Что такое автострахование как застраховать автомобиль онлайн

Всем привет! Сегодня поговорим про виды автострахования, страховок и полисов, каско, осаго и тому подобное. И вообще что нужно знать чтобы застраховать автомобиль.

Автострахование – метод защиты себя от внезапных серьезных затрат, который предусматривает оформление страхового полиса. Существует просто огромное количество самых различных разновидностей полиса, многие позволяют возместить ущерб. Сегодня страховка на машину оформляется довольно большим количеством различных компаний.

Для чего может понадобиться страховка на машину? Причин довольно много:

Защита имущества от повреждения и угона.
Возмещение ущерба, нанесенного другим участникам дорожного движения.
Оформление полиса, который необходим для получения визы или просто для выезда за границу.
Рост безопасности дорожного движения. Сегодня улицы крупных городов становятся настоящим испытанием как для водителей, так и для других участников дорожного движения. Именно поэтому обязательное страхование ввели для того, чтобы повысить безопасность движения.
Повышение скорости решения возникающих конфликтов. Довольно часто разбирательства, связанные с возмещением ущерба, становятся длительными судебными делами. Именно поэтому появление ОСАГО и КАСКО стали причиной существенного ускорения решения конфликтов.

Вышеприведенная информация определяет то, что есть довольно много различных видов страховых полисов. Сегодня застраховать машину онлайн может практически любой желающий. Рассмотрим виды страховых полисов подробнее.

Важно знать! Автомобили давно стали не просто средством передвижения, а хорошим способом вложения средств. Это связано с тем, что стоимость современных автомобилей зачастую превышает несколько десятков тысяч долларов. При этом с каждым годом городские условия передвижения существенно ухудшаются. Для того чтобы защитить свое транспортное средство и вложения сегодня проводят оформление страховок. Сегодня, в век развития современных технологий, можно сделать страховку онлайн.

Страховка на автомобиль: 5 наиболее популярных видов автострахования

Как ранее было отмечено, страховка на машину может возмещать самые различные убытки. Распространенными видами страховок назовем:

КАСКО

КАСКО – разновидность полиса, который оформляется на случая ущерба, хищения или угона транспортного средства. Данный вид страховки может оформляться и на ответственность перед третьими лицами. Рассматривая страхование автомобиля онлайн, следует учитывать тот момент, что цена полиса может варьировать в достаточно большом диапазоне. Зависит она от вида автомобиля, срока эксплуатации, количества выбранных услуг, максимального значения выплаты при наступлении страхового случая. Онлайн страхование машины может проводиться при выборе самых различных программ.

Внимание!

Рассматривая КАСКО, следует учитывать, что данная разновидность полиса предусматривает возмещение ущерба владельцу транспортного средства. У данной разновидности полиса есть довольно большое количество преимуществ: ущерб компенсируется в независимости от того, кто является виновником; при единичной оплаты полиса выплаты проводятся на протяжении всего его действия; большинство программ предусматривает полную оплату рисков. Однако есть и существенные недостатки: очень высокая стоимость предложения по причине существенного увеличения рисков страховой компании; на автомобили б/у полисы оформляются по достаточной высокой цене.



Стоит учитывать, что максимальная величина выплат зависит от рыночной стоимости авто на момент покупки полиса. Подобным образом КАСКО может возместить ущерб практически в полном объеме.

ОСАГО

ОСАГО – этот вид полиса предназначается для страхования гражданской ответственности. Сколько стоит страховка на машину в данном случае? Цены регламентируются, но также могут варьировать в достаточно большом диапазоне. Оформить страховку на автомобиль онлайн ОСАГО можно у многих страховых компаний.

Стоит учитывать, что данная разновидность полиса является обязательным условием эксплуатации транспортных средств, а вот КАСКО оформляется по желанию. Застраховать автомобиль онлайн ОСАГО нужно и в случае путешествия в другие страны. Так в некоторые страны виза при путешествии на собственном транспортном средстве предоставляется только при наличии данного полиса. В отличие от предыдущего типа страховки, рассматриваемый предусматривает выплаты пострадавшей стороне, а не владельцу транспортного средства.

Онлайн страховка автомобиля проводится по средству заполнения соответствующей формы, а также оплаты посредством банковского или иного метода перевода. Следует учитывать тот момент, что максимальные выплаты по ОСАГО имеют определенные ограничения. Так в случае нанесения материального вреда страховщик может возместить 400 000 рублей, при нанесении вреда здоровью 600 000 рублей.

ДоСАГО

ДоСАГО – разновидность стандартной разновидности полиса ОСАГО, которая имеет довольно много особенностей. Страхование автомобиля через интернет при выборе полиса ОСАГО имеет лимит по показателю максимальной суммы выплат. Таким образом при наступлении страхового случая, когда сумма нанесенного ущерба больше максимального показателя выплат, разницу придется выплачивать из собственного бюджета. Решив сделать страховку на машину ОСАГО онлайн, следует учитывать, что данный тип страхового полиса обязательный, а вот ДоСАГО его разновидность.


Факт! ДоСАГО представляет собой полис добровольного страхования гражданской ответственности. Этот момент определяет отсутствие ограничений по показателю максимальной выплаты. Однако, несмотря на существенно расширение стандартного полиса, ДоСАГО, как и ОСАГО предназначается только для возмещения ущерба, нанесенного имуществу или здоровью. Как ранее было отмечено, эта разновидность страхового полиса не обязательна для оформления, рекомендуется ее выбирать водителям, которые недавно получили права или давно садились за руль. Из-за недостаточного опыта люди чаще попадают в аварии.

Также ДоСАГО страховка авто онлайн подходит для водителей, которые предпочитают агрессивную манеру вождения. Застраховать авто онлайн многие решают по причине того, что страховые случаи ОСАГО и ДоСАГО совпадают. При этом данная разновидность полиса применяется в случае, когда лимит по основному был превышен. Количество выплат не ограничивается. Сколько стоит застраховать машину данным образом?

Максимальная сумма выплат выбирается непосредственно самим автовладельцем, от чего и зависит стоимость полиса. Кроме этого у данного типа страховки есть и другие особенности: оформляется только на конкретного водителя или транспортное средство в случае, если им могут управлять несколько лиц.

Страховка машины онлайн проводится после оценки состояния транспортного средства. Среди основных рекомендаций отметим то, что ДоСАГО следует оформлять там же, где и ОСАГО. Подобным образом можно решить довольно много проблем. Внесенные поправки в законы определяют то, что денежную компенсацию можно получить только при полном уничтожении транспортного средства или в случае, если материальный ущерб составил более 400 000 рублей. Еще важным моментом назовем то, что этот тип страховки не может рассматривать как обязательный. Другими словами, имея при себе только ДоСАГО, штраф придется уплатить.

Страхование от несчастного случая

Данный вид полиса получил относительно небольшое распространение. Оформить страховку онлайн на машину можно и на случай возникновения несчастного случая. При оформлении данного типа полиса страховым случаем считают ситуации, когда участники дорожного движения получают сильные повреждения или ранения, при постоянной или временной утрате трудоспособности.

Зеленая карта

Зеленая карта - страховка на авто онлайн может быть оформлена в случае путешествия на автомобиле в некоторые страны. Зеленая карта представляет собой страховку автогражданской ответственности международного типа. Принята она была многими странами. Оформляется автостраховка через интернет для того, чтобы можно было снизить расходы при возмещении убытков пострадавшей стороне в случае ДТП. Как и обычное ОСАГО зеленая карта не предназначена для возмещения убытков по причине повреждения транспортного средства лица, оформившего полис. Зачастую провести оформление зеленой карты можно в отделении страховщиков прямо на границе.

Мнение эксперта! Вышеприведенная информация определяет следующие моменты. Оформление страховки ОСАГО на автомобиль через интернет проводится по причине того, что данный полис в обязательном порядке необходим для пользования ТС. КАСКО оформляется только в том случае, если нужно застраховать авто от угона и повреждения. Страховка на машину онлайн ДоСАГО является расширенной версией обычного полиса, разница заключается лишь в отсутствии ограничения по выплатам при наступлении страхового случая. Страховка от несчастного случая в основном оформляется при путешествии за границу, зеленая карта является обязательным условием путешествия на транспортном средстве в другие страны. Эту информацию стоит учитывать при выборе вида страхового полиса.

3 категории автострахования

Сегодня застраховать автомобиль онлайн может практически каждый. Приведенная выше информация определяет разделение всех разновидностей страховых полисов на три основные категории:

Возмещение ущерба людям, которым причинен вред по вине страхователя.

Застраховать машину ОСАГО онлайн многие решают именно для возмещения ущерба. К этой категории относят и ДоСАГО. Внесенные поправки в законодательство определяют то, что теперь страховщики оплачивают ремонтные или восстановительные работы, а не выплачивают денежную компенсацию. Исключением можно назвать страховой случай, наступивший за границей. Подобные изменения внесли в 2017 году для того, чтобы снизить количество случаев, когда автовладельцы стремятся получить выплаты незаконным методом.
Защита собственного автомобиля от кражи или иного ущерба.

На территории России подобная разновидность страховки называют КАСКО. Еще также учитывать тот момент, что КАСКО является одним из необходимых условий по получению автомобильного кредита. Это связано с тем, что подобным образом банк стремится снизить свои затраты и риски. Ведь КАСКО может предусматривать полную выплату затрат. Кто будет оплачивать полис? Как правило, эти затраты оплачиваются покупателем транспортного средства.

Страховка жизни и здоровья.

Этот вид полиса рассчитан именно на то, чтобы возместить затраты, связанные с лечением травм, полученных при ДТП. Стоит учитывать, что многие полисы предусматривают проведение выплат не только водителю, но и пассажирам, которые получили травмы в ДТП. По установленным законам в случае гибели выплаты направляются самым близким членам семьи. Как показывает практика, часто подобные дела решаются в судебном порядке.

Застраховать автомобиль через интернет можно сегодня во многих компаниях, которые предоставляют подобные услуги.

Несмотря на то, что в России появляются современные технологии и услуги с большим запозданием, услуга по оформлению полиса через интернет появилась недавно. Ведь на протяжении длительного периода водители должны были выжидать очередь и переплачивать страховщикам.

Теперь можно оформить ОСАГО в электронном виде. Данная процедура предусматривает внесение записи в базу данных правоохранителей. Сотрудники ГИБДД могут проверить наличие страховки при помощи специального оборудования или посредством онлайн. Есть возможность заказать доставку бумажного полиса ОСАГО и с доставкой до дома посредством почты или курьера.

Важно знать! Следует учитывать тот момент, что важно правильно выбрать страховую компанию и вид страхового полиса. Где застраховать машину – довольно распространенный вопрос, на который сегодня дать однозначный ответ нельзя. Сделать страховку на машину можно следующим образом:

Шаг 1. Проводится выбор страховой компании.

Страховка автомобиля через интернет или путем посещения офиса начинается с подбором наиболее подходящей страховой компании. Критериев выбора довольно много: длительность периода предоставления услуг, особенности комментарий, расценки услуг и многое другое. Провести выбор страховой компании можно по средствам специальных сервисов. Застраховать авто через интернет позволяют не все компании, но большинство уже имеют и подобную услугу. Большинство страховых компаний, которые заслуживают внимание, будут представлены ниже.

Шаг 2. Расчет стоимости предоставляемых услуг.

Интернет страхование автомобиля пользуется большой популярностью также по причине того, что имеет онлайн-калькулятор, который позволяет быстро и с высокой точность рассчитать стоимость услуги. Рассматривая то, где сделать страховку на машину отметим, что в офисах сотрудники страховой компании также могут рассчитывать предварительную стоимость услуг.

Шаг 3. Предъявление необходимых документов.

Страховка на автомобиль онлайн также предусматривает предоставление определенного набора документов. Он представлен правами и документами транспортного средства. Стоит учитывать, что проводя страхование автомобиля онлайн, страховая компания указывает важную информацию в полисе.

Шаг 4. Заполнение заявление и подписание договора.

Сделать страховку на машину онлайн можно только частично. Так заявление представлено формой, которая заполняется и отправляется. А вот подписание договора должно проходить при личном посещении офиса. Возможны и другие методы оформления договора, к примеру, интересы автовладельца могут представлять доверенные лица при соответствующем оформлении. Рассматривая то, как сделать страховку на машину следует учитывать, что подписываемый договор нужно тщательно изучить. Именно эта информация определяет действия клиента и страховой компании при наступлении страхового случая.

Шаг 5. Оплата страхового полиса.

При рассмотрении того, как застраховать машину следует учитывать, что без оплаты полиса страховщик не будет предоставлять услуги. Цена оговаривается еще до того, как подписывается договор. Важным моментом назовем то, что документ по оплате услуг следует сохранить. Подтверждающим фактором становится квитанция. Она может решить довольно много различных проблем.

Шаг 6. Получение страхового полиса.

Оформить страховку на автомобиль через интернет можно для получения страхового полиса, который будет выдан в офисе или отправлен на почту для печати.

Вышеприведенная информация определяет то, что процедура достаточно проста и требует много времени. Сегодня довольно распространенным вопросом можно назвать то, как сделать страховку на автомобиль через интернет. Этот метод имеет довольно много преимуществ, среди которых быстрота подачи заявления. Застраховать машину через интернет можно только в некоторых страховых компаниях.

Есть довольно большое количество критериев выбора, среди которых отметим:

Сформировавшуюся репутацию. В мире страховых компаний именно репутация играет наиболее важное значение.
Устойчивость в финансовой сфере. Многие забывают о том, что выплаты будет проводить именно страхователь, и для этого у компании должны быть средства. Конечно, определить устойчивость в финансовой сфере конкретной компании довольно сложно.
Степень развития филиальной сети. Тот момент, что компания уделяет много внимания развитию филиалов говорит о ее ответственности.
Объем выплат, проведенных по страховым полисам. Данная информация также не находится в свободном доступе, но позволяет определить то, проводит ли компания страховые выплаты или стремиться избежать свои обязательства.
Независимая оценка рейтинговых агентств, которые специализируются на определении привлекательности предоставляемых услуг. Как правило, подобные компании создают своеобразные рейтинги, в которых отражаются особенности каждой компании и почему ей дана та или иная позиция.
Отзывы. Конечно же, отзывы клиентов дают возможность в той или иной степени определить особенности работы компаний. Однако стоит учитывать, что отзывы могут распространять, и сами страховщики в качестве рекламы.

Кроме этого отметим тот момент, что при рассмотрении компаний следует уделять внимание лицензии и срокам ее выхода.

Определение стоимости полиса, как ранее было отмечено, проводится по средствам онлайн-калькулятора. Подобные программы основаны на введении следующей информации:

Вид страхования. К примеру, ОСАГО обходится намного дешевле чем КАСКО.
Следует обязательно рассматривать предложения других компаний для сравнения всех вариантов. Установленные законы позволяют использовать собственные расценки для определения стоимости страхового полиса.
После сбора всей информации можно определить наиболее выгодный вариант.

Что касается конкретного списка документов, которые должны предоставляться для оформления полиса, он состоит из:

Удостоверения личности.
Водительских прав.
Техпаспорта на транспортное средство.
Свидетельства регистрации.
Диагностической карты.
Если лицо, которое проводит страхование транспортного средства не является его владельцем, то предоставляется и доверенность.

При оформлении документов через интернет предоставляются цифровые копии. Некоторые водители рассматривают данную особенность как возможность снижения стоимости полиса путем искажения информации путем изменения цифровой копии. Однако это исключено по причине того, что все данные проверяются через базу данных, и водители не могут предоставить искаженную информацию.

Сколько стоит страхование автомобиля: 5 факторов, которые влияют на стоимость полиса автотранспорта

Есть довольно большое количество факторов, которые влияют на стоимость страхового полиса. Именно они определяют то, где застраховать автомобиль ОСАГО онлайн или провести оформление иной разновидности страховки.

Среди всех факторов отметим следующие:

Фактор №1. Марка и модель транспортного средства.

При выборе КАСКО следует учитывать, что ремонт различных автомобилей обходится в разную стоимость. Поэтому страховые компании увеличивают стоимость страхового полиса в случае его оформления на автомобиль представительского класса. Сделать страховку на автомобиль онлайн ОСАГО могут и без учета этого показателя, так как ущерб будет возмещаться другим участникам движения, цену автомобилей которых сложно предугадать.

Интересный факт! Сделать онлайн страховку на машину Росгосстрах можно практически для любых автомобилей. Кроме этого некоторые автомобили больше других подвержены угону, на них полис стоит намного дороже. Кроме этого при расчете стоимости могут применяться различные коэффициенты, которые зависят от количества лошадиных сил. Так для малолитражек применяют коэффициент 0,6, для мощных гоночных автомобилей 1,6 и более. Сложно сказать, как можно связать показатель мощности с ценой страховки, но это делают практически все страховщики.

Фактор №2. Противоугонная система.

Многие рассматривают то, как оформить страховку на автомобиль через интернет выгодно для себя. Цена страхового полиса довольно часто зависит от того, есть ли у автомобиля охранная система. Она снижает вероятность угона автомобиля, а значит риски страховщика существенно снижаются.

Фактор №3. Возраст транспортного средства.

Сегодня водители рассматривают также информацию о том, как застраховать авто, который имеет большой пробег. С увеличением пробега существенно снижается надежность транспортного средства, а значит повышаются риски страховщика. Именно поэтому автомобили с большим пробегом обходятся дороже в плане оформления страховки. Стоит учитывать, что сегодня страховщики неохотно работают с автомобилями, возраст которых около 10-ти лет и более. Это связано с тем, что после столь длительной эксплуатации транспортного средства вероятность его попадания в ДТП увеличивается.

Фактор №4. Рыночная стоимость модели.

Этот показатель зависит от самых различных параметров. Примером назовем популярность бренда и марки, особенности комплектации, состояние автомобиля и многие другие критерии. При поиске того, где застраховать авто следует уделить внимание тому, будет ли компания учитывать рыночную стоимость.

Фактор №5. Стаж водителя.

Как ранее было отмечено, стоимость страхового полиса во многом зависит от рисков страховой компании. При выборе того, где можно застраховать машину следует учитывать, что многие страховые компании снижают стоимость полиса, применяя соответствующие коэффициенты, в случае большого стажа водителя. Этот показатель определяет то, сколько опыта у водителя.

Где можно сделать страховку на машину? Есть довольно много страховых компаний, которые проводят оформление полисов на автомобили.

В России, как и во многих других государствах, действует система обязательного страхования автовладельцев. «Автогражданка» позволяет страхователю покрыть расходы лица, пострадавшего по его вине.

То есть, если вы – виновник аварии, в которой пострадало имущество и/или здоровье другого автовладельца (или пассажиров транспорта), оплачивать убытки будете не вы, а страховая фирма. И наоборот, если кто-то въехал в вашу машину и нанёс ей повреждения, ущерб возместит страховщик виновника ДТП.

Однако ваши личные убытки обязательная страховка не покрывает. Для таких случаев предусмотрен другой вид защиты – добровольное страхование транспорта и здоровья водителя.

По такому полису вы получаете компенсацию независимо о того, кто виноват в аварии. Добровольная страховка защитит ваши интересы в случае угона, хищения, любых других видов причинения вреда транспортному средству.

Автострахование решает сразу несколько важных задач:

защита имущественных интересов автовладельцев;
защита здоровья и жизни участников дорожного движения;
быстрое и полноценное урегулирование спорных вопросов и конфликтов между участниками ДТП;
повышение безопасности на дорогах.

Страховой полис автовладельца или водителя транспорта, конечно, не снижает риск аварии. Но этот документ выступает своего рода психологическим фактором, придающим водителям и пассажирам уверенности в своей безопасности.

2. Каким бывает автострахование – ТОП-3 основных вида

Итак, автострахование позволяет компенсировать расходы граждан в случае ДТП и при возникновении других проблем, связанных с эксплуатацией транспорта.

Существует 3 основных разновидности автомобильных страховок. Внимательно рассмотрим каждую из них.

Вид 1. Страхование ответственности водителя перед третьими лицами

Полис ОСАГО – обязательная страховка, которую должен иметь каждый автовладелец. Этот документ страхует гражданскую ответственность и позволяет возместить ущерб, нанесённый страхователем третьим лицам.

Тарифы, по которым рассчитывается стоимость полиса, едины для каждого региона и регламентированы федеральным законодательством.

Однако каждая страховая организация может делать для своих клиентов скидки или, наоборот, за особую плату предлагать им дополнительные услуги в довесок к базовым.

ДоСАГО (или ДСАГО) – это добровольная страховка, которая покроет расходы в случае, если ущерб, нанесённый пострадавшей стороне, будет превышать размеры компенсации по обязательной страховке.

Дело в том, что выплаты по программе ОСАГО строго лимитированы. На текущий момент они составляют 400 тыс. руб. за материальный ущерб и 600 тыс. руб. на восстановление здоровья. Убытки выше этих сумм виновник ДТП покрывает из собственного кармана. Если, конечно, не имеет полиса ДоСАГО.

Пример

Во время аварии по вине водителя частного микроавтобуса, имеющего полисы ОСАГО и ДСАГО, повреждены три дорогостоящих легковых автомобиля. Общий ущерб оценен экспертами в 1 млн. руб. 400 тысяч из этой суммы выплачивается пострадавшим по полису ОСАГО. Остальное возместит добровольная «автогражданка».

Дополнительная автостраховка не работает сама по себе, а действует только совместно с ОСАГО. Достоинства полиса ДоСАГО – в его относительно низкой цене и высоких лимитах, предусмотренных при наступлении страхового случая.

Вид 2. Страхование автомобиля от ущерба и угона

Полис КАСКО (Каско) позволяет покрыть непредвиденные расходы, связанные с порчей, хищением, угоном автомобиля и прочими неприятностями. Страховка КАСКО – добровольная. Покупают её те водители, которые хотят обезопасить себя от внезапных трат.

Иногда инициатором страховой сделки выступает финансовая организация, выдающая автокредиты. В таких случаях покупка КАСКО заёмщиком – обязательное условие для одобрения банком кредитной сделки.

Страхование от ущерба и угона

Полная страховка КАСКО даёт право на компенсацию в следующих случаях:

повреждения при ДТП;
угон, хищение, взлом;
поломка автомобиля;
ущерб, нанесённый в результате стихийных бедствий, пожаров;
ущерб, нанесённый третьими лицами.

Главный недостаток такого полиса – его высокая стоимость. Можно приобрести бюджетный вариант – частичную страховку КАСКО, но тогда не все риски будут защищены.

Например, за ремонт после аварии страховщик заплатит, а вот в случае угона никакой компенсации вы не получите.

Читайте развернутые статьи по этой теме – «Полис КАСКО» и «Страхование КАСКО».

Вид 3. Страхование жизни и здоровья пассажиров

Каждому автовладельцу дорого не только своё имущество, но и собственное здоровье. Кроме того, водитель отвечает за жизнь и безопасность людей, которых он везёт. Защитить себя и своих пассажиров поможет страховка от несчастных случаев.

Страховые выплаты полагаются в следующих ситуациях:

травмы, повреждения, ранения, явившиеся результатом ДТП;
потеря трудоспособности и инвалидность, вызванные авариями;
смерть в результате ДТП.

Покупка такого полиса – дело добровольное. Однако ответственные водители, особенно те, которым часто приходится возить членов своей семьи, заботятся о безопасности близких заранее и приобретают такую страховку вместе с полисом КАСКО и ОСАГО.

Благо, тарифы на страхование от несчастных случаев на дорогах относительно невысоки, а выплаты при наступлении страхового случая довольно внушительные.

3. Как правильно застраховать своё авто – 5 основных этапов автострахования

Приобретение действительно полезной и недорогой страховки – целая наука. Абсолютно неверно поступают те автомобилисты, которые покупают полис в первой попавшейся страховой конторе (той, которая ближе к дому). Такой способ чреват переплатами, финансовыми спорами и прочими неприятными вещами вплоть до покупки фальшивых страховых документов.

Этот раздел поможет автовладельцам правильно выбрать страховую компанию и купить действительно нужный продукт.

Несколько слов о современных цифровых технологиях. Продвинутые автовладельцы давно покупают и продляют страховые полисы через интернет.

Такой метод экономит время и деньги. Время – потому что страховку можно оформить и купить, не выходя из дома, а деньги – потому что не нужно платить комиссию страховым агентам.

Более того, с октября 2015 года введены в обращение полностью электронные страховки ОСАГО. Такие полисы фиксируются в базах МВД и Российского Союза Автостраховщиков: статус страховых документов проверяется сотрудниками ГИБДД в онлайн-режиме.

Больше информации по этому вопросу – в статьях «Оформление ОСАГО онлайн» и «Электронный полис ОСАГО».

А теперь – пошаговое руководство к действию.

Этап 1. Выбираем страховую компанию

От правильного выбора страхового партнера зависит, насколько своевременно и в каком объёме будет выплачена компенсация при наступлении страховой ситуации.

Добросовестные компании не экономят на страховых суммах и всегда учитывают интересы клиентов. Фирмы с сомнительным статусом часто занижают размеры выплат или вовсе отказывают в таковых под разными предлогами.

Выбирая страховщика, руководствуйтесь следующими критериями:

репутация компании;
финансовая устойчивость;
общий объём страховых выплат;
сеть филиалов;
рейтинг от независимых агентств;
отзывы клиентов.

И самое первое, что нужно сделать, начиная работу со страховой фирмой, это проверить её лицензию в официальной федеральной базе.

Этап 2. Рассчитываем стоимость полиса

Стоимость полисов добровольного страхования варьируется в самом широком диапазоне – единых тарифов на КАСКО не установлено.

Есть VIP-страховки за сотни тысяч рублей, есть базовые варианты, которые могут себе позволить автомобилисты со средними доходами.

Рассчитать примерную стоимость можно самостоятельно, зная марку автомобиля и его технические характеристики. Но такие расчеты чреваты погрешностями и ошибками.

Другой способ – воспользоваться специальными страховыми калькуляторами на сайтах страховых компаний. Но опять же, сложно учесть все факторы и самостоятельно выбрать оптимальные условия страхования.

Как рассчитать стоимость полиса

Наиболее целесообразный вариант – зайти на профессиональный сервис СтраховаяБиржа.рф и воспользоваться его услугами. Здесь есть не только удобный калькулятор для всех видов страхования, но и сервис сравнения цен в разных страховых фирмах.

Схема действий следующая:

Выбираете вид страховки.
Заполняете форму, внося собственные данные.
Калькулятор рассчитывает стоимость страховки сразу в нескольких компаниях на ваш выбор.
Вы сравниваете итоги расчетов и выбираете наиболее выгодный вариант.

Здесь же можно оформить полис в онлайн-режиме и заказать его доставку на дом.

Этап 3. Собираем документы и подписываем договор

Процесс оформления страховой сделки в разных компаниях может различаться. Но пакет необходимых документов почти всегда стандартный.

От страхователя требуется:

паспорт;
водительское удостоверение;
техпаспорт на машину;
свидетельство регистрации транспорта;
диагностическая карта;
доверенность (если вы – не владелец автомобиля).

При оформлении онлайн данные вводятся в специальные поля. Каждый автовладелец проверяется по базе РСА, что исключает ошибки при расчете стоимости.

Дополнительная информация – в статье нашего блога «Страховка на машину».

Этап 4. Оплачиваем пакет страхования

Стоимость страховки (страховая премия) оплачивается либо наличными в офисах компании, либо банковским переводом.

При оформлении полиса через интернет клиенты рассчитываются с помощью банковской карты или электронного кошелька. Некоторые страховщики принимают «Вебмани», «ЯндексДеньги» и другую виртуальную валюту.

Этап 5. Получаем полис

Если при оформлении не возникло никаких трудностей (документы в порядке, автомобиль прошёл техосмотр), сотрудники оповещают страхователя о готовности полиса.

Клиент может забрать автомобильную страховку в офисе фирмы либо заказать доставку на дом (или на рабочее место). Электронный полис приходит в виде файла на e-mail заказчика вместе с квитанцией об оплате и инструкцией проверки номера страховки по базе РСА.
4. Сколько стоит страхование автомобиля – 5 факторов, влияющих на стоимость полиса

Стоимость полиса зависит, в первую очередь, от его разновидности. Чем больше страховых случаев предусматривает договор, тем выше цена.

Влияет на стоимость и место проживания автовладельца. Жителям мегаполисов страховки ОСАГО и КАСКО обойдутся дороже. Что логично – в крупных городах вероятность наступления ДТП в несколько раз выше, следовательно, выплаты производятся чаще. Так в Москве полис ОСАГО для легкового автомобиля среднего класса стоит от 6 000 рублей и выше.

Влияют на цену и индивидуальные показатели – возраст автовладельца и стаж вождения, а также характеристики самого транспортного средства.

Теперь – подробнее об этой группе факторов.

Фактор 1. Марка и модель автомобиля

Модификация транспортного средства и бренд автомобиля напрямую влияют на цену ОСАГО и особенно КАСКО.

Например, стоимость ремонта разных машин (даже внутри одного класса) сильно отличается. Значит, и страховые премии должны быть разными.

Или другой факт – некоторые марки и модели авто пользуются особой популярностью у угонщиков. А есть такие машины, которые не угоняют вообще или воруют крайне редко.

Значение имеют габариты автомобиля и мощность двигателя. К примеру, при оформлении ОСАГО для малолитражек с мощностью движка до 50 лошадиных сил выставляется минимальный коэффициент 0,6. Для самых мощных автомобилей коэффициент будет на единицу больше – 1,6.

Фактор 2. Наличие сигнализации

Страховщики внимательно отслеживают статистику угонов и группируют охранные системы по степени их надёжности.

У каждой компании есть свой список моделей противоугонных систем, установка которых значительно снижает страховые тарифы. Особым доверием у агентов и менеджеров пользуются спутниковые охранные устройства.

Фактор 3. Год выпуска авто

Чем «старше» автомобиль, тем выше его страховые тарифы. Правда, значение имеет не только возраст, но и состояние машины, а также её объективная цена на текущий момент.

Большинство компаний не обслуживают автомобили, возраст которых превышает 8-10 лет. Помните об этом, приобретая б/у транспорт.

Фактор 4. Стоимость авто на момент страхования

При страховании новых автомобилей из автосалонов для определения стоимости полиса используется цена машины, указанная в договоре купли-продажи. Цены на транспортные средства с пробегом определяются, исходя из рыночной ситуации.

Автовладельцам при заполнении заявления выгоднее указать нижнюю границу в диапазоне рыночных цен: это немного снизит стоимость страховки. Однако слишком «дешевить» тоже не стоит: если вашу машину угонят, полученной компенсации может не хватить на приобретение аналогичной модели.

Фактор 5. Водительский стаж страхователя

Чем опытнее водитель, тем ниже вероятность ДТП и аварий. Справедливо, что автовладельцы со стажем платят за полисы ОСАГО и КАСКО меньше, чем новички.

Влияет на цену и количество дорожных нарушений за определённый период. Так, каждый год безаварийной езды даёт водителям право на 5% скидки при покупке ОСАГО.

Таблица даст наглядное представление о том, как индивидуальные параметры влияют на стоимость полиса:

№ Параметры Влияние на стоимость страховки

1 Марка автомобиля Страхование популярных марок авто обойдётся дороже
2 Наличие сигнализации Чем лучше защита – тем дешевле полис
3 Год выпуска Для «старых» установлены повышенные тарифы
4 Стоимость авто Чем дороже рыночная цена машины, тем выше стоимость полиса
5 Стаж водителя Опытные водители платят по сниженным коэффициентам
5. Где застраховать машину на выгодных условиях – обзор ТОП-5 компаний-страховщиков

На территории России работают сотни организаций с лицензией на страхование транспортных средств. Выбор достойного партнёра из столь большого числа вариантов – дело нелёгкое.

Выбор страховой компании

Представляем пятёрку самых надёжных и проверенных компаний, предлагающих автомобилистам максимально комфортные и выгодные страховые программы.

1) АльфаСтрахование

Альфа страхованиеНациональный лидер рынка страхования. Универсальный страховщик, работающий с 1992 года. Головной офис расположен в Москве. Среди преимуществ компании – высокий уровень обслуживания, быстродействие, курс на передовые интернет-технологии.

Фирма в числе первых стала продавать автомобильные страховки онлайн. Сегодня здесь можно оформить полностью цифровой полис ОСАГО. Это быстро, удобно, безопасно и недорого. Готовая страховка е-ОСАГО высылается файлом на почтовый ящик заказчика и обладает всеми правами традиционного страхового документа.

Другие продукты автострахования – «КАСКО от угона», «КАСКО в десятку» (с фиксированной ценой полиса в 9950 рублей), «Альфа ВСЁ ВКЛЮЧЕНО» (страховка с самым широким набором опций), «Зелёная карта» (для выезжающих на авто в Европу).

2) Ренессанс-Страхование

Ренессанс страхованиеКрупная российская компания, обслуживающая частных и юридических лиц с 1997 года. Общий объём страховых выплат в 2015 году – 13 млрд. руб. Надёжность, оперативность, наивысший рейтинг «А++» от самого авторитетного российского агентства «Эксперт».

Быстрое оформление полисов ОСАГО, КАСКО, продление существующих страховок на выгодных условиях, консультации по телефону, акции для новых и постоянных клиентов фирмы. Страхование онлайн, бесплатная доставка полисов.

3) Тинькофф Страхование

Тинькофф страхованиеКомпания, основанная в 2013 году командой «Тинькофф Банка». Курс на актуальные цифровые технологии, постоянное повышение комфорта и удобства клиентов. Каско и ОСАГО для автовладельцев с любым стажем вождения.

Оформление полисов через интернет, множество вариантов оплаты, бесплатная доставка на дом. Продажа КАСКО с франшизой по сниженной цене. Акция КАСКО+ОСАГО со скидкой на оба вида страховок.

4) Ин Тач (INTOUCH)

ИНТАЧ СтрахованиеФирма практикует все виды страхования, но делает упор на защите транспортных средств. Фишка этого страховщика – в отсутствии страховых агентов. Все операции совершаются напрямую, без посредников.

ОСАГО со скидкой 9%, различные виды Каско (только угон, только ущерб, ущерб + угон), бесплатная доставка готовых полисов, круглосуточная поддержка клиентов, направление застрахованного транспорта на ремонт с первого звонка.

5) РЕСО-Гарантия

Ресо гарантияОпытная страховая фирма с сотнями филиалов во всех крупных городах РФ. Действует на рынке с 1991 года. Страхование транспорта – приоритетное направление работы. Здесь можно купить все виды автомобильных страховок, включая ОСАГО, КАСКО, «Зелёная карта».

Заказ страховки через интернет на стандартном бланке либо полностью в цифровом виде. Любые виды оплаты, в том числе оплата в рассрочку без комиссии. Быстрое реагирование при возникновении страховых ситуаций.

Хотите выиграть время при поиске страховой программы – пользуйтесь услугами сервиса СтраховаяБиржа.рф. Здесь можно не только выбрать компанию с максимально выгодными условиями, но и сразу купить страховку в онлайн-режиме.

Рейтинг:(голосов:1)