколько вопросов о размере инвестиций, сроках размещения, рисках, на которые готова пойти. В результате сервис сформировал для меня готовый портфель и дал персональные рекомендации, как достичь заявленной цели (превратить 100 тысяч рублей в 1 миллион рублей).
Вот что у меня получилось.
Интересно, что и в первом, и во втором случае предполагаемая доходность была 18-30 % годовых, что в 3-5 раз выше уровня банковских депозитов.
Это, конечно, ещё не 1 миллион рублей (а только 120-130 тысяч рублей в год), но зато практически без рисков.
«В начале 2018 года, когда только начали запускать сервис Robo-Adviser, мы предлагали клиентам приобрести акции Сбербанка, которые стоили в районе 240 рублей. Уже через два месяца их цена выросла до 270-280 рублей. При желании часть клиентов могла продать акции и зафиксировать доходность по этому активу», — говорит Моисеев.
Получается, акции и облигации топовых компаний в среднесрочной перспективе как минимум гарантируют сохранность активов, а как максимум — дают потенциальную доходность в 15 % годовых (консервативный сценарий) или 30 % годовых (умеренно-агрессивный сценарий).
ЧТО ПРЕДЛАГАЕТ РОБОТ?
Robo-Adviser предлагает инвестпортфель из разных инструментов. Некоторые из них отличаются чуть более высокой потенциальной доходностью, но также имеют повышенные риски. Для части инструментов (с меньшей доходностью) риски минимальны. Робот формирует идеальные пропорции будущего портфеля с учётом готовности к рискам, объёма инвестиций и срока вложений. Вариантов для заработка не так уже мало. Вот они:
Облигации
Если человек не хочет сильно рисковать вложенным капиталом, робот предложит сформировать портфель, состоящий на 50 % и больше процентов из облигаций. Чтобы получить максимум прибыли, надо будет держать облигации до момента выплаты долга компанией (все графики прописываются заранее). Обычно речь идёт о трёхлетнем периоде. Риски потерять вложенные средства практически сводятся к нулю: трудно себе представить, что тот же Сбербанк разорится. Средний процент по таким облигациям — 8-12 %.
Если захотите вернуть 13 % налогового вычета с суммы внесённых средств, то можно открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счёт. Получается, если я внесу на счёт 100 тыс рублей в этом году, то в следующем государство выплатит мне 13 тысяч рублей в виде возврата налога.
Акции
Средний доход по акциям — уже 10-15 %. Если речь идёт о крутых и стабильных компаниях, то и вовсе может доходить до 40 %. Так, акции Сбербанка в прошлом году выросли почти на 40 %, Apple — на 48 %, а Amazon — на 55 %. А ещё по акциям платят дивиденды.
Однако с акциями не всё так просто, как с облигациями. Ведь их стоимость может постоянно меняться (часто акции компаний падают на негативных новостях). Иногда возобновления роста приходится ждать годами. Так что если решили сформировать портфель из более рискованных (и доходных активов) — акций «голубых фишек» — приготовьтесь запастись терпением и держать их, пока они не принесут прибыль.
Совет от Натальи Смирновой:
Для тех, кто хочет брать акции на отскоке — то есть быстро вложиться и ждать, “когда отрастёт”, — можно рекомендовать купить ценные бумаги “Аэрофлота” или “Полюс Золота”. Частично я бы рекомендовала РУСАЛ (хотя последний довольно сильно отрос и возможностей для роста осталось не более 10 %). Если мы говорим про покупку акций для того, чтобы иметь регулярные дивиденды, традиционно это акции Северстали, Сургутнефтегаза и МТС. Эти компании отличаются ликвидными акциями и стабильными дивидендами.
Кстати, если держать акции не менее трёх лет, тогда после их продажи не придётся платить подоходный налог в 13 %. Купить акции можно и в онлайн-магазине «Финама», потратив на это не больше трёх минут. А за их ростом можно следить в приложении Finam Trade.
Копирование чужих торговых сделок
Если человеку мало 30 % годовых, то можно использовать ещё более рисковые варианты вложений. Такие как автоследование (или попросту копирование чужой торговой стратегии).
У «Финама» есть разработанный сервис автоматического повторения сделок Comon.ru. Это похоже на специализированную социальную сеть, где регистрируются трейдеры, которые торгуются на финансовых рынках и делают свои счета публичными. Любой человек может зарегистрироваться в этом коммьюнити и видеть, кто как торгует, с какими результатами, просадками и доходностью. Можно прикрепиться к одному из понравившихся трейдеров и следовать за его стратегией инвестирования. Это значит, что сделки профессионала будут автоматически повторяться на вашем счёте.
Это идеальный вариант для новичков, ведь консультации опытных трейдеров обычно очень дорого стоят. А автоследование позволяет копировать стратегии профессионалов и зарабатывать вместе с ними. Потенциальная доходность по автоследованию может достигать 50-60 % годовых и больше.
P2P-кредитование
Ещё один инструмент высокодоходных инвестиций — дать денег взаймы под процент. Это выгодно заёмщику, так как он берёт деньги под более низкий процент, чем в банке. Это выгодно и кредитору, поскольку тот даёт в долг под процент выше банковского депозита.
Потенциальная доходность может достигать 20-25 % годовых. Однако не все сервисы, которые предоставляют такие услуги, безопасны. Сервис «Финама» по P2P-кредитованию гарантирует доходность в 14,5-16 % годовых. Есть платформы, которые предоставляют более высокую доходность — до 20-25 % годовых, но и риски там выше.
Криптовалюты
Вариант для самых рисковых инвесторов. В прошлом году самая известная на сегодняшний день криптовалюта — биткоин — сначала выросла в 20 раз, а в декабре резко рухнула и потеряла половину своей стоимости. И до сих пор топчется в районе 8-9 тысяч. Никто не знает, сколько биткоин будет стоить завтра, никто не гарантирует доходности, а этот рынок никак не контролируется законом.
В настоящее время единственный способ легального обращения с криптовалютами в России — торговля фьючерсами на биткоин. «Финам» предоставляет возможность зарабатывать на фьючерсах только квалифицированным инвесторам, которые знают, что такое фьючерсы.
По словам финансовых консультантов, заработать 1 миллион рублей за год реально, но не в рамках фондового рынка и умеренно-рискованных стратегий инвестирования.
«Если хотите получить большую доходность за короткий срок, вы должны понимать, что придётся вкладывать в высокорисковые активы, такие как криптовалюта, деривативы, опционы и фьючерсы, акции ОТС USA. Если клиент хочет увеличить капитал со 100 тысяч рублей до 1 миллиона, он должен быть готов к тому, что может потерять эти деньги навсегда», — говорит Артем Моисеев.
Как показал эксперимент, превратить 100 тысяч рублей в 1 миллион за год с моей неготовностью рисковать вряд ли получится! Но с помощью Robo-Adviser при выбранной мной стратегии доходности в 29 % годовых я смогу сделать это за 7-8 лет. Параллельно буду прокачивать финансовую грамотность, периодически пополнять счет в «Финаме» и перераспределять деньги между разными инструментами, которые мне посоветует умный робот-консультант. Так получится накопить быстрее.
Накопить денежные средства можно разными способами:
быстрыми и рискованными;
длительными и надёжными;
легальными и проблемными с точки зрения действующего законодательства.
Перед тем как начинать делать шаги к реализации своей мечты, следует составить план для того, чтобы расставить приоритеты и придерживаться их на протяжении времени её осуществления. Важным моментом является определение временного периода, за который желательно накопить нужную сумму. Он подразделяется на несколько видов:
краткосрочный – до года;
среднесрочный – от 1 до 5 лет;
долгосрочный – от 5 до 10 лет;
стратегический – от 10 лет.
Краткосрочные цели
Краткосрочные цели исключают рискованные инструменты и подразумевают высокие заработки гражданина или его стремление найти такую работу, чтобы за короткий промежуток времени суметь отложить средства и безбедно прожить на оставшиеся деньги.
В некоторых случаях можно прибегнуть к азартным способам приумножения денег, к которым можно отнести:
лотереи;
краткосрочные ХАЙПы;
краткосрочные банковские депозиты и инвестиционные фонды;
азартные игры.
Однако эти методы являются ненадёжными, поскольку они могут спровоцировать потерю всех имеющихся сбережений при отсутствии специальных знаний и навыков.
Как накопить миллион, откладывая 100 рублей
Регулярно откладывая по 100 рублей в установленные собственными правилами сроки, вы сможете потихоньку сколотить состояние. Однако до момента, пока размер денежной суммы достигнет отметки в миллион рублей, пройдёт около 10 лет. За этот временной промежуток может произойти обесценивание национальной валюты настолько, что к моменту достижения цели, она станет неактуальной.
По этой причине, откладывая средства нужно стремиться к их приумножению в различных инвестиционных проектах:
ХАЙПы;
финансовые рынки;
бинарные опционы;
букмекерские конторы.
«Работа» денег в этих программах позволит достичь цели быстрее.
Среднесрочные планы
Накопить миллион за 3 года можно регулярно вкладывая часть заработанных денег в инвестиционные продукты. Работающие инвестиции позволят каждый месяц уменьшать размер отчислений от заработной платы.
Стоит отметить, что высоко прибыльные вклады являются рискованными, поэтому лучше сотрудничать с различными известными и зарекомендовавшими себя проектами, заранее разбив на несколько частей инвестиционный портфель.
Для среднесрочного способа накапливания денег стоит использовать только проверенные проекты, и избегать новых и рискованных программ.
Долгосрочные и стратегические планы
При желании владеть не только миллионом рублей, но и большими суммами, необходимо учиться ими управлять на финансовых рынках. Стоит отметить, что при грамотном подходе к работе на рынке Форекс, 100 рублей можно превратить в миллион гораздо быстрее, чем инвестируя в банковские депозиты. Однако, этот способ относится к долгосрочному, поскольку требует длительного обучения и практики.
Статьи экономии средств
Чтобы понять, как накопить миллион за год, следует начать вести учёт своим доходам и расходам. При этом нужно учесть, что расходы можно снизить за счёт элементов, обеспечивающих экономию до 50 000 рублей в месяц:
сигареты;
алкоголь;
посещение ресторанов, кафе и фаст-фуд заведений;
штрафы (необходимо изучить закон и не нарушать его);
перерасход средств на мобильную связь, интернет и телевидение;
покупки дорогих товаров, необходимость в которых неочевидна.
Регулярное ведение собственной книги учёта движения денежных средств в своей семье, поможет грамотно распределить их по необходимым статьям расходам и сократить неважные, увеличив свободные денежные средства, которые можно инвестировать.
Применение методики сложных расчётов позволит значительно сократить планируемое время достижения цели.
Используя в качестве инвестиционного инструмента банковский депозитный счёт, при ежемесячном его пополнении начисление процентов происходит раз в оговорённый договорным соглашением период. Полученный доход в виде процентов суммируется к финансам, находящимся на счету. Следующее начисление процентов будет реализовано на средства:
начисленные в предыдущий период в виде процентов;
находящиеся изначально на счету;
дополнительно инвестированные.
Таким образом, получение прибыли происходит по тройной схеме:
инвестирование средств;
начисление процентов;
начисление процентов на инвестированные средства и уже начисленные проценты.
Психологические аспекты достижения цели в 1 000 000 рублей
Главным правилом достижения цели является выполнение правил, которые были установлены лично при планировании мероприятия. Соблюдение дополнительных принципов поможет сохранить психологическое спокойствие, уверенность в достижимости поставленной задачи и сократит время, необходимое для получения необходимой денежной суммы.
Денежные средства нужно не только накапливать, но и приумножать уже собранные посредством различных проверенных инвестиционных программ.
Все денежные операции должны выполняться регулярно.
Для приумножения средств не стоит пользоваться сомнительными проектами, предлагающими высокую доходность.
Использование азартных игр для увеличения капитала категорически не рекомендуется для лиц, не владеющими методиками заработка в этой сфере.
При инвестировании накопленных средств следует их распределять по разным проектам, что позволит избежать потери всей денежной суммы в случае финансового кризиса в одном из заведений.накопить миллион за 3 года
При выборе финансового заведения для вклада средств, следует обращать внимание на такие программы, которые позволяют вносить деньги в любое время на протяжении действия договорного соглашения. Также стоит учитывать валюту инвестирования и размер процентных ставок.
Вкладывая средства в инвестиционную программу, вы должны понимать, что срок хранения вклада должен соответствовать планируемому временному периоду, за который будет накоплен миллион рублей. При этом можно провести сложные расчёты, связанные с учётом ежемесячных начислений денежных средств, относящихся к категории прибыли, сократив предварительно рассчитанный срок на её величину.
Проблема в дисциплине. И главное в мотивации.
Чтобы начать сие действие, нужно в первую очередь понимать одну простую вещь. А для чего тебе все это? Не просто хочу миллион. А что даст тебе обладание заветной суммы с шестью нулями?
Если понимания нет, как нет и важности достижения цели — высока вероятность, что на полпути (или даже в начале) человек плюнет на все. Потратит накопленное в течении пары месяцев, у будет жить как раньше.
По поводу достижения целей есть хорошая статья: с чего начать выполнение личного финансового плана. Почитайте, интересно.
Вкратце, повторюсь. Какими параметрами ОБЯЗАТЕЛЬНО должна обладать цель:
Она должна быть важной (именно для вас).
Конкретной (не просто хочу денег, а мне нужно — 1 миллион)
Иметь ограниченный срок достижения (не когда-то в будущем, лет через 10-20, а строго к 2025 году)
Реальной. Глупо ставить план, хочу миллион через полгода. Нужно воспринимать свои возможности адекватно. Вы получаете 1 тысячу долларов в месяц. А хотите иметь 1 миллион долларов через 3 года. То скорее всего вы либо фантазер, либо глупец.
Итак, на примере моего знакомого. Как заработать (накопить) миллион?
Исходные данные. Заработная плата — 35 тысяч рублей в месяц.
Вариант 1. Нереальный
Откладывать все деньги полностью. Потребуется чуть больше 2-х лет. Или 28,5 месяца. Садишься на иждивение к подруге (жене) и через 2 года ты миллионер. )))
Вариант 2. Обычный
Можно часть з/п откладывать. 5 тысяч в месяц не сильно критичная сумма. Получаем 60 тысяч в год. Потребуется 16,6 лет.
Долго. Полтора десятилетия. Можно ли сократить срок?
Вариант 3. Инвестиционный
Легко. Будет не просто откладывать. А вкладывать. Самый простой способ — банковские вклады. В надежном банке есть депозиты под 6% годовых. Вроде бы не много. А благодаря этому мы может сократить срок на 4,5 года. До 12 лет. Уже лучше.
Улучшаем стратегию дальше. Как альтернативу банковским депозитам, рассмотрим вложение в самые надежные облигации — ОФЗ. Доход по которым гарантирован государством.
Доходность по ОФЗ составляет 8% годовых. Что дают нам эти дополнительных 2% ежегодной прибыли?
Еще годик можно скинуть.
Итого цель мы достигнем через 11 лет.
Что еще можно сделать? Я не зря упомянул выше про важность цели. Если это действительно для вас важно, то нужно будет пойти на определенные жертвы и некоторые ограничения. Нет. Убивать кого-то не надо.)))
Нужно увеличить откладываемую ежемесячно сумму. Как это сделать? Есть как всегда несколько путей.
Вариант 4. Улучшенный-экономный
Речь не идет о тотальной экономии во всем. В большинстве случаев достаточно просто понять, на что уходят деньги (хотя бы приблизительно). Специалисты по управлению личными финансами утверждают, что можно легко сократить расходы на 15-20% без ущерба для семейного бюджета. Очень большая часть денег у людей уходит просто в никуда.
Увидел, захотел, купил. Или пошел в магазин, сколько денег было — столько и потратил. Представьте, что вы пошли в супермаркет и вам нужно купить определенный конкретный набор продуктов, ну и еще что-нибудь, на что «глаз ляжет». Примерно на все это вам нужно 3 тысячи рублей. Как вы думаете сможете ли вы уложиться на 2 900? Легко. А на 2700? Думаю наверное тоже.
Главная цель — отсечь лишние расходы. Но слишком «свирепствовать» в этом направлении не стоит. Все хорошо в меру.
Допустим, в результате таких действий удается выделять еще дополнительные 3 тысячи рублей.
Как нам это поможет? И как сильно?
Просто откладывая по 5 + 3 = 8 тысяч в месяц, получаем срок накопления ровно 10 лет.
Храним накопленное в банке под 6% — сокращаем срок до 8 лет.
Доходность по облигациям по 8% — сократит «накопительный период» до 7 лет.
Вариант 5. Комбинированный
Альтернатива (или дополнение к четвертому варианту) — это дополнительный заработок.
Огромный минус оптимизации расходов — это ограниченность. Всегда есть некий потолок, минимальная сумма расходов, ниже которой вы не упадете. Нельзя сократить расходы на 80-90%. Добавьте к этому обязательные платежи (коммуналка, расходы на мобильную связь и интернет, платежи по кредитам, плата в школы и детские сады и так далее).
После уплаты всего этого остается наверное около половины от полученного дохода. И вот с этого остатка еще нужно что-то отложить.
Если рассмотреть на цифрах. С з/п — 35 тысяч, 15 тысяч «улетит» по стандартным платежам. Остаток в 20 тысяч нужно разделить на жизнь и отложить.
«Выделяемые» 5 тысяч рублей с этой оставшейся суммы — это 25%. С общего дохода около 15%.
Дополнительный заработок позволит все полученное сверху направлять в «миллиононакопление». Ключевой смысл — «всё что сверху».
В полном объеме.
Откладывали по 5 тысяч с з/п. И имеете дополнительный доход, хотя бы на те же скромные 5 тысяч. Это значит, что ежемесячно можно будет откладывать в 2 раза больше.
Соответственно лишняя не пятерка, а десятка сверху, увеличивает откладываемые суммы в 3 раза.
В нашем случае при «откладывании» 8 тысяч с основного дохода + 5 тысяч «со стороны» позволит сократить срок накоплений до 6,5 лет. Вкладывая все под 8% — достигаем цель всего за 5 лет.
Лишняя «десятка» со стороны сокращает срок еще на 1 год.
И для достижения суммы в 1 миллион рублей потребуется всего 4 года.
А теперь главный вопрос? Готовы ли вы на все это? Терпеть лишения, голод и недосыпание, ради достижения цели.
Разумное планирование своего бюджета – дело не из легких. Научиться копить деньги, отказывая себе в некоторых удовольствиях, не каждому по силам. Порой жизнь также вносит свои коррективы в наши планы: рост цен, увольнение с работы, срочный ремонт. Но все-таки уменьшить расходы реально без особых усилий.
Больше 50% ежемесячного заработка идет на продукты питания. Кроме домашней еды, это также ланчи на вашем рабочем месте. Перекус, который вы принесли с собой, позволяет экономить примерно 3 тысячи рублей в месяц, по вкусу же он ничем не уступает питанию в заведениях общепита. Следует обращать внимание на свое поведение в магазине: часто мы можем попасться на уловки маркетологов, приобретая товар лишь потому, что на тот объявили скидку. До того как положить его в тележку, спрашивайте себя, он вам необходим вообще? К слову, не нужно брать большую тележку, так как та будет казаться пустой, сколько товаров туда ни клади.
Специалисты к тому же рекомендуют:
не закупать продуктовые товары впрок;
придерживаться ранее составленного списка продуктов;
предпочтительнее брать нефасованные продукты, чем нарезки;
идти в магазин сытым, это позволяет избегать влияния запахов, желания приобрести тот или другой продукт;
не брать детей в магазин – они любят яркие упаковки;
платить наличными, а не кредиткой.
Подсчитайте свои расходы на транспорт. Если вы владелец авто, пригласите кого-нибудь в попутчики, предложите разделить стоимость бензина, в таком случае издержки уменьшатся также почти вдвое, у вас будет компания в пути. Если обитаете за пару остановок от метро, прогуливайтесь по утрам и вечерам, а не пользуйтесь транспортом.
Хорошая идея – откладывать 10% дохода в качестве неприкосновенного запаса: уже через год на вашем счету будет по минимуму эквивалент вашей зарплаты. Специалисты утверждают: копить эффективнее на что-либо конкретное, поэтому сформулируйте свою цель: если человек осознает, что его ждет желанная «награда» впереди, то не отклоняется от избранной стратегии экономии.
Многие люди ошибочно считают: если вы откладываете не очень значительные суммы каждый месяц, собрать миллион нереально. Как же стать богатым, если откладывать большие суммы не выходит? Если начать откладывать лишь по 5 тысяч рублей ежемесячно, собрать миллион рублей удастся намного скорее, чем покажется вначале. Многие полагают: если цель накоплений – 1 миллион рублей, при этом сумма равняется только 5 000 рублям в месяц, понадобится 200 месяцев, то есть практически 17 лет. Но в этом состоит большая ошибка тех, кто не обладает сбережениями. Собрать такую сумму вы сможете почти в 2 раза быстрее!
Накопления путем вкладов – эффект сложных процентов
Вы открываете выгодный депозит в банке. К примеру, вы работаете – вам удается ежемесячно и стабильно пополнить ваш вклад на некоторую сумму денег. Как вам известно, большая часть банковских вкладов подразумевает под собой размещение денег с капитализацией, что значит: каждый год (или же каждый месяц, это зависит от вашего вклада) на счет будут начислены проценты, которые добавляются к сумме вклада.
Со временем проценты станут насчитываться на проценты. Если долго держать средства на депозите, через 5-7 лет эти «проценты на проценты» будут таковы, что перекроют ваш обычный ежемесячный взнос. Затем дела станут идти вообще отлично, и прирост процентов станет просто огромен. Это и будет проявлением такого «эффекта сложных процентов».
Для этого вы должны также приложить усилия: регулярно пополнять свой вклад, а процент должен быть стабильно хорошим. Помимо этого, средства все время подъедает инфляция. Потому, если цель у вас – богатство, скорее всего, вам не удастся обойтись лишь вкладом в банке, потому как его процентные ставки нечасто значительно превышают инфляцию. Если сроки накоплений большие, через определенное время эффект сложных процентов проявит себя. На многих сайтах вы сможете найти калькулятор, какой поможет вам подсчитать примерную сумму ваших накоплений.
Начальный шаг – начать вести свою домашнюю бухгалтерию, куда вы сможете записывать заработанные и потраченные деньги. Уже через месяц вы увидите: вам удалось сберечь около 30% вашего дохода! А еще через несколько месяцев такого ведения своего хозяйства вы станете интересоваться разными инструментами инвестиций.
Как накопить миллион рублей и получится ли за год это сделать? Особенности накопления капитала
Безусловно, это зависит и от вашего дохода. Но все же следует придерживаться определенных правил. Если вы задаетесь вопросом «Как накопить миллион быстро?», нужно придерживаться таких правил:
Начинать откладывать средства как можно раньше.
Выполнять отчисления ежемесячно.
Делать такие отчисления в размере не меньше, чем 10% от зарплаты.
Сберегать деньги в банках под проценты.
Подобрать депозит в банке с ежемесячным начислением процентов.
Не снимать проценты.
Придерживаясь этих несложных принципов накопления средств, вы сможете собрать миллион рублей намного быстрей, чем вам покажется вначале.
Психология человека устроена таким образом, что нам хочется благ сейчас и немедля. Как раз этим можно объяснить ту легкость, с какой некоторые люди погрязают в огромных кредитах. Мало кто желает быть обеспеченным уже в старости. И то так получится при условии, если собирать деньги очень долго, регулярно откладывая средства.
Но расходовать больше, чем зарабатываешь, уже не в моде. Оптимально – зарабатывать много, жить достаточно скромно, откладывать деньги! Так живут в Европе, пенсионеры которой в старости не влачат жалкое существование, а бывают в путешествиях, на самых роскошных пляжах, курортах мира. Банковские учреждения накапливают при этом большие средства на депозитах. У нас в стране чаще происходит прямо наоборот.
Совет номер 1.
Сформулировать цель инвестирования
Накопить на покупку машины, собственную пенсию, образование детей или что-то еще. Чем конкретнее определите цель инвестирования, тем точнее вы сможете выбрать куда вложить деньги.
Совет номер 2.
Определить Горизонт инвестирования
То есть срок, через который вы рассчитываете вернуть ваши вложения и получить прибыль. В коротком горизонте полгода не рекомендуется инвестировать в акции диспаритет будет слишком высок.
Чем длиннее Горизонт инвестирования, тем более рискованные активы Вы можете себе позволить. И тогда будете вправе рассчитывать на более высокий доход.
Совет номер 3.
Набраться терпения и регулярно инвестировать часть доходов
Вы можете сказать – «Это не для меня. Ну уж точно не сейчас. Вот когда я буду получать высокую зарплату тогда… Все это звучит неубедительно.»
Докажу на простом примере: сколько можно накопить за время учебы в университете?
Берем за правило регулярно, например ежемесячно, вычленять из своих доходов по 3000 руб. Это получается по 100 руб. в день, и вносить эти деньги на пополняемый депозит. При ставке по депозиту в 10% годовых, в концу пятого курса у вас наберется примерно в 234000 руб.. Этого вполне хватит на хороший автомобиль.
Кстати, я могу сказать, что опыт удачного накопления бесценен, ведь вы получаете главное навык ограничивать свое повседневное потребление ради более значимых вещей, таких как качественное образование, помощь родителям, решение жилищного вопроса, пенсионное обеспечение и тому подобное.
Совет номер 4.
Учитывать инфляцию
Главный враг наших сбережений - это инфляция. С каждым годом покупательная способность денег снижается, цены растут, в результате на одну и ту же сумму денег можно купить все меньше и меньше товаров и услуг. Для наглядности, давайте рассмотрим такой пример: предположим, в 2002 году вы положили в сейф под матрас или свиную копилку 100 руб. Прошло 10 лет ваши 100 руб. никуда не делись. По факту это те же 100 руб. уровень цен за это время поднялся на 177 процентов, каждый год инфляция росла в среднем по 11%. И в 2012 году на 100 руб. вы смогли купить товаров примерно в 3 раза меньше чем в 2002 году. При расчете доходности вложений необходимо учитывать инфляцию - это позволит как минимум уберечь сбережения от обесценивания. А как максимум - приумножить свои сбережения, то есть перекрывать инфляцию.
Совет номер 5
Искать более доходные вложения.
Есть огромное количество разных возможностей для инвестиций в банковские вклады в ценные бумаги недвижимость драгметаллы в собственный бизнес разные типы инвестиционных фондов и тому подобное. Давайте включим наш пример наиболее популярный вид инвестиции доход за последние 10 лет. Предположим что в 2002 году вы положили свои кровные 100 руб. в надежный банк годовой депозит в автоматическом продлении последние 10 лет. Такой депозит приносил в среднем почти 10% это значит, чтоб к 2012 году вы накопили бы 252 руб. Много это или мало выросли в большей степени частично сумели защитить свои сбережения от инфляции. И в 2013 году смогли купить товар в Ижевске раза а всего лишь на 9% меньше чем 10 лет назад.
Покрыть инфляцию нам не удалось. Как показывает Российская практика доход по депозиту не способен защитить долгосрочный накопления, чтобы приумножить свои сбережения надо прибегнуть к другим инструментам, которые могут дать более высокий доход, хотя и ценой больших рисков.
Что это за инструмент сбережения?
Во-первых - вложения в недвижимость
В современной России это самый популярный способ долгосрочных инвестиций. Видимо людям нравится ощущать себя владельцев не абстрактного количество нулей, а вполне конкретного набора квадратных метров. Это понятно. В начале 2002 года средняя стоимость одного квадратного метра в Москве составляла 30000 руб. А в 2012 году уже 167000. Таким образом, вложение в Московскую недвижимость принесли бы вам в среднем 18% годовых. А это значит, что в каждый год ваши сбережения увеличиваются на 7% сверх инфляции. В итоге в 2012 году вы смогли бы приобрести товар и услуг в два раза больше чем в 2002.
Рассмотрим еще один инструмент вложения
Вложение и инвестирование в фондовый рынок
Точнее в индекс ММВБ, отражающий динамику цен акций ведущих российских компаний. Акции принесли бы вам еще больше доход в среднем 19% в год. Что почти на 8% превышает инфляцию. Это значит, что в 2012 году вы смогли бы приобрести товар и услуг в 20 лишним раза больше чем в 2002 году. Ну если брать последнее десятилетие, то самые выгодные инвестиции оказалось бы золото, цена которого выросла за 10 лет в 6 раз.
Совет номер 6.
Не забывать — большой доход связан с большими рисками
Даже самый удачный месяц дохода в прошлом может показать вовсе не такие прекрасные результаты. С 2007 года цены на недвижимость в Москве росли медленнее инфляции, то есть эти вложения с каждым годом обесценились. В последующие годы недвижимость резко подорожала, и у кого хватило терпения ждать 10 лет оказались в большом выигрыше. Когда в 2008 году в Россию пришел глобальный финансовый кризис наш фондовый рынок потерял две трети своей стоимости. С тех пор акции выросли в цене, но так и не достигли своего докризисного уровня.
И даже золото не является панацеей
Последние 10 лет оно показывала феноменальный рост, но история как известно развивается по спирали. И никто не может гарантировать, что не повторится ситуация последних 20 лет 20 века когда золото упало в цене более чем в 3 раза.
Перед выбором инструмента инвестирования необходимо оценить свое отношение к риску. На какой риск вы готовы пойти, ради какого потенциального дохода. Высокой доходности без риска получить нельзя, а потом у самого начала нужно четко осознавать, что инвестиции могут приносить не только доход, но и убытки.
Совет номер 7.
Инвестировать в разные инструменты
Думаю теперь каждый из нас понимает, что активы в который стабильно приносит высокий доход без какого-либо риска просто не существует. Поэтому не имеет смысла рисковать. Не вкладывайте деньги в 1 актив, даже если он кажется очень привлекательным.
Что такое диверсификация? Описывает известная английская пословица «Не кладите все яйца в одну корзину». Применяемо к инвестициями это означает - распределяйте свои накопления по разным инструментам. Тогда ваш доход будет меньше зависеть от рисков какого-то одного инструмента или финансового посредника. Если вы предпочитаете фондовый рынок - то вкладывайте в акции нескольких компаний желательно из разных отраслей и регионов. Даже если вы пользуетесь только депозитами, вы можете выводить разные банки сроки и валюты. А еще лучше - вкладывайте в разные типы инструментов: депозиты акции недвижимости драгметаллы и
Для этого нужны регулярность и терпение, необходимо понимать риски разных инвестиционных инструментов, диверсифицировать свои вложения. Надеюсь это поможет вам выработать свою собственную стратегию и снизить риски потерь и ошибок.
Таковые зачастую случаются, и я сейчас обозначу некоторые типичные ошибки начинающего инвестора.
Не лезьте сразу в пекло. Проверено, что использование начинающим инвестором инструментов продвинутых и рискованных ведет к серьезным финансовым потерям.
Не поддавайтесь панике и не совершайте скоропалительных действий. Когда цена акций падает у многих инвесторов возникает страх: «Не приведет ли это к большим потерям?» Тогда появляется соблазн поскорее продать акции и этим пользуются профессиональные игроки, которые знают, что рынок может отыграть вчерашние потери.
И последнее. Не повторяйте чужих ошибок. Какой бы успешной заманчивой не казалось чужая история, лучше напишите свою, постепенно и разумно. Не рискуйте напрасно, следуя правилам, о которых мы только что говорили.
Рейтинг:
(голосов:2)
Предыдущая статья: Как смотреть гостей В контакте моих Вк: приложение программа скачать кто заходил узнать бесплатно (можно ли видно поклонники страницы с телефона Андроид Айфон)
Следующая статья: Tradingview: как пользоваться русская версия живой график индикаторы приложение Андроид объемы стратегии charts бинарные опционы (сайт отзывы бесплатно binary btc usd rub eth нефть котировки сигналы настройки торговля)
Следующая статья: Tradingview: как пользоваться русская версия живой график индикаторы приложение Андроид объемы стратегии charts бинарные опционы (сайт отзывы бесплатно binary btc usd rub eth нефть котировки сигналы настройки торговля)
Не пропустите похожие инструкции:
Комментариев пока еще нет. Вы можете стать первым!
Популярное
Авторизация
Добавить комментарий!